銀保監重磅發文!劍指P2P資金存管、助貸合作、催收等亂象
來源丨網貸之家綜合自銀保監會官網
5月17日,中國銀保監會在官網發布關於開展「鞏固治亂象成果促進合規建設」工作的通知(銀保監發〔2019〕23號)(下文簡稱「23號文」)。
「23號文」提出,2019年要持續推動重點領域問題整治。在前期亂象整治工作的基礎上,繼續對重點領域重點風險開展深入整治,嚴查政策執行,嚴查風險隱患,嚴查違法違規行為。銀行機構從股權與公司治理、宏觀政策執行、信貸管理、影子銀行和交叉金融業務風險、重點風險處置等五個方面開展整治工作,對非銀行領域各類機構按照相關要點開展整治工作,將突出處罰和問責,下大力氣解決違規成本過低的問題。
網貸之家注意到,「23號文」的主要任務中包含「持續推動重點領域問題整治」,該部分內容通過兩個附件的形式體現。在附件1中,銀行機構的表外與合作業務多項違規遭監管點名。具體表述為:
1、表內外風險交叉傳染,表內外資金相互承接出現風險的業務;
2、委託貸款資金來源、用途不合規,風險隔離不到位;
3、代銷業務違規銷售或實質承擔信用風險;
4、與非持牌機構業務合作不規範;
5、網路借貸資金存管相關業務不規範;違規為無放貸業務資質的機構提供資金髮放貸款。
此外,附件1還點名了銀行機構「理財業務」的違規行為,包括:
1、發行的新產品存在風險隔離不到位、池化運作、相互調節收益、剛性兌付、投向限制性領域、違背投資者適當性原則或違規銷售等問題;
2、過渡期內,未制定理財業務整改計劃,未嚴格執行整改計劃,老產品投資新資產未能優先滿足國家重點領域和重大工程建設續建項目以及小微企業融資需求,老產品發行規模違規突破存量產品的整體規模;
3、結構性存款不真實,通過設置「假結構」變相高息攬儲。
附件1還提及了「重點風險處置」領域的相關違規問題,其中涉及「異地非持牌機構管理」的問題包括:
1、未按要求制定異地非持牌機構清理規範方案、清理不徹底;
2、對符合持牌要求的經營性機構或新設異地持牌機構未按規定申領牌照;
3、對不符合持牌要求的經營性機構未壓縮業務存量並按期併入當地分支機構或撤銷;
4、新設異地非經營性機構未嚴格履行報告義務;
5、存在違規新設異地非持牌機構。
在附件2中,汽車金融公司和消費金融公司多項業務經營違規遭監管點名。具體表述為:
涉及汽車金融公司的違規項包括:
1.公司治理。股東濫用權利,損害公司利益;董事會及專業委員會履職有效性不足,監事會監督作用未充分發揮,關鍵崗位長期空缺、兼任不相容職務;薪酬管理制度不完善或執行不力;違規通過關聯交易輸送利益等。
2.資產質量。未按規定做實資產質量,未按規定計提撥備等。
3.業務經營。未落實貸款「三查」制度;違規收費,不當催收,泄露消費者個人信息;經銷商貸後管理不足等。
涉及消費金融公司的違規項包括:
1.公司治理。股東濫用權利,損害公司利益;董事會及專業委員會履職有效性不足,監事會監督作用未充分發揮;關鍵崗位長期空缺、兼任不相容職務;薪酬管理制度不完善或執行不力;違規通過關聯交易輸送利益等。
2.資產質量。未按規定做實資產質量,未按規定計提撥備等。
3.業務經營。未落實貸款「三查」制度;違規外包,與助貸機構違規合作;未按規定發放消費貸款;違規從借貸本金中先行扣除利息、管理費、保證金,轉嫁成本,對未提供實質性服務項目收費或相對於服務內容而言收費明顯不合理;不當催收等。
來源 |網貸之家綜合自銀保監會官網
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