科創金融納入戰略規劃 上海銀行打造金融生態圈服務科創中心建設

上海博泰集團是一家車聯網企業，目前正在與約30家車企合作研發設計智能車載系統，大量的研發投入給企業帶來了巨大的資金壓力，經過多次實地走訪和溝通後，上海銀行通過合同融資加應收賬款融資的形式，在一個月內完成了對博泰的15億元專項授信。博泰的案例是上海銀行服務科技型中小企業的一個縮影，近年來，上海銀行主動對接上海及各地發展科創企業的相關政策，從產品、服務、渠道、機制各方面，對科創金融進行探索：將科創金融納入全行戰略規劃；在人力、財務、信貸等資源上傾斜；針對科創中小企業制定特別風險容忍政策；成立科技支行，打造科創金融的「旗艦店」和「試驗田」。截至2018年末，上海銀行科技企業貸款餘額較年初增長38%，大幅超過一般貸款的平均增速。

服務自主創新企業，助力產業轉型升級

當前，上海正在加快推進具有全球影響力的科技創新中心建設。上海銀行緊緊圍繞上海未來產業發展政策和需求，圍繞集成電路、人工智慧、生物醫藥、高端製造、航空航天等重點領域，支持了一批戰略重點產業領域的重大項目落地。比如，在集成電路領域，上海銀行先後支持了和輝光電第6代AMOLED顯示項目、華力12英寸先進生產線建設等上海市重大產業項目。

此外，近年來，上海銀行為上海硅產業投資公司的併購交易提供了專屬融資方案。據悉，「投資、併購」是國內半導體企業發展的主要手段，硅產業投資公司作為國內半導體龍頭成長史的經典樣本，目前正在積極謀求上市。未來，上海銀行將重點為其提供併購業務、跨境業務等方面的支持。

除了支持重大項目，對行業內的中小微企業，上海銀行也不斷升級服務模式。去年，上海銀行與上海市中小微企業政策性融資擔保基金、上海市集成電路行業協會合作，推出集成電路貸專項產品，為本市「集成電路行業」小企業提供信貸支持服務。通過不斷的創新求索，目前上海銀行已經培育了一批「獨角獸」、「隱形冠軍」等高成長性企業。

以科創板作為契機，升級科創金融服務

目前，上海銀行圍繞科創板設立和註冊制試點的政策動向，已走訪了上交所、多家券商、擬上市客戶了解相關進展和需求，並完善對上市公司和擬上市公司產品服務方案，旨在為科技型企業對接資本市場提供一站式、全方位、個性化服務。

未來，上海銀行將不斷優化科創金融服務方案，重點圍繞兩方面升級科創金融服務。一方面，堅持突破性的思維，主動創新科創產品服務體系，讓服務更智慧。從注重硬資產到挖掘軟資產，設計靈活的金融服務產品，包括「銀稅寶」、「知識產權保」、「科技履約貸」、「投貸聯動」等產品。另一方面，深化與政策性擔保基金、創業投資引導基金的合作機制，截至2018年12月末，上海銀行在上海市中小微企業政策性融資擔保基金管理中心擔保項下企業貸款餘額逾20億元，業務規模繼續位列本市各合作銀行首位。

同時，上海銀行運用「互聯網 風險大數據 智能風控模型」理念，升級優化產品功能，實現在線申請、輔助決策、貸後自動預警提示等功能。比如，上海銀行利用上海銀稅互動信息服務平台，與上海中小微企業政策性融資擔保基金合作推出的「銀稅互動 政策性擔保」新模式。

一站式服務園區科企，共築科創金融生態圈

為更好地服務科技企業，上海銀行創新傳統服務園區內客戶的模式，注重機構對接，打造上海銀行 平台，與產業園區合作搭建科創金融公共服務平台，聯合各類外部機構向科創企業提供開戶、結算、投融資、顧問諮詢等一站式系統化的金融服務，以此吸引各類創新企業快速集聚和發展，完善高科技產業鏈建設，共築科創金融生態圈。

作為科創中心的核心承載區，張江科學城的建設也在加速推進，創新資源不斷集聚，創新活力持續提升，張江主導產業中國芯、創新葯在「卡脖子」關鍵技術領域不斷突破。2018年6月，上海銀行與張江集團簽訂合作框架協議，從支付結算、債權融資、股權融資及諮詢顧問服務等多角度，服務張江園區內科創企業和科創人才，共建張江科創金融生態圈。今年3月，「上海銀行張江科創金融服務中心」正式成立，成為上海銀行與張江集團合作加深的又一次重要成果。

科技賦能供應鏈金融，提升小微企服務效率

2018年，上海銀行結合自身發展現狀及業務特色，聚焦高端製造、生物醫藥等行業，通過與科技企業合作，依靠金融科技企業的技術能力共建線上供應鏈平台，以互動、協同、可視為理念，為供應鏈每個交易節點分別提供資金融通、支付結算、財富增值等全方位、全流程的綜合金融服務。例如，上海銀行與米籌金服達成合作意向，依託其天然的小米生態鏈基因，共同搭建供應鏈融資平台，以B2B2C的模式，依託生態鏈中科技企業的產品訂單數據，核定融資額度，通過上海銀行線上供應鏈解決方案，實現在線的開戶、身份認證、簽約、提還款等操作，大大提升了金融服務的效率，從而真正解決生態鏈的融資。

上海銀行通過稅務、海關、徵信、法院等外部信息交叉驗證數據，為每戶企業進行風險畫像，小而分散地投放資金，從整體上控制風險。例如：上海銀行與市擔保基金、市就業促進中心三方合作，擬推出上海市創業擔保貸款項下專項產品「雙創e貸」，利用「互聯網 風險大數據」機制，通過與社保、銀稅行外數據聯動，整合行內人行徵信、工商、司法、百融第三方徵信等風險大數據，為小微企業提供「結算 信貸支持 政府政策性扶持」綜合金融服務。

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