彈個車」進軍汽車金融業，融資租賃迎來新「變局」？

文 | 江湖老劉

艾瑞諮詢研究報告顯示，2018年我國汽車融資租賃的市場規模約為2255億元，預計未來三年的複合增速為20%左右。截至2018年11月，彈個車與超過50家主流汽車廠商達成合作，彈個車社區店落地超過5500家，覆蓋31個省份、325個市以及2079個區縣。

隨著人們生活水平的逐漸提高，超前消費，提前預支，先用後買等消費理念越來越深入人心。以彈個車為例的汽車融資租賃的新興銷售形式，便是在消費理念多樣化和新一代消費者的多樣化需求中應運而生的。

新型「融資租賃」模式帶給市場新的參考意義，它的到來標誌著汽車金融業或將迎來新格局。

新模式加持，「破冰式」解決用戶痛點

在消費大變革的背景下，渠道下沉已經成為各行業聚焦的焦點。一場以低線城市（三四線及以下城市）為主角的消費升級大戲，拉開戰役序幕，「彈個車」以特有模式切入汽車金融市場。

融資租賃的購車新模式，實際擴充了傳統店貸款買車和汽車租賃公司之外的市場消費軍，不同於單純的租車，以「彈個車」為例的購車新模式其實還代表著汽車買賣活動中的一次消費升級新潮流。

「彈個車」運用「1 3」模式，第一年為租賃期，低首付意味著用戶在第一年的時候，是向彈個車平台「租」車，一年到期之後，客戶可以選擇一次性支付尾款，或者再分期付款還清車貸，拿到車輛的所有權。

實際上實現了「使用權」與「所有權」之間的分離，這個方案可以有效解決部分購車意向客戶初期資金不足的問題，而由於螞蟻金服強有力背書，進一步為消費者提供信任保障。

對於消費者而言，模式的升級帶來消費習慣上的改變，以小額度撬動大消費的社會群體，將投入這場「預支消費」潮流中。

「輕資產」服務，雙向撬動汽車市場

「輕資產」服務下的消費者，相比於傳統類4S店購車，壓力瞬間減少，而這也符合如今「先用後買」的消費理念，然而，在汽車市場消費中，依舊存留著灰色地帶無法讓消費者甄別。

很多消費者都被首付、低利率、低門檻所吸引，期待以低成本享受融資租賃公司提供的購買、繳稅、投保、上牌等一條龍服務。但在簽訂合同之後，面臨的卻是之前未了解到的車輛最終過戶情況，出險程度和退車具體事宜，何種情況需要另交費用，以及逾期或面臨的收車窘境等。

對此，彈個車採用「互聯網」模式，與支付寶深度合作，接入芝麻信用體系，消費者只需要在上進行操作，最快幾分鐘就可以下放貸款，購車流程方便便捷，而後續提車也非常簡便，「彈個車」的工作人員會為消費者代辦保險、繳稅和上牌業務，消費者只需要等待提車電話，全程只需見面一次。並且，「彈個車」可以提供最長48個月的貸款期限，購車月供壓力更小。

另外，多渠道發力將成為「後汽車金融」重要一環，從行業而言，大搜車幫助中國汽車經銷商實現在線化、數字化，攜手戰略股東阿里巴巴集團及汽車廠商共建一個線上線下無縫銜接、縱深結合、豐富立體的汽車新零售生態圈，使得行業中的汽車廠商、汽車經銷商、消費者等各環節都可從中獲益。

江湖老劉我認為，「彈個車」採用雙向發力撬動汽車金融市場，一方面，通過大搜車在二手市場上的布局，打通新車、二手車買賣交易服務流程；另一方面，以「彈個車」為頭牌兵，藉助支付寶芝麻信用體系，在融資過程中降低交易風險，撬開新車買賣市場。

資本擁躉，打通上下游利益鏈

據公開資料顯示，大搜車上一次公布融資是在2017年11月份，由阿里巴巴領投共融資3.35億美元，而在2018年9月，大搜車再次斬獲新一輪融資5.78億美金，資本的不斷加持讓大搜車擁有強有力的後援支撐，輔助完成市場快速開拓。

對於深耕汽車行業多年的大搜車，依仗著覆蓋了行業90%以上的SaaS系統，為「彈個車」提供了其它平台無法比擬的後端產業鏈供應支持。而阿里巴巴覆蓋全國2079個區縣的5500餘家彈個車社區旗艦店，為「彈個車」提供巨額流量。

同時，戰略股東螞蟻金服集團從金融、信用、風險控制等多方面賦能「彈個車」，共建汽車新金融平台，業務涵蓋汽車融資租賃、汽車消費貸款、車商供應鏈融資以及汽車保險等產品和服務。

對於「彈個車」而言，門檻更低的彈性購車模式，加上深入低線地區的新零售渠道網路，讓「彈個車」在原有的汽車銷售渠道體系之外，開闢出一條新的通路，同時也拓展出一個新的汽車消費增量市場，有力推動了汽車銷售的下沉式增長。

這也意味著，彈個車能夠為汽車產業鏈上的生產商、經銷商、物流服務商以及金融機構、保險機構等創造巨大的價值。事實上，彈個車也正在打通汽車交流產業鏈，大量接入鏈條上的各方，共同組成完整的汽車新零售生態閉環，而大搜車則是整個生態中的引領者和鏈接者。

江湖老劉我認為，對於產業鏈上所涉及的交叉關係，也將隨著行業生態完整而逐步完善，一方面，圍繞著汽車服務所衍生出的各類服務，各自形成新型產業鏈，有針對性服務消費人群；另一方面，隨著下沉市場不斷開拓，原本線下實體店無法觸及的增量人群，將迎來新一輪爆發。

隨著產業鏈逐步健全，圍繞汽車上下游利益鏈拓寬，將在未來產生巨大效益，而汽車「融資租賃」服務也將迎來新的變革。

江湖老劉，TMT行業觀察者，知名IT評論員。

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