我把50萬放銀行,一半消失了……
在我老家,前幾年盛行民間高利貸,據說能達到年化20%上下的收益率。
這是什麼概念?
50萬放一年,變60萬;放三年半,變100萬。錢生錢,利滾利。
早幾年,大家普遍嘗到了錢迅速生錢的甜頭,於是越來越多的人聞風加入。
留給兒子買房娶媳婦的錢;
孫子的壓歲錢;
打拚大半輩子攢下的血汗錢;
……
爭先恐後,悉數奉上。
去年前年,大批的民間高利貸集團迅速崩塌。後果可想而知,血本無歸,求助無門。
「中國人為什麼勤勞卻不富有?」
觀念和無知要背大部分的鍋。
和大家分享幾個我身邊的故事,希望對你們有啟發,以及讓你更明白這句話的真諦:
貧窮不可怕,可怕的是貧窮的觀念。
1
30歲暴擊:20萬血汗錢,轉瞬即逝
張張是我的中學同學。
學生時代里,是作業永遠按點交,勤勤懇懇不出錯的三好學生。
職場生涯中,是日以繼夜埋頭苦幹的業務精英。
家境不算優越,所以從小明白,想要的就要靠腳踏實地的努力去爭取。
一直疲於奔命的張張,卻在去年,30歲來臨的那一年,遭遇了她人生中最嚴重,也最意想不到的經濟危機:P2P暴雷。
20萬血汗錢,轉瞬消失。毫無防備。
她說她至今記得那一天,看著手機界面上無法提現的本息時,栩栩如生的無力感。
只有她自己知道,那個20萬付諸東流的背後,是她無數日以繼夜的加班,是每周超過70小時的工作強度,是能坐地鐵公交絕不打車的省吃儉用。
而更可怕的是,當時還有好幾筆錢,分別放在別的幾個P2P平台。尚未到期,想取而不得。
煉獄般的幾個月,一邊為痛失20萬捶胸頓足,一邊為隨時可能失去的下一個5萬,10萬膽戰心驚。
如履薄冰。
她說,這輩子再也不想重蹈那種「人為刀俎我為魚肉」的無力感,抓不住自己,也抓不住未來。
插畫師:lizashuliak
2.
「10年後,我銀行戶頭裡的100萬,只剩一半」
存銀行可能是最危險的長期搶劫
朋友的爸爸在她大學時,去世於一場車禍。而後,媽媽掌握著家裡的經濟大權,打理著爸爸生前賺的積蓄。
然而所謂的「打理」,不過是早年把錢放利息高到離譜的民間借貸;在民間借貸接二連三倒台,吃了血本無歸的虧後,又把錢悉數存銀行。
而她媽媽不知道的是,聽起來沒有風險的存銀行,其實一點也不安全。
我給她家算了一筆賬。
銀行定期利息的年化收益,大概在1%-2%左右。
那麼通貨膨脹率是多少呢?
6%左右。
請注意,這個數值,只是名義上的。(實際數值比這高得多)
什麼意思?
假設把100萬存銀行20年,我們就拿6%的通脹來計算(實際遠遠不止),每年要承受4%的虧損。
20年後,這筆錢的實際購買力是:
100 X(0.96^20) =44.2萬
縮水一半。你看,不過是溫水煮青蛙式的蠶食。
3.
91年小姑娘,理財收入快趕上工資了
91年的Sunnie,是我的前同事。憑一己之力,過得活色生香。業務能力優秀,財商也遠遠甩開同齡人。
她說,對財富的渴望始於10年前——媽媽被推進重症監護室命運未卜,爸爸為了繳手術費一籌莫展。
大學時,當所有同學還心安理得花著爸媽的錢,她一邊打工,一邊閱讀理財相關的書。
初入社會,當同齡姑娘還在月光換花唄,她一邊提升業務能力,一路升職加薪;一邊合理規劃工資,積累本金,把存款做分散且風險可控的投資。
每月工資一到手,她就迅速分幾份:開銷,應急,投資。
投資的錢,亦根據既定規劃,做出不同比例的投入。
一開始本金少,每月小賺幾百零花就歡欣雀躍。
如今積蓄水漲船高,每年在理財上賺的錢,已然快趕上一年工資。
和她同崗位,同薪資水平的89年同事,至今無甚存款,「今朝有酒今朝醉」;
而單身亦無家產可依靠的Sunnie,今年已經把買房提上了日程。
今年是她理財的第六年。
年初以來,股票市場翻紅,Sunnie給我看她一月以來近40%的基金收益,已然遠遠高於她當月的工資收入。
而在過去的幾年,憑藉之前學習的理財知識,她每年的理財收益率,基本都達到15%。
如果每年年化收益都達到了15%,這是個什麼概念?
5年後,本金翻一倍。
(一個簡單的公式教給大家,用72除以年化收益率中百分號前面的數字,就是你翻一倍需要的年數。72/15=4.8——代表4.8年後,金額能翻一倍。)
因為經歷過沒錢的窘迫和狼狽,所以她更懂得珍惜,金錢給她支配生活和未來的底氣。
如今回頭望,Sunnie意識到,那場突如其來的變故背後,其實隱藏著綿延下半生的,細水長流的饋贈。
若不是那場變故,讓她開始正視金錢的力量,她也不會在相對早的年紀,有動力建立財富的意識,從而享受複利的饋贈,讓錢擁有生錢的能力。
「離財富自由又近了一步。」
這個91年的單身姑娘擺擺手說,「嗨,遠著呢。不過,我看得到曙光。」
4.
貧窮不可怕,可怕的是貧窮的觀念。
是什麼拉開了人與人之間的段位和層次?
是觀念,是思維。
人是觀念的產物。觀念錯了,決策便錯了。
很多失利並非世事無常,不過是憑著「無知」的英勇,對未來放任自由。前胸一個「勇」字,後背一個「卒」字。
倘若你在做決策時,稍有一些些理財知識:
你就會在無數人跟風衝進P2P時,保持冷靜的警覺:它血本無歸的風險實則比股票還高,於是你定不會把數年存款悉數貪婪奉上。
你也會明白,把錢存銀行,實則一點不安全。相反,它可能是最危險的長期搶劫。按照真實的通貨膨脹率,大概10年只剩一半。
你也會發現,在投資市場中,其實每年達到15%左右的收益,依靠合理投資5年翻番並非難事。
無知是這世界上最大的危機。
而理財是一件會讓你上癮的事情:它會帶你在正確的道路上,用量化的思維,看到財富自由的曙光。
理財能力的高下,會讓同一起跑線上的兩個人,在歲月的洗禮下處於完全不同的階層。
如果有一件事,我希望我的子女在儘可能早的時間學會,那一定是理財,確切地說,是理財的觀念。因為複利的力量,比你我想像的都要更可怕。
-我現在沒錢,我有資格理財么?
-從此刻開始理財,才會越來越有錢。理財培養的是量化的思維,以及有紀律地存下「理財的資本」。
-理財難么?我對理財一竅不通啊!
-首先,掌握最基礎最簡單的理財知識,就足以為我們的財富保駕護航,實現升值;其次最基礎的理財知識,只需要你會小學的加減乘除。
錢生錢自有它運行的規律和秘密。前提是,你要懂。
我們以股神巴菲特最推薦普通人購買的「指數基金」為例:
假設我們每月定投2000,獲得10%的年化收益率,30年後,我們將獲得多少?
434萬。
假設我們每月定投2000,在稍加學習後獲得15%的年化收益率,30年後,我們將獲得多少?
1200萬。
假設我們每月只把它存銀行,吃2%的利息,30年後,我們將獲得多少?
99萬。
理財的魅力就在於,它可量化,它足夠清晰。
理財不是跟風,不是從眾;不倚賴天賦,也不是拍腦袋後的瞎決策。我們應該慶幸,理財可以被學習,財商能夠被習得。
「給聰明女人的財富課」——也許可以成為你踏上理財之路的第一步。
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左志堅左老師,國內著名的財經記者,26歲就接管了權威媒體《21世紀經濟報道》的核心部門,吳曉波力薦的理財導師。
他本人有超過12年的投資經驗,收益均超出市場平均水平20%;
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40節接地氣的理財課,從房產、基金、保險、股票,到養老、婚姻、育兒,從理財規划到實操方法,面面俱到手把手幫你培養科學的理財觀,財富觀。
聰明女人花錢有道,賺錢亦有術。
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希望諸位在系統地學習完這套理財課後,每個月除了工資,也能有穩定且逐步增長的「被動收入」,儘早邁出「財富自由之路」的第一步。
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