江西裕民銀行獲批籌建，民營銀行增至18家

時隔兩年半，民營銀行隊伍再度擴大。5月23日，江西裕民銀行已獲得銀保監會籌建批複，全國民營銀行數量增至18家。

民營銀行發展至今，在日趨成熟的同時也遇到一定的困難和限制。中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼認為，我國以民營銀行、社區銀行為代表的中小銀行佔比已經較高，重點不應是在數量上做文章，而是在質量上下工夫，即如何更好地支持它們穩健發展。

距上次獲批已過兩年半

5月23日，正邦集團有限公司（下稱「正邦集團」）在官網發布消息稱，江西裕民銀行日前獲得銀保監會籌建批複。至此，江西省首家民營銀行誕生，該行也成為全國第18家獲批的民營銀行。

公開資料顯示，江西裕民銀行擬註冊資本金20億元，由正邦集團、江西博能實業集團有限公司等多家民營企業共同發起設立，以省內農業產業化龍頭企業及中小企業為主要服務對象。

值得注意的是，此次江西裕民銀行獲批，距離上一家民營銀行——梅州客商銀行獲批籌建已經過去了兩年半的時間。

董希淼對第一財經表示，監管部門按照「成熟一家、批設一家」的原則，此前17家民營銀行已經集中釋放，經過了兩年多的醞釀，籌備幾近成熟才予放行，接下來也有可能再迎來一批民營銀行獲批籌建。

2014年，首批5家民營銀行深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網商銀行、上海華瑞銀行獲批籌建。2016年，第二批12家民營銀行獲批籌建，包括重慶富民銀行、四川新網銀行、湖南三湘銀行、安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、北京中關村銀行、江蘇蘇寧銀行、威海藍海銀行、遼寧振興銀行、吉林億聯銀行、梅州客商銀行。

此後監管一直對於民營銀行的發展保持關注。今年2月，銀保監會發布《關於進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》，其中提到，銀保監會及派出機構將繼續按照「成熟一家、設立一家」的原則，有序推進民營銀行常態化發展，從而加快建設與民營中小微企業需求相匹配的金融服務體系。

金融監管研究院院長孫海波認為，民營銀行的結構以非公有制經濟成分為主。相較於體量龐大實力雄厚的國有銀行，民營銀行在普惠金融等針對小微客戶的金融服務發展上更有動力、創新能力較強。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對第一財經表示，從目前各家民營銀行的發展成績來看，基本實現了和其他商業銀行錯位發展的成立初衷。

在服務的目標企業上，民營銀行相比於其他銀行的小微服務，目標更小（筆均貸款金額更小）；在服務經濟上，依託於股東，民營銀行在產業和地域具有相對優勢，對於地方經濟和產業有更深的了解，從而在提供銀行服務時，更具針對性，也更有效率；在運營模式上，互聯網銀行的經營理念也為普惠金融的實現提供了更佳的路徑。

黃大智認為，未來民營銀行或將有兩種發展趨勢。一種是以互聯網銀行運營模式為代表的純線上運營，一種是服務本地及周邊經濟的產業銀行模式。

民營銀行發展兩大難點

儘管政策層面多次提出要推動民營銀行和社區銀行發展，但從目前來看，民營銀行發展仍存在一定的困難和限制。例如，因民營銀行分支機構受限，遠程開戶尚未放開。這也導致銀行負債來源狹窄，前期只能依靠同業負債進行業務擴張。

董希淼表示，民營銀行等中小銀行負債受限較大，負債成本高企，影響其信貸投放能力和貸款定價，不利於服務實體經濟、服務民營和小微企業。建議為中小銀行進入同業拆借市場開展流動性管理和通過發行金融債獲得資金來源提供便利，緩解中小銀行負債來源單一、負債成本偏高等問題。

此外，民營銀行在資本充足方面較欠缺，補充資本的渠道也十分有限。

董希淼對第一財經表示，金融管理部門應加強對中小銀行補充資本的支持力度。對於主業突出、發展穩健的中小銀行，不論規模大小，只要符合基本條件，優先批准其通過境內外資本市場公開上市；另一方面，除永續債之外，還可以繼續探索轉股型二級資本債券、含定期轉股條款資本債券等，並降低優先股、可轉債等發行門檻，增強中小銀行資本補充渠道和方式的多樣性和靈活性。

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