「錢寶案」被告人張小雷獲刑15年，一文回顧其非法集資的「龐氏騙局」

鈦媒體註：今天，江蘇省南京市中級人民法院依法公開開庭，對被告人張小雷集資詐騙案宣告一審判決，以集資詐騙罪判處被告人張小雷有期徒刑十五年，並處沒收個人財產人民幣一億元。張小雷當庭認罪、悔罪，表示服從法院判決，不上訴。這屬於張小雷二度入獄，早在2003年，他就因為「泛美亞事件」入獄。

南京市中級人民法院經開庭審理查明：2010年12月，2012年7月，被告人張小雷用線下非法集資的資金在南京市設立由其實際控制的江蘇錢旺網路科技有限公司、南京錢寶信息傳媒有限公司，並以上述二公司為依託組建完善「錢寶網」，以常態年化收益率20%至60%左右不等的高額回報為誘餌，通過在「錢寶網」上「交押金、看廣告、做任務、賺外快」的方式，在線上向社會公眾非法集資。

其間，張小雷隱瞞將集資款少部分用於生產經營，大部分用於以新換舊、個人揮霍消費等事實；通過設立或收購關聯公司，對外誇大經營規模和投資價值、贊助相關活動等方式，騙取集資參與人的信任，持續進行非法集資，至案發時造成線上集資參與人巨額本金未歸還。2017年12月26日，張小雷向公安機關自首投案。

當時，對於張小雷自首的消息，有知情人士告訴鈦媒體，不少內部員工覺得很意外，據說自首前幾天還在開規劃會，仍然堅信公司的業務做的很好呀。

幾位離職員工都跟鈦媒體說，張小雷本人不錯啊，對他們挺好的。其中有位在錢寶網呆了幾年的高管表示，「這幾年感恩在這裡，學到了很多，也不需要公司給什麼補償」。

兩年前，鈦媒體就此事進行過及時報道，以下是當時報道的主要內容，一起來回顧下張小雷的「龐氏騙局」：

藉助互聯網進行非法集資

天眼查資料顯示，張小雷擔任法定代表人的公司有72家，擔任股東的公司有54家，都集中在軟體和信息技術服務業行業，其中，有近20家企業已註銷或被吊銷；投資的企業有47家，投資金額最大為4455萬元，同樣集中在軟體信息業。

錢寶網是一家什麼樣的公司？錢寶網成立於2012年，是原江蘇錢旺智能系統有限公司（2016年底變更為成都乾坤智能系統）旗下的社交型交易平台。法人代表人張小雷，註冊資本5000萬，其中張小雷持股比例佔94.6%。錢寶網官網信息稱，錢寶網會員數近2億，入駐48萬餘商家。截至今年9月，平台流水超過500億元。

當時外界猜測這將是僅次於e租寶的投資騙局，屬於非法吸儲、非法集資，「這個洞補不上了，所以才去自首」。

據公開資料顯示，錢寶網的運營模式是當用戶註冊成為錢寶網會員並繳納一定數額的保證金後，便能到「任務大廳」中領取諸如觀看廣告、填寫問卷、試玩遊戲等任務，完成任務後可以獲得一定的收益，並拿回之前交納的保證金。宣稱的廣告模式，僅僅是這樣一個流程：用戶充值——看廣告——發布獎勵——提現。不過，如果中途取消任務，大概有一半的獎勵會被扣除。

按照錢寶網資料內相關案例，如果用戶能夠預先繳納10萬元保證金，並保證每日完成一定量的「看廣告」任務，每月可獲最低4000元、最高過萬元的收益，收益率最低都超過了40％。

錢寶網一開始從哪裡來那麼多錢來獎勵用戶呢？外界普遍認為它是拿新用戶的保證金用作老用戶的高額回報，來降低擠兌危機。這也是為什麼錢寶網的運營模式被看成是「龐氏騙局」的緣由。

除了廣告，錢寶網還想到了微商，它以微商下鄉和跨境電商並行的「一體兩翼」模式，微商店主入駐錢寶網需要繳納2萬元的抵押金，如果未來不做了這2萬元還可以退回。錢寶網此前宣布會員數近2億，入駐48萬餘商家。

以上這兩種並不是錢寶網的全部，還包括足球、遊戲、票據、O2O、新能源、環保和無人機領域……

錢寶旗下的錢寶足球俱樂部籌備於2013年，並於2014年初正式註冊成立，在連續兩年的中國足球乙級聯賽中，當時的南京錢寶俱樂部分別獲得第六名、第四名的成績。隨後俱樂部由南京遷往成都，並正式改名為成都錢寶足球俱樂部。

在錢寶網之後的項目中，還有股權投資。網貸天眼曾披露，「QBII任務-雷神空天」項目的年化利率高達43.6%。

雖然錢寶網宣稱其項目為分銷，但其公布的合同範本顯示，投資人與錢寶網簽訂的是股權投資協議。也就是說，一旦錢寶網不能按時還款，那也不用承擔法律責任，因為QBII意向書是股權投資協議。

張小雷曾因為「泛美亞事件」被捕入獄

事實上，南京市政府早就採取了行動，2015年末，澎湃新聞網的記者在報道中寫道，網上傳聞稱南京當地媒體接到相關部門發來的「封殺令」，從即日起將取消和錢寶網、錢旺公司合作的宣傳、投資、商務項目。同時，要求錢寶網遷徙註冊地和公司總部。

第二年年初，P2P觀察網的記者就發現錢寶網的總部已搬遷至上海，錢寶網官方聲稱，是南京政府對創新的容忍度低。然而見諸媒體報端的另一種言論則是，錢寶網因涉嫌非法集資而被南京政府封殺。

為什麼監管部門不直接取締錢寶呢？事實上不是不取締，而是正在慢慢落地，想實現軟著路。8月24日，國務院法制辦公室就《處置非法集資條例（徵求意見稿）》（下稱「徵求意見稿」）公開徵求意見，其中第四條明確規定：非法集資參與人，應當自行承擔因參與非法集資受到的損失。

在後續的補充說明中，此次草案的起草方——中國銀監會點名了3類非法集資騙局：虛擬貨幣、消費返利、私募股權投資。錢寶網推出的QBII，正是私募股權投資。

早在2003年，張小雷因為「泛美亞事件」入獄。

張小雷在出任泛美亞公司CEO時，以「向海外輸送足球學員的名義」，先後將50多名小球員送到南美留學，並利用向小球員收取費用和向外界融資兩條途徑，總計獲取資金約1000多萬，1997年成為千萬富翁。

但實際上這是一場驚天騙局，據媒體報道，泛美亞在整個事情的運作費用只有百萬元左右，小球員在烏拉圭生活條件非常窘迫，這便意味著有1000萬左右的資金不知去向，之所以出現這種局面，完全是張小雷挪用資金造成的。後經由媒體曝光後，張小雷因詐騙罪被判入獄。

出獄後，在2012年隨即創立錢寶網。

至於為何事情落到如此田地，還有這麼多人袒護錢寶網和張小雷呢？正如前述幾位離職員工向鈦媒體分析的那樣，「其實，不少人的確因為錢寶生活提高很多，但很多人不願意把錢拿出來」。

在「e租寶」出事之後，南京政府開始清理錢寶網，「好像政府希望大家報案，不過很多用戶都不願意坐實非法集資，認為一旦被確認為非法集資，就血本無歸了。」

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