探秘浙商中國式家族財富傳承的密碼

來源：《家族企業》雜誌

（微信公眾號ID:jiazuqiyezazhi）

作者：崔明峰 徐英博 付琳

白居易說：江南憶，最憶是杭州；山寺月中尋桂子，郡亭枕上看潮頭。何日更重遊！

杭州，是一大批傳奇江浙商幫的發源地與根據地，改革開放40年間湧現的民營企業家燦若星辰。

民生家族辦公室（「民生家族」）秉承民生銀行私人銀行「承載每一份信任之託」的宗旨，致力於家族（企業）保護、管理與傳承，關注家族文化的研究、傳播與實踐，助力家族（企業）構建健康有序的生態系統，做家族世代信任的同行者。民生銀行私人銀行的遊學系列活動，以「走心」為名，希冀以多元的結構、細緻的服務、專業的梳理，組成定製化的私享訪學旅程，通過落地共鳴的實地參訪、家族傳人面對面的交流，從經營管理到精神文化，從細枝末節到傳承格局，為訪學團成員自身家業傳承和精神傳承上帶來啟示或借鑒的範本。

由民生銀行私人銀行與《家族企業》雜誌聯合策劃的「民生家族·走心之旅」從杭州拉開帷幕，一行四日三晚（4月25日至4月28日），首站遊學活動中，我們走進「儒商企業」方太，感悟家族傳承的精髓；深度參訪阿里巴巴集團總部，揭秘革命性公司取得巨大成功的秘笈；在太極禪院領略阿里文化和馬雲那些不為人所知的創業故事；在「中國企業家的搖籃」湖畔大學上一堂財富傳承課，在世外桃源十里芳菲開一場「走心私董會」……一起激蕩思維、相互啟發，探尋企業的發展動力與傳承智慧，共話家族財富管理和家族企業治理傳承，助力遊學團成員的家業傳承，基業長青。

方太集團「半部論語」縱橫商場

2008年，方太導入以儒家文化為核心的中華優秀傳統文化，初步形成「中國特色的方太文化體系」。何謂企業文化？方太集團董事長兼總裁茅忠群的解釋是，一家企業及全體員工思維和行為的習慣，以及所形成的總體氛圍。

在參觀方太總部時，有一面「五個一」展示牆吸引了遊學團一行的目光。從茅忠群到管理層，到基層員工，每個人都寫上了自己的目標：「立一個志、改一個過、行一次孝、「讀一本經、日行一善」。方太所推行的企業文化正在影響和改變著每一位方太人的言行舉止和日常生活。

78歲的方太集團創始人茅理翔和大家分享了他人生中的三次創業，第一次做產品，第二次做品牌，第三次做文化，一顆振興民族工業的初心卻始終不渝。他要幫助更多家族企業做百年老店，這也是他人生更高境界的追求。在茅理翔「家業長青與我的三次創業史」的分享過程中，大家數次鼓掌，被他的創業精神所感動。

茅理翔的三次創業的經歷，讓「民生家族·走心之旅」訪學團的成員們更深刻地意識到，傳承的本質正是企業家精神的傳承。

短 評

方太集團是中國式家族財富傳承的典範。鑒於中國傳統文化影響，對於家族企業治理以及家庭文化觀念等方面與西方社會有所差別，體現了中國家族財富傳承的複雜性和特殊性，對於系統化和專業化的傳承安排具有更大需求。

——民生銀行私人銀行部總經理孔慶龍

阿里巴巴集團問道「江湖」

阿里巴巴是中國最大的互聯網公司，從論壇時代到社交平台崛起，有關阿里巴巴的「八卦」層出不窮總能吸引關注，從最初的「俠者江湖」到最新的996周邊話題。在嚴謹學習態度中帶著一些好奇趣味，「民生家族·走心之旅」訪學團一行來到位於西溪園區的阿里巴巴總部，共同探尋阿里巴巴千億美金市值背後的「武功秘笈」。

抵達阿里巴巴總部，園區內豐富的阿里文化立刻吸引了學員們的關注。人情味十足的「510阿里日」、馬雲的創業三式——「抗擊打、換個角度看世界、永不放棄」，「換個角度看世界」的「倒立療法」、文藝氣息滿滿的楓林晚書屋……

參觀後，阿里十年老兵張蕾為大家帶來阿里之旅主題分享。在一個個妙趣橫生的故事裡，張蕾為「民生家族·走心之旅」訪學團的成員們串起了阿里一步步走到今天的時間線，使學員們深感阿里文化確實將價值觀融入日常言行舉止和阿里文化氛圍營造。

正如馬雲所說，阿里的成功很大一部分歸功於文化，文化的最終就是「言行舉止」，它一定是看得見、聽得到、摸得著的東西。

短 評

在眾多將中國傳統文化與現代企業文化相結合的例子中，阿里巴巴的崛起無疑是其中最耀眼的一顆新星。對阿里巴巴企業文化的探究可以使我們對中國傳統文化與現代科學企業管理、企業文化的交匯有著更深的認識。

——民生銀行私人銀行部副總經理李文

十里芳菲走心私董會

「緣溪行，忘路之遠近，忽逢十里芳菲……」這句巧思自《桃花源記》的題注，表明了十里芳菲的主題，阡陌交通後，忽然之間的驚喜，這是一個以濕地里六個原始自然村落，集結的「即興的智慧」為主題的度假村落集群，是創始人張蓓策劃的一場可享受度假般幸福的美學經驗。在阿里巴巴總部結束午餐體驗後，「民生家族·走心之旅」的私密家族財富話題互動分享「走心私董會」落地於此。

中國民生銀行私人銀行部副總經理李文先生在開場致辭中首先歡迎了「民生家族·走心之旅」訪學團成員們的到來，也感慨「這次以家族力量凝聚為核心的活動，不僅得到了家族企業一代企業家的關注和支持，很多年輕一代企業家也樂於通過這樣分享互動，增加更多與家族成員交流的機會。」

中國民生銀行私人銀行部副總經理李文先生

家族企業的傳承對於任何一種時代、制度，或是說社會結構下的國家來講都不是一件容易的事，尤其對於現階段的中國企業家而言，並沒有太多本土經驗可以參考，因此，對於傳承而言，並不應是企業家單一維度的思考，還應有專家學者的研究啟迪，和專業人士的行業經驗從側面輔助。

在私董會的分享環節，中國民生銀行私人銀行部家族財富業務中心總經理崔明峰先生從工具的角度入手，闡述了家族信託在解決「財富傳家複雜性」方面的優勢作用，也談到了，民生銀行在關注客戶家業長青和家族和諧上，從個人服務向家族服務轉變的態度和行動。

中國民生銀行私人銀行部家族財富業務中心總經理崔明峰先生

「2018年到2019年，財富家族主要在忙的只有兩件事，財富傳承和稅務規劃」，有「中國財富管理國際化第一人」之稱的，北京市瑞銀律師事務所主任、創始合伙人王昊女士，在做財富傳承的風險與對策的「百年版圖」分享時談到，這兩點事實上具有密切的關聯，我們可以使用傳承工具，解決一部分的財富規劃問題，但同時，稅務居民身份對諸如家族信託在內的傳承工具又具備著潛在的影響。在王昊女士的分享中，談到了更多元的資產配置方式，剖析了家族信託、大額保單、遺囑等工具的使用及落地案例對比，同時還詳解了家族憲章、婚前財產協議、財產代持、稅務居民身份安排等實操方法的細節影響。

北京市瑞銀律師事務所主任、創始合伙人王昊女士

在私董會的互動環節，以7個島嶼式分布桌次落座，民生家族辦公室團隊與訪學團成員圍繞家族資產配置、境內外家族信託實務、股權信託置入家族信託中存在的障礙及解決方式，保險金信託在家族財富傳承中的作用，資產跨境身份跨籍情況下信託架構的搭建及稅務規劃技巧等問題開展有針對性、開放式的直面對話，激發訪學團成員更多潛在問題和深刻問題的思考，讓「民生家族·走心之旅」訪學團成員受益匪淺。

短 評

從方太集團到阿里巴巴，從傳統到現代，是企業文化的碰撞，更是對傳承智慧的探索。以私董會的方式與參訪學者進行深度對話，更為開放、直接的面對家族企業代際傳承中的問題。

——民生銀行私人銀行部家族財富業務中心

總經理崔明峰

湖畔大學一堂關於傳承的研修課

2015年湖畔大學正式創立，第一任校長馬雲在彼時曾表示要打造一所能有300年歷史，類似哈佛大學、耶魯大學一樣的商學院，在這裡發現和訓練企業家，發揚企業家精神。

在這次的遊學中，「民生家族·走心之旅」訪學團不僅走進了這所神秘的學府，還在這裡上一堂大師課。來自浙江大學的陳凌教授，首先介紹了家族企業的基本概念和三環模型，然後通過李錦記家族和方太茅氏家族的案例，為訪學團成員們描繪了一份立體全面的「家族企業圖譜」，其中包括，家族企業是怎麼樣的？如何傳承企業家精神？家族企業的特點和類型；中國家族企業的現狀與挑戰。

通過這堂「『湖說』大咖課」上，「民生家族·走心之旅」訪學團成員們不僅對中國家族企業的傳承和發展有了更深入的認識，也從國外成功案例中，側面了解家族企業發展、傳承節點上一些問題的規避方法。在隨後的案例互動討論中，「學生們」也活用了教授講解的知識點，頻繁發問，並且聯繫了自身家族的特質問題，尋求導師的現場點評。

短 評

在中國特有的國情和文化中，家族企業如何傳承，如何規避傳承中所遇到的風險和危機，是所有一代創始人和二代接班人面臨的難題。不僅注重物質財富方面的傳「業」，也要注重精神文化方面的傳「家」。

——民生銀行私人銀行部家族財富業務中心

徐英博

太極禪苑不被世界所改變

「民生家族·走心之旅」訪學團在西溪的第三站，定標在有馬雲書房之稱的太極禪苑——「太極」指天和地，代表了太極的一陽一陰的對立和統一；「禪苑」代表了靜修，思考，集百家之鳴——太極禪院以太極為主題文化，集道家、儒家、佛家文化精粹，將儒釋道理念之本融入企業管理。

在太極禪苑等待「民生家族·走心之旅」訪學團一行的，是太極禪苑院長、馬雲現任助理陳偉，他風趣幽默地說自己是「阿里CKO」，也就是「首席開心官」；同時陳偉也是馬雲26年的老朋友，暢銷書《這就是馬雲》的作者。由他給大家講述阿里創業「野史」和馬雲不為人知的趣事，自然是最合適不過了。

阿里巴巴在美國上市的前一天，馬雲與原通用電氣CEO傑克?韋爾奇在紐約街頭偶遇，兩位「Jack」進行了歷史性談話，他們都說了些什麼？馬雲拍攝電影《功守道》的背後故事，是為了馬雲個人的功夫夢，還是為了將中國功夫文化推向世界，走進奧運賽場？在阿里，個性迥異的高管們，如何共同創造了阿里的現在和未來……在陳偉的講述中，他一直在強調一句話，就是「相信相信的力量」……

短 評

太極智慧是影響馬雲一生的思想方法，他說：「我最欣賞太極中的定、隨、舍三個字。定即看清趨勢，鎮定面對；隨是自己有實力，才懂得怎麼跟隨別人；舍是看清自己，知道該要什麼，放棄什麼。」做企業無論是企業內部管理、員工的管理，跟客戶，跟競爭者的關係與太極的宗旨極為相似，你不能固步自封，要看看人家是怎麼做的，要吸取人家的優勢來借鑒，也要明確自己的目標、公司的目標、團隊的目標，知道要什麼。

——民生銀行私人銀行部家族財富業務中心 付琳

後記

走心·暖心

當充實的定製行程結束後，在離開「未來」啟程「當下」時，「民生家族·走心之旅」為每位訪學團員預先準備了杭州應季的果子和糰子，知識與力量缺一不可，帶著溫暖離開。期待民生家族走心之旅系列活動的精彩後續..........

—END—

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！