奧緯諮詢：中國信用資產發行量2022年預計將達到80萬億，信用科技佔比54％

記者丨苗藝偉

4月17日，奧緯諮詢與中證信用聯合發布的《中國信用科技市場報告》指出，「信用科技」作為金融科技範疇下一個高度專精的領域，信用市場下的三層細分市場——信用資產、信用服務以及信用 IT ，將在未來五年迎來重大發展機遇。

「傳統的信貸市場結構要求借貸企業擁有可靠的財務資質或龐大的資產規模以通過貸款審批。如今，面對中國快速發展的經濟環境，傳統的做法越來越不利於中小企業靈活應對變化的業務需求。」 奧緯諮詢董事合伙人及報告作者盛海諾表示，「由於中國的風險定價並未完全成熟，對於現有的風險定價體系的信賴度不高，大多數資金方會要求資產方進行增信，特別是在消費金融資產領域，增信需求尤其明顯。」

普遍來看，對資產增信方式主要包括了外部增信和內部增信方式。外部增信方式包括了保險、擔保、信用增強公司等方式，內部增信主要是通過對資產的交易結構的設計，通過優先劣後進行風險分級從而增信。

目前，外部增信是更普遍的方式，增信效果更剛性、更能緩釋資金方的考慮；內部增信則多適用於消費金融平台本身背景較好，與資金端有長期的合作關係且對資產端有長期把握的情況。

《報告》指出，中國科技信用市場潛力巨大，未來五年將處於快速增長階段。

具體來看，在信用資產市場方面，中國信用資產發行量預計將從 2018 年的 57 萬億元人民幣增長到 2022 年的 80 萬億元人民幣，其中，信用科技的佔比將達到 54%。信用資產交易市場預計將從 2018 年的 136 萬億元人民幣增加到 2022 年的 239 萬億元人民幣，其中高達 183 萬億元人民幣的交易量將由信用科技驅動。

信用服務市場方面，信用服務總收入將從2018年的3,677億元人民幣增加到2022年的10,340億元人民幣，其中信用科技的創收預計在2022年可達4,310億元人民幣，佔總收入的42%。

信用IT市場方面，作為信用市場結構中的基石，信用IT企業開發的信用系統助力信用服務商提高經營效率及服務質量，信用系統相關收入有望從2018年的93億元人民幣飆升至2022年的490億元人民幣。互聯網、移動通信、人工智慧、區塊鏈、雲計算和大數據等技術的快速發展將會引領傳統金融業的變革，尤其對信用服務商和信用市場產生深遠影響。

盛海諾表示：「技術可以更準確地識別風險和更準確地對於風險進行一個評估，從而再進一步對風險進行定價方面有正向作用。例如，技術可以通過對高風險人群精準提高定價的方式，有效降低這些高風險客群的槓桿率，從而降低整個市場的系統性風險概率。」

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