替代人工重複低效操作，RPA能給銀行帶來什麼？

根據Gartner的最新研究，2018年全球機器人流程自動化（RPA）軟體的開支預計將達到6.8億美元，同比增長57％，到2022年支出達到24億美元。

Gartner副總裁CathyTornbohm表示：「最終用戶組織把RPA技術作為手動任務自動化的一種快速簡便的方法。一些員工將繼續執行那些要求他們手動剪切、粘貼和更改數據的日常任務。但是當RPA工具執行這些操作時，誤差率會降低，數據質量會提高。」

如今，RPA最主要的應用領域包括金融業、電商、財務/稅務、新零售、製造業、物流等各行各業。

RPA是機器人流程自動化的簡稱（Robotic Process Automation） ，指通過自動化軟體模擬和人類在軟體系統中交互的動作來執行業務流程，例如讀取郵件和系統，計算、生成文件和報告，檢查文件等。RPA根據規則和需要執行各種重複性任務，一來可替代或輔助人工操作，實現7*24小時全天候自動化運作，降低企業人工成本，二來可降低差錯率和操作風險，幫助企業實現精益化管理。

以銀行機構為例，銀行龐雜的中後台流程和相互之間很難互通的遺留系統，造成大量系統與系統，數據與數據之間必須通過人工協調的情形。這些高流量的、重複的、趨於風險和失誤的流程是RPA的應用首選。

根據埃森哲對實施RPA項目的銀行客戶的統計，通常RPA可以為銀行節省20-60%的開支，而且短時間內可以看到回報：一個簡單的RPA項目，最短三個月；複雜一些的，最短12個月可以實現盈虧平衡。

那麼，RPA技術可以對銀行內部哪些流程或環節進行重塑？

1、客戶服務

銀行往往需要處理從銀行欺詐到賬戶、貸款查詢等多種查詢，客服團隊很難在較短的周轉時間內解決所有這些問題。RPA有助於解決低優先順序查詢，使客服團隊能夠專註於高優先順序查詢。另外，RPA的實施還有助於減少從不同系統和板載系統驗證客戶詳細信息所需的時間；減少等待期和輕鬆補救措施有助於銀行改善與客戶的關係。

2、應付賬款

應付賬款（AP）是一個單調的過程，需要使用光學字元識別（OCR）技術對供應商的發票進行數字化，從發票中的所有欄位中提取信息，並予以驗證，然後對其進行處理。RPA可以自動執行此過程，並在協調錯誤和驗證後自動將付款記入供應商的賬戶。

3、信用卡處理

以往，銀行會花費幾周的時間來驗證和批准客戶的信用卡申請。漫長的等待期常引發客戶不滿，有時甚至導致客戶取消該請求。如今，在RPA的幫助下，銀行能夠加快調度信用卡的速度。RPA軟體只需幾個小時即可收集客戶的文檔，進行信用檢查和背景檢查，並根據客戶是否有資格獲得信用卡的設定參數做出決定。

4、抵押貸款處理

鑒於不同銀行放款速度的不同，通常而言，完成抵押貸款至少也得需要15-30個工作日才能實現。對於急需用錢的客戶來說，這是個漫長而又焦急的過程，因為申請必須經過各種審查檢查（如信用檢查）。而來自客戶或銀行方面的輕微錯誤，就有可能會導致該流程的減慢甚至延遲。藉助RPA，銀行現在可以根據設定的規則和演算法加速該流程的完成，並清除流程延遲的瓶頸。

5、賬戶關閉流程

銀行每月都會收到關閉賬戶的請求。有時，如果客戶未提供操作賬戶所需的證明，也可以關閉賬戶。考慮到銀行每個月需處理大量的數據以及他們需要遵守的清單，人為錯誤的範圍也會擴大。銀行可以使用RPA向客戶發送自動提醒，要求他們提供所需的證明。RPA機器人可以在短時間內以100％的準確度基於設置規則處理隊列中的賬戶關閉請求。

6、合規

由於銀行遵守的規則如此之多，這對員工來講是一項艱巨的任務。RPA使銀行更容易遵守規則。據埃森哲2016年的一項調查，73％的被調查合規官員認為RPA可能成為未來三年內合規的關鍵推動因素。RPA可以全天候運行，減少全職人力工時（FTE），提高合規流程的質量；通過消除單調任務，並讓員工參與到更具想像力、創造性的任務來提高員工滿意度，從而提高生產力。

7、KYC流程

「Know Your Customer」，了解您的客戶（KYC）是每家銀行非常重要的合規流程。KYC至少需要150到1000多個FTE才能對客戶進行檢查。據湯森路透（Thomson Reuters）調查，一些銀行每年至少花費3.84億美元用於KYC合規。考慮到流程中涉及的成本和資源，銀行現在已經開始使用RPA來收集客戶數據，對其進行篩選和驗證。這有助於銀行在較短的時間內完成整個流程，同時最大限度地減少錯誤和人力。

8、欺詐檢測

銀行需要面對數量不斷上升的欺詐案件。隨著新技術的出現，欺詐事件的實例將會成倍增加，銀行很難檢查每筆交易並手動識別欺詐模式。RPA使用「if-then」方法識別潛在的欺詐行為並將其標記給相關部門。例如，如果在短時間內進行了多次交易， RPA會識別該賬戶並將其標記為潛在威脅。這有助於銀行仔細審查賬戶並調查欺詐行為。

9、總賬

銀行必須確保其總分類賬更新所有重要信息，如財務報表、資產、負債、收入和支出。該信息用於編製銀行的財務報表，然後由公眾，媒體和其他利益相關者訪問。考慮到從不同系統創建財務報表所需的大量詳細信息，確保總分類賬沒有任何錯誤非常重要。RPA的應用有助於從不同系統收集信息，驗證信息並在系統中進行更新而不會出現任何錯誤。

10、報告自動化

作為合規的一部分，銀行必須準備一份關於其各種流程的報告，並將其提交給董事會和其他利益相關者，以顯示銀行的業績。考慮到報告對銀行聲譽的重要性，確保沒有錯誤非常重要。RPA可以從不同來源收集信息，驗證信息，以可理解的格式安排信息，幫助銀行準備數據準確的報告。

自動化、深度學習和外部數據生態系統的廣泛使用和整合將進一步加快金融行業的演變。金融機構和供應商正在不斷利用高科技改善決策、提高工作效率、降低成本，並優化客戶體驗，在這種背景下，變革的步伐將會越來越快。迎接人工智慧時代，優秀的金融機構必然大力發展人工智慧系統。合理運用人工智慧技術，將給金融領域注入新活力、帶來新機遇。

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