51信用卡聯手百信銀行，共同探索「開放銀行＋新消費生態」

中國銀行業正處於轉型關鍵時期，「開放銀行」已經成為當下商業銀行普遍關注的焦點。通過與金融科技公司的合作，商業銀行可以加速駛入創新發展的快車道，甚至還能建立起競爭壁壘。

原來的五大行「中、農、工、建、交」以及興業銀行、華夏銀行等股份制銀行均已與BATJ等金融科技巨頭開展合作，合作雙方基於科技巨頭們大數據、雲計算、人工智慧等技術優勢與銀行的牌照、資金、場景等優勢互補，實現協同發展。

億歐金融5月8日消息，51信用卡與百信銀行達成了全面戰略合作。雙方將聚焦智能風控和大數據應用，在消費金融、信用支付、存管託管、金融科技等多業務領域展開合作，為用戶提供全方位、個性化、安全便捷的綜合金融服務。

探索「開放銀行 新消費生態」模式

「我國經濟正從高速度增長向高質量增長的轉變，從投資驅動向消費驅動的轉變，消費已經成為經濟增長重要動力之一，也刺激消費金融的迅猛發展。在這樣的機遇窗口下，百信銀行與51信用卡達成戰略合作，將發揮雙方各自優勢，以消費金融為切入點，依託金融科技，探索「開放銀行 新消費生態」實踐，實現用戶價值的最大化，讓金融服務更懂用戶、更智能、更普惠。」百信銀行行長李如東表示。

億歐金融認為，此次51信用卡與百信銀行合作，共有兩個亮點。

首先，從科技上來看，51信用卡自2012年成立以來就開始深耕大數據、人工智慧等金融科技前沿技術，並在大數據挖掘、智能風控、反欺詐、精準營銷等方面取得了技術進步。

在2018年51信用卡自主研發並上線了全生命周期營銷解決方案「費馬」和風控大數據AI解決方案「光錐」，較大程度上降低平台獲客成本、優化產品體驗、提高風控水平。

百信銀行作為國內首家獨立法人直銷銀行，是國內開放銀行、智能銀行的典型代表，不論是技術還是場景，都具有行業領先實力。

這兩家以科技為核心的頭部機構達成合作，不僅有利於雙方在技術上的更新迭代，而且也對國內金融科技的發展帶來了推動作用。

其次是從雙方優勢互補上看，經過7年時間的發展，51信用卡服務了超過1億信用卡用戶，管理信用卡數量超過1.23億張，累計促成的信用卡及其他賬單的還款額超過3500億，這些數字隨著信用卡市場規模的擴大而不斷增加。

而百信銀行作為一家原生性開放銀行，在成立之初就確立了「Online Offline」、「Business Banking」的發展路線，相繼落地電商、內容、租房、出行、新消費、產業互聯網等六類場景合作，成立一年多以來，已經連接80 場景合作方，服務用戶數超過1800萬。

51信用卡的優勢在於長期積累的信用卡客戶優質流量，百信銀行的優勢在於開放的態度、資金、牌照場景等。雙方的深度合作將打通51信用卡的流量優勢與百信銀行的開放能力，實現業務優勢的互補，進一步為用戶帶來更加便捷高效的金融服務。

發布「T 」計劃，打造B端與C端「連接器」

值得關注的是，51信用卡在達成本次合作的同時還正式對外發布了以「Technology」、「Target」、「Together」為要素的「T 」計劃，繼續擴大合作銀行數量並拓寬合作範圍。

「過去一段時間裡面『T 』計劃其實已經有了非常多的合作夥伴，包括股份制銀行、區域性銀行、全國性的國有銀行，合作範圍包括聯名卡業務、發卡業務、借貸撮合服務等。」51信用卡副總裁楊宇智表示。

億歐金融了解到，除了百信銀行外，目前光大銀行、渤海銀行、中原銀行、招商銀行、中信銀行等都是51信用卡的合作夥伴。

其中，51信用卡與光大銀行於2018年12月27日正式達成戰略合作，雙方共同推出聯名卡，並在雲繳費、金融科技、金融服務、大數據風控等領域展開深入合作

其中，生活繳費移動產品雲繳費的打通，不單拓寬了51信用卡的業務，而且也能幫助光大銀行觸達更多精準用戶。

2019年4月19日，51信用卡與中原銀行達成戰略合作，雙方就聯名卡業務、金融科技等方面展開深入合作。

具體而言，基於中原銀行的區域性下沉能力及對金融產品的把控能力和51信用卡龐大的用戶體量及金融科技服務能力，雙方共同推出了聯名卡產品，同時也在智能風控、大數據技術等層面也達成了深度合作。

未來，依託「T 」計劃，51信用卡將覆蓋更多全國性銀行和實力強勁的區域性銀行，並從傳統銀行拓展到互聯網銀行；同時還將提升其與銀行的合作深度和豐富度，以便為用戶提供更多元化的金融服務。

隨著「T 」計劃落地，51信用卡也將藉助合作銀行的渠道能力和客戶資源，通過服務下沉獲得更多潛在用戶，大幅拓展公司的金融服務半徑，加快生態圈升級並提高自身盈利能力。

截至2018年底，51信用卡已先後深度合作了24家銀行，包括國有大行、商業銀行、城商行等，同時，合作範圍也從線上發卡延展到金融科技綜合服務領域。

億歐金融認為，在開放銀行的大趨勢下，商業銀行紛紛布局基於金融科技的創新業務模式，但由於資金、技術、業務風險等限制，一些中小銀行往往難以完全實現單兵作戰。因此以螞蟻金服、京東數科、51信用卡為代表的金融科技巨頭正逐漸成為中小銀行與用戶之間的「連接器」，合作雙方基於科技、場景、資金、流量等實現優勢互補，在這個過程中，金融科技公司幫助銀行實現金融服務場景化和普惠化變革，並實現商業生態場景的金融賦能。

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