零售金融周報：香港金管局再發三張虛擬銀行牌照；工銀科技在雄安新區正式掛牌開業

【本周速覽】

1.香港金管局向螞蟻商家服務等四家機構發出虛擬銀行牌照；

2.央行：已形成「三檔兩優」存款準備金制度框架；

3.工商銀行：工銀科技在雄安新區正式掛牌開業；

4.百信銀行與51信用卡達成戰略合作；

5.蘇寧消費金融獲批准入全國銀行間同業拆借市場；

6.海爾消費金融躋身金融科技潛力獨角獸；

7.螞蟻金服：「螞蟻微貸清算」消息不實，一直正常經營；

8.品鈦在新加坡成立國際總部；

9.壽險公司去年實現凈利近1400億元，10大險企拿走近九成；

10.銀保監會：華夏人壽、平安財險等公司存在數據錯報現象嚴重。

【行業及機構動態】

【銀行動態】

香港金管局向螞蟻商家服務等四家機構發出虛擬銀行牌照

香港金融管理局宣布，向螞蟻商家服務（香港）有限公司、貽豐有限公司、洞見金融科技有限公司及平安壹賬通有限公司授予銀行牌照以經營虛擬銀行。牌照於今日生效。根據已經獲發牌照銀行的業務計劃，它們的服務預期可於約6至9個月內正式推出。

央行：已形成「三檔兩優」存款準備金制度框架

北京商報報道，5月6日，繼央行宣布自5月15日起對中小銀行實施「定向降准」後，當日晚間，央行官網對此次降準的主要考慮、具體如何操作等問題進行了披露。央行有關負責人表示，此次調整後，我國的存款準備金制度將形成更加清晰、簡明的「三檔兩優」基本框架。

據了解，「三檔」是指根據金融機構系統重要性程度、機構性質、服務定位等，存款準備金率有三個基準檔：第一檔，對大型銀行，實行高一些的存款準備金率，體現防範系統性風險和維護金融穩定的要求；第二檔，對中型銀行實行較第一檔略低的存款準備金率；第三檔，對服務縣域的銀行實行較低的存款準備金率，目前為8%。

「兩優」是指在三個基準檔次的基礎上還有兩項優惠：一是大型銀行和中型銀行達到普惠金融定向降准政策考核標準的，可享受0.5個或1.5個百分點的存款準備金率優惠；二是服務縣域的銀行達到新增存款一定比例用於當地貸款考核標準的，可享受1個百分點存款準備金率優惠。

一季度末商業銀行不良貸款餘額2.16萬億元 創歷史新高

銀保監會數據顯示，中國一季度末銀行業總資產同比增長7.7%至275.8萬億元。一季度末商業銀行不良貸款餘額2.16萬億元，創歷史新高。一季度末商業銀行不良貸款率1.8%，與年初基本持平。

工商銀行：工銀科技在雄安新區正式掛牌開業

5月8日，工商銀行公告稱，公司通過附屬機構設立的工銀科技有限公司在河北雄安新區正式掛牌開業。工銀科技註冊資本為6億元，註冊地為河北雄安新區，主要業務方向是以金融科技為手段，聚焦行業客戶、政務服務等金融場景建設，開展技術創新、軟體研發和產品運營。

交通銀行與華為簽署戰略合作協議

證券時報報道，5月6日，交通銀行與華為公司簽署戰略合作協議。根據協議，雙方接下來將進行多維度、多層次的人才培養合作，並依託華為的技術研發平台，在雲計算、大數據和人工智慧、ICT基礎設施建設及前瞻性技術研究等方面展開全面深入的合作。

百信銀行與51信用卡達成戰略合作

億歐報道，5月8日51信用卡與百信銀行達成全面戰略合作。據悉，雙方將聚焦智能風控和大數據應用，在消費金融、信用支付、存管託管、金融科技等多業務領域展開合作，為用戶提供全方位、個性化、安全便捷的綜合金融服務，打造金融與科技融合的典範，促進數字金融產品與服務的創新。

南京銀行正積極籌建理財子公司

中證網報道，5月6日，南京銀行2018年度暨2019年一季度業績說明會在南京舉行，南京銀行行長束行農在會上表示，南京銀行正在積極籌備組建理財子公司。而對於2018年7月底，南京銀行140億元定增意外被否一事，束行農透露，南京銀行今年將適時啟動新的資本補充方案，一旦啟動會儘快實施。

華夏銀行不良貸款認定異常：至少140億逾期90天以上貸款未計入不良

每日經濟新聞報道，近年來一度陷入經營窘境的華夏銀行，2018年卻出乎意料地大幅好轉：歸屬於上市公司股東凈利潤同比增長5.22%，不良貸款率未有明顯上升，撥備覆蓋水平也有所改善。然而，記者卻發現，在「亮眼」業績的背後，卻是華夏銀行對於不良貸款認定的異常寬鬆：其逾期90天以上貸款與不良貸款的比值（不良貸款偏離度）高達147.12%，在已披露年報的25家上市銀行中居首位，也是該項比例超過100%的唯一一家。

渤海銀行行長付鋼卸任，董事長李伏安暫代行職責

新浪財經報道，近日，渤海銀行網站發布公告稱，付鋼不再擔任董事、行長職務，目前行長職責由董事長李伏安代為履行。

【持牌消費金融公司動態】

蘇寧消費金融公司獲批准入全國銀行間同業拆借市場

城市金融報報道，5月9日消息，中國外匯交易中心、全國銀行間同業拆借中心發布通知，蘇寧消費金融有限公司獲批准入全國銀行間同業拆借市場，成為第11家獲准進入全國銀行間同業拆借市場的消費金融公司。

業內人士指出，此次蘇寧消費金融公司獲批加入全國銀行間同業拆借市場，不僅標誌著其在市場化融資工作上取得了新的進展和突破，也側面反映了公司的經營實力和盈利能力受到了監管層的認可。

海爾消費金融躋身金融科技潛力獨角獸

東方財富網報道，近日，胡潤研究院發布《2019一季度胡潤中國潛力獨角獸》。首次發布「中國潛力獨角獸」榜單，持牌消費金融公司——海爾消費金融有限公司位列其中。

招聯消費金融捲入教育信貸糾紛

華夏時報報道，近日，有多名消費者在投訴平台上反映，在教育機構櫻花國際日語、VIPkid等試聽或報名時，在教育機構銷售人員介紹下向招聯金融有限公司申請貸款分期支付學費後，退款遇到阻礙。

記者發現，消費者除了將投訴的焦點聚集在退款麻煩之外，更將矛盾指向了教育分期。例如：袁女士講到，當時報名時VIPKID銷售人員一直說是分期付款，但事後才知道是小額貸款，純屬欺騙。白女士則表示，其在不知情的情況下被招聯消費金融提前扣費。

【頭部金融科技公司動態】

螞蟻金服：「螞蟻微貸清算」消息不實，一直正常經營

5月6日，有自媒體發文稱，國家企業信用信息公示系統顯示，螞蟻金服旗下的重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司（螞蟻微貸）開始清算。零壹財經在該系統看到了清算信息但並無具體日期。企查查顯示，此次變動時間為5月5日。

螞蟻金服對零壹財經表示：關於「重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司將進行清算」的消息不實。重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司自成立以來，一直在正常經營，經營狀況良好。

據了解，螞蟻微貸是螞蟻金服消費金融產品「花唄」的資金提供者，目前存量ABS規模或在千億以上。

支付寶回應「發唄下架」傳聞：還處於測試階段、暫無上線時間表

近日，有媒體稱支付寶「發唄已下架」，針對此事，今日支付寶方面回復稱，「發唄」只是支付寶里一個「向多人轉賬」的功能升級。目前發唄正在邀請測試階段，還沒有具體上線的時間表。

品鈦在新加坡成立國際總部，並發布最新型數字化財富管理產品SquirrelSave

5月8日，金融科技解決方案提供商品鈦（Pintec Technology Holdings Ltd., Nasdaq：PT）宣布在新加坡成立國際總部，並發布最新型數字化財富管理產品SquirrelSave。該產品由品鈦與香港富衛集團（FWD）在新加坡聯合成立的合資公司PIVOT開發。

【保險行業要聞】

壽險公司去年實現凈利近1400億元，10大險企拿走近九成

證券日報報道，截至5月8日，已有84家壽險公司披露了2018年年報，這84家險企盈虧相抵，合計盈利1394億元，同比增長約20%。除未披露的險企之外，去年共有53家險企盈利，合計盈利1540億元；31家險企虧損，合計虧損146億元。也就是說，超過三成險企公司出現虧損。凈利排名前十的險企去年合計凈利為1375.68億元，佔53家盈利險企的89%。

微保推出「葯神保」抗癌特葯保障計劃，輕鬆籌為計劃合作夥伴

億歐報道，5月8日消息，為了更有效解決抗癌特葯購葯貴、購葯難、持續用藥難的挑戰，騰訊旗下保險平台微保宣布，聯合泰康在線、上藥集團旗下鎂信健康，推出「葯神保·抗癌特葯保障計劃」（以下簡稱「葯神保」）。現場，微保CEO劉家明宣布，輕鬆籌、輕鬆保、輕鬆互助為該計劃的戰略合作夥伴。

【監管與政策動態】

銀保監會：華夏人壽、平安財險等公司存在數據錯報現象嚴重

彭拜新聞報道，5月10日，銀保監會網站發布了《中國保險業保單登記管理信息平台數據治理情況的通報》（下稱《通報》）。通報華夏人壽保險股份有限公司在報送受益金額時，存在報送程序錯誤，將全部受益金額關聯給所有受益人，導致受益金額翻倍的問題，嚴重影響保單登記平台數據準確性。平安財險在報送保費數據時，由於報送程序錯誤，將保單保費報送成了保單保額，將各項責任保費報送為保單保費，嚴重影響數據準確性。此外，平安財險報送數據範圍不符合保單登記平台數據採集的要求，將部分車險和農險數據報送至保單登記平台。

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