號稱「卡神」，一口氣辦了10張信用卡，並且「無本無息」買了輛20萬的車！提醒：千萬別學！

趣味 06-11

信用卡日漸普及，免息消費又能薅到銀行的積分獎勵，因此很多人的錢包里申請了不止一張信用卡。最近，有部分用戶反映，自己的信用卡被「降額」了，信用額度從幾萬元降到幾千元，甚至從5萬元直接降到8元。為什麼還款從未逾期的情況下，信用卡會被銀行封卡降額？

某投訴網站上有不少關於信用卡降額的投訴

以卡養卡、套現買車

有人一口氣辦了10張信用卡

大家都知道，信用卡刷卡消費沒有手續費，還可以享有最長56天的免息期。正是這個免息期，讓不少人動起了「歪腦筋」。

幾個月前，杭州的林女士連同丈夫、親友共申請了10張信用卡，利用信用卡「漏洞」套現，「無本無息」，買了一輛20萬元的車，還能白賺銀行的信用卡積分福利。

信用卡套現，是指利用個人POS機或通過其他手段將卡中信用額度內的資金以現金的方式套取，同時又不支付銀行提現費用的行為。

為了套取額度，林女士在網上自購了幾台POS機。同時為了避免在同一台POS機上大金額刷卡引起銀行的懷疑，她與熟悉的服裝店、家居店合作套現，每次支付0.5%-1%的手續費。接下來要做的就是以卡養卡，下一張卡刷出額度，還上一張卡，循環反覆。

在某信用卡網站論壇上，記者看到了不少關於信用卡套現的「攻略」。有人總結，信用卡套現很簡單，一部POS機就可以了，手續費也不高。「唯一一個要點，需要記著每張信用卡的還款日，千萬不能逾期。」

循環還卡、以卡養卡的人，在這個網站上被稱為「卡神」，他們會在論壇中分享最近哪些銀行信用卡審批條件寬鬆、漲額快，哪些銀行通過率低。這些用戶中，有些是為了提高自己的信用卡額度、賺取銀行的積分獎勵，有些是套取現金買房買車甚至用來投資。

「他們利用利差賺錢，用信用卡套出來的錢，投資網貸或者民間借貸，空手套白狼，這在前幾年很普遍。」杭州某股份制銀行工作人員說。

上了銀行降額「黑名單」

可能是這些原因

「像林女士的這個案例，雖然她保持良好的還款記錄、從未逾期，可能短期內不會被銀行發覺，但時間一長，大概率還是會進入銀行的降額『黑名單』里。」上述銀行工作人員表示。

真正用信用卡套現的畢竟是少數，部分用戶信用卡突然被降額可能與網貸記錄有關。另一家銀行的工作人員解釋，現在越來越多的互聯網借貸產品進入了徵信報告中，如果一個人頻繁使用互聯網借貸，也很容易被銀行劃為高風險人群，會認為你很缺錢，從而對你的還款能力產生質疑。

除了個人因素，也有銀行方的政策因素。銀行為了控制壞賬率，會對已發卡的用戶進行「二次風控」，但針對的一般也是踩了「雷區」的持卡用戶。

「一般來說，銀行不會無緣無故對用戶的信用卡調額。」該銀行工作人員說，「除了用戶本身爆卡、超限、惡意透支等刷卡行為會導致降額外，一些異常的消費行為，也會引起銀行的警覺，比如刷卡商戶與金額不符，經常在非營業時間刷卡，經常一天內在同一POS機上操作，單筆刷卡金額占信用額度的90%以上等異常行為。」

該銀行人士提醒，新版徵信報告上線後，銀行風控將越來越嚴格，以卡養卡很容易被「戳穿」。這是因為，新版徵信報告會詳細記錄信用卡的還款信息，除了逾期狀態外，還包括還款狀態、欠款金額，如此一來，銀行就能準確掌握持卡人的消費習慣和還款信息。「當月的刷卡金額和上月的欠款金額相差不多，並且多個月循環如此，大概率就是在以卡養卡，所以建議輕易不要嘗試。」