中小銀行流行組建聯盟合夥發展，金融科技、股權併購都可成互助選項

由恆豐銀行倡議發起，山東省農信聯社、齊魯銀行、青島銀行、威海市商業銀行、煙台銀行共同參與的儒銀合作發展聯盟（下稱「儒銀聯盟」）近日在濟南成立。

記者發現，不少中小銀行通過組建聯盟的方式抱團取暖，在市場上形成競爭合力。例如，2013年10月，65家中小銀行共同成立了紫金山·鑫合金融傢俱樂部，截至2018年11月，已經發展到了145家。還有在2015年，環渤海銀銀合作平台在天津成立，成員行分布於河北、山西、山東、內蒙、遼寧等多個省市。

「非常願意看到中小銀行按照市場化的原則、在風險可控的前提下加強合作來實現互利共贏。」中國銀行業協會副秘書長張亮說。

組建聯盟

面對強監管、利率市場化等多重因素的影響，中小銀行的發展在一定程度上受到衝擊，不過與此同時，這也使得一些中小銀行從高速增長轉向高質量發展階段。轉型道路不平坦，這激發了中小銀行選擇組建聯盟的方式來化解遇到的問題。

從儒銀聯盟來看，這個組織將設立聯盟基金，由各成員單位認繳，用於支持當地實體經濟發展；將開展銀團貸款，針對新舊動能轉換等重大戰略的資金需求，為企業發展和項目建設提供融資服務；儒銀聯盟還將在聯合授信方面探索，進行金融資源配置，建立流動性互助機制，做好資金調度，維護區域金融環境的穩定。

恆豐銀行董事長陳穎表示，儒銀聯盟相較於單一成員，資金實力更為雄厚、資金來源更為多元，有利於整合更多的金融資源投入山東省實體經濟。儒銀聯盟將深化金融供給側結構性改革，堅持以市場需求為導向，共同開發個性化、差異化、定製化金融產品，加大普惠金融創新力度。

「儒銀聯盟以資源共享、優勢互補、互惠合作為宗旨，各成員單位將共享發展機遇。」山東省農信聯主任郭永利稱。

中小銀行構建聯盟的轉型方式已成為必須和「流行」之舉：2015年，環渤海銀銀合作平台」在天津正式成立，各成員優先獲得合作機會，並為成員行提供流動性互助、功能互助、投資互助等服務；2013年10月31日，65家中小銀行共同成立了紫金山·鑫合金融傢俱樂部，截至2018年俱樂部成員行壯大到145家，成員行總資產從6萬億增長至20萬億元。

「中小銀行天然有成立聯盟的需要，彼此發揮各自優勢，進行互補，同時在資金上進行支持。另外在技術上，不少中小銀行積極互相輸出和引進」。中原銀行首席經濟學家王軍對第一財經記者稱。

互助中發展金融科技

當下，互聯網不斷衝擊傳統銀行業務，搶佔銀行客戶，給中小型銀行業務的開展造成了很大壓力，不少中小銀行運用金融科技進行產品創新，堅守並拓展市場份額。

王軍表示，未來中小銀行傳統業務合作仍然存在，但新興的金融科技將是重點之一。小行沒有資金實力去研發系統，進行人才團隊建設，但體量較大的銀行軟體系統做得不錯，可以進行輸出，彼此的合作會更加廣泛。

「持續建設互聯網金融平台，形成渠道的互通、風控的互鑒、系統的互聯、技術的互補，打通業務深度合作的關鍵環節；繼續加強金融科技共享，推動銀行各應用系統的共建，推進前沿技術應用。」南京銀行行長束行農表示。

中小銀行未來合作的另一趨勢為股權併購。王軍稱，雖然過去很多年銀行業沒有出現股權層面的併購重組，不過當下強調金融供給側改革，提高有效供給，消除無效供給。供給側的改革必然會要求優勝劣汰，未來銀行間的合作可能會上升到戰略方面的合作，或出現併購重組合作，資源配置能力強的金融機構將會併購規模比較小的、競爭比較差的、特別是資產質量比較弱的金融機構。

4月18日，中國銀保監會普惠金融部主任李均鋒在中國普惠金融（浙江）高峰論壇上表示，近年來，農商行和信用社兩極分化加劇，好的越來越好，差的越來越差。農村中小金融機構有進有退的機制要建立起來，需要引進新股東，實現良好的機構進行兼并重組。

王軍表示，未來城商行也會出現兼并重組，「為提高資源配置效率、有效地支持實體經濟，有必要對金融機構在供給側方面進行整合」。

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