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招行、光大理財子獲批籌建,首批銀行理財子公司開業臨近

接連兩天,兩家銀行理財子公司獲批籌建。銀行理財子公司的批籌,正在駛入快車道。

招商銀行4月19日晚間公告稱,近日收到銀保監會籌建招銀理財有限責任公司的批複,獲准籌建招銀理財有限責任公司(下稱「招銀理財」);4月18日晚間,光大銀行披露,銀保監會同意該行出資50億元籌建理財子公司。

此前,工行、建行等五大國有行的理財子公司已經獲批籌建,加上此次獲得批准的兩家股份制銀行,目前進入籌建階段的銀行理財子公司已達7家,而計劃設立的銀行則有30家。

「理財子公司開展理財業務,比在銀行內設部門有更嚴格的監管要求,但銷售管理、投資、產品設計等方面,自由度將會更大。」招商銀行人士稱。不過,在大資管轉型的背景下,理財規模、收入都呈銳減趨勢,銀行理財業務未來將面臨不小的挑戰。

首批銀行理財子公司開業臨近

「獲准籌建後,招行理財將在規定的6個月籌備期屆滿前提交開業申請,招行資管將正式進入招銀理財新階段。」招商銀行人士稱,此番獲批,其理財子公司籌建將進入加速階段。

作為理財規模僅次於工行的招商銀行,其理財子公司的籌建一直受到市場高度關注。招商銀行2018年3月曾披露,招銀理財註冊資本50億元,由該行持股100%,並根據業務發展需要,在適當時機引入戰略投資者。

此次獲批之前,招商銀行就已開始理財子公司的籌備工作。在3月底的業績發布會上,招行管理層稱,已開始制度建設、系統開發、人員招聘、投研能力打造、風險管理等體系建設,以及新產品創設和老產品轉型等準備,監管部門批准後,就會爭取儘快開業。

根據招商銀行提供的數據,截至目前,該行理財產品餘額(不含結構性存款)約2萬億元,表外理財產品餘額在商業銀行中排名第二。

「理財子公司以獨立管理、風險隔離、市場化運作的原則設立。隔離,但並不意味著完全脫離招行母體。」 招商銀行相關負責人說,未來理財子公司作為該行的全資子公司,定位是依託招行體系化優勢,既要回歸「受人之託代客理財」的資管業務本源,又要聚焦招行核心戰略,服務核心客戶。

除了招行之外,另一家股份制銀行光大銀行在4月18日披露,獲准籌建理財子公司。加上此前已經獲批的工、農、中、建、交五家國有大行,至今已有七家商業銀行獲准籌建理財子公司。

根據普益標準此前發布的數據,問卷調研的165家銀行中,大約有60家區域性銀行在籌備理財子公司,而有意設立理財子公司的區域銀行數量還在繼續增加。

不過,公開披露設立理財子公司計劃的銀行,目前總共只有30家,除了國有大行、股份制銀行,其他基本都是城商行、農商行等中小型銀行,浙商銀行、渤海銀行目前並未公開披露這方面的計劃。

在已經獲准籌建的七家銀行中,建設銀行、中國銀行的獲批時間最早,均為2018年12月26日,按照6個月籌備期屆滿前提交開業申請的規定,目前距離第一批銀行理財子公司開業、產品問世已經為時不遠。

理財規模、收入銳減

「根據監管規定,招銀理財開展理財業務,相比在銀行內設部門,體系內開展理財業務,在投資者保護、公司治理和風險管理等管理運作方面有更嚴格的監管要求。」上述招行人士稱,但理財子公司在銷售管理、投資範圍、產品設計和合作機構等業務開展等,自由度會更大,政策優勢更明顯,有利於不斷鞏固和擴大其資管業務的優勢。

儘管如此,銀行理財子公司陸續獲批的同時,銀行理財業務規模、收入,在大資管轉型的大背景下,也面臨不小的壓力。

根據近期披露的《中國銀行業理財市場報告(2018年)》,截至2018年底,非保本理財產品4.8萬隻,存續餘額22.04萬億元。而在2017年底,理財產品數量為9.35萬隻;存續餘額29.54萬億元。由此計算,2018年整個理財市場的規模,同比下降了7.52萬億元左右。

從具體類型來看,同業理財下降幅度明顯。自2017年高點以來,同業理財規模和佔比連續22個月環比「雙降」。截至2018年底,全市場金融同業類產品存續餘額1.22萬億元,同比減少2.04萬億元,降幅為62.57%;佔全部理財產品存續餘額的3.0%,同比下降7.21個百分點。

而標準化資產,則成為理財資金配置的主要資產。截至2018年底,非保本理財資金投向存款、債券及貨幣市場工具的餘額占非保本理財產品投資餘額的65.70%。其中,債券資產配置比例為53.35%。

與此同時,銀行理財業務收入,同比也出現大幅下降,五大國有行降幅處於18%~49%,多家股份制銀行降幅在50%以上,最高的下降甚至超過70%。

公開數據顯示,A股上市銀行中,光大銀行理財業務手續費降幅最大,2018年,該行理財手續費收入8.76億元,比上年的34億元,大幅下降25.24億元,降幅接近75%。

此外,華夏銀行、平安銀行的理財手續費收入降幅也在50%以上。數據顯示,2018年,華夏銀行、平安銀行的理財手續費收入分別為31.78億元、13.65元、比上年的69.81億元、34.11億元,分別下降38.03億元、20.46億元,降幅達到54%、59%以上。


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