踐行普惠理念，網貸服務實體經濟3年累計超2萬億元

網貸經過十多年的發展，已經成為普惠金融的重要組成部分。與此同時，網貸的服務範圍也在不斷延伸，服務質效明顯提升。網貸平台實踐普惠金融的模式，從資金流向上看主要包括對小微企業融資、消費金融以及對三農業務的支持。

政策導向，推動數字普惠金融發展

較早前，國務院發布的《推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》，將普惠金融提升到國家戰略高度，並提出到2020年要建立與全面建成小康社會相適應的普惠金融服務和保障體系。而普惠金融也成為近年來召開的兩會熱點議題，代表提議推動數字普惠金融發展，借力金融科技紓困小微，提升服務質效。

而縱觀近來出台的普惠金融相關政策，可發現相關政策直擊融資難、融資貴難題，政策具體措施包括：提高創業擔保貸款額度，提高普惠金融發展資金使用效益；優化民營企業發展環境，實現各類所有制企業融資平等；擴大普惠金融定向降准優惠政策的覆蓋面，免徵增值稅；積極發展消費金融，加快消費信貸產品創新，提高消費對經濟的拉動作用；一號文件聚焦「三農」，提出創新投融資模式，允許承包土地的經營權擔保融資等。

網貸踐行普惠金融助力小微企業、個人消費、三農業務發展

普惠金融最顯著的特徵即是包容性、普及型和便捷性，但是傳統金融因為業務風險控制的原因，開展有明顯的局限性，所以在這背景下，近幾年網貸平台普遍貫徹普惠金融精神，以支持實體經濟發展。

近幾年來網貸的借款人數出現了較大幅度的上升，2017年全年網貸行業借款人數達到了2243萬人，相比2013年15萬人，增長了148.5倍。其中，從2014年開始至2017年均出現倍數級別的增長，可看到通過網貸接受金融融資服務的借款人與日俱增，市場需求較大。

據相關資料顯示，中國目前仍有2000多萬小微企業法人以及6000多萬的個體工商戶的借貸需求還沒有被完全滿足，中小微企業包含個體工商戶佔全部市場的比重超過90%。近年來，國家出台了一系列扶持中小微企業的措施，主要從財政減稅方面給予小微企業以支持發展，包括1月最新發布的小微企業稅收減免政策。而在金融融資方面，由於傳統金融機構在給小微企業授信時出於風險控制的原因較為謹慎，超過半數的小微企業無法從傳統金融機構獲得融資。因此，包括網貸平台在內的民間融資成了小微企業融資的主要渠道來源。據相關數據統計，網貸平台服務的小微企業累計成交量約為1萬億元。

其次，隨著國內經濟結構的進一步調整，投資、出口增速有所下降，居民收入較快增長使得消費對經濟增長的貢獻出現了明顯地提升，消費佔經濟增長過程中的比重進一步上升。政府工作報告中也提出，消費已經成為拉動經濟增長的主力。可見，消費對於拉動實體經濟起著至關重要的作用。消費金融資產由於借款人分散、件均較小、風險控制相對容易，更加符合網貸行業小額普惠金融的特質，使得消費金融業務已經成為網貸行業發展最為紅火的資產類型。據相關數據統計，網貸消費金融業務的成交量規模迎來了爆髮式的增長，2018年成交量已經達到了5272.17億元，相對2017年增長了23.60%，累計成交量約為1.1萬億元。

此外，近年來網貸在三農業務上也給予了明顯的支持，網貸的三農業務主要涉及的業務模式包括農業企業貸款、農戶借款等，借款用途包括擴大種植規模、租種土地、購買種子化肥、牲畜飼養，購買現代化設備和擴建養殖場地等。據了解，2018年P2P網貸的三農業務成交量為276.15億元。

踐行普惠金融理念，發展數字科技，銀谷在線一直在行動

普惠金融在中國的發展還任重道遠，正如銀保監會的相關人士近日所表態的那樣：大數據、互聯網等金融科技的發展，是解決小微企業融資難、融資貴的一個重要手段，這也是整個中國金融，特別是信用環境建設上彎道超車的重要載體。

自成立以來，銀谷在線始終踐行普惠金融的發展理念，助力實體經濟的發展，截至目前，累計撮合交易量超過450億，服務用戶超過110萬人。銀谷在線運用大數據、雲計算、人工智慧等金融科技手段，高效地為廣大用戶提供了優質的信息中介服務，解決了借款人的融資渠道、信息等問題。

此外，以促進金融科技產業化為發展方向，專註於金融科技前沿領域的科技研究，銀谷金融科技研究院應時成立，並獨立推出了一站式智能風控決策系統——銀河智能風控系統。該風控系統採用微服務架構，降低了系統複雜性和耦合性，是集數據管理、規則快速匹配、決策流程式控制制、版本控制、許可權控制為一體的智能化規則管理平台。同時銀谷金融科技研究院還享有金融交易風險評估、風控以及知識圖譜等領域的多個專利。

隨著金融科技進入數字化2.0時代，普惠金融有望在科技的助推下進一步向縱深發展，這對傳統金融、及像銀谷在線這樣的金融科技公司都提出了更高的要求。未來，把握時代發展脈絡，發展數字金融，才能為普惠金融提供更廣闊的天地。

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