未來金融科技如何「更聰明」地發展？

隨著人工智慧、大數據等新技術融入金融行業，傳統金融服務實體經濟的能力不斷提高，並衍生出了全新的金融業態。如何在充滿變革的大時代中，抓住機遇，與時俱進？

原文 ：《人工智慧加持下的金融科技競爭》

作者 |復旦大學管理學院信息管理與信息系統系副教授 胥正川

圖片 |網路

人工智慧源於移動互聯網

目前世界人工智慧爆發的源點在於移動互聯網的誕生，它是新一代人工智慧和金融科技發展的起點。這給人類帶來了四大重大的變化：

首先，移動化帶來了社交化和個性化。得益於手機的普及，通過新技術可以大量採集用戶的行為數據，這就使得服務提供商對於用戶可以非常了解，從而進行精準服務，即個性化。

其次帶來了傻瓜化和趣味性。未來符合這四大特徵的應用才是一個成熟的應用或服務，其背後的支撐點就是智能性。沒有人工智慧的加持，這些特點都無法達到。

大數據與人工智慧密不可分

大數據有兩大重要的外部特徵：一是大，二是快。大交易數據和大交互數據共同構成了大數據時代的基礎，從而帶來了數據驅動的智慧型經濟模式。數據驅動會引發一系列的變化，從而提升整個社會的效率，這便是智慧經濟的內涵。如今的社會，已從IT信息化進展到了數據技術DT，並逐步過渡到了AI時代，而大數據和人工智慧是密不可分的。

首先看大數據，就是傳統的數據管理工具難以駕馭的海量、瞬時、多樣化的數據。今天的數據分析技術跟以往相比有了長足的進步，這是大數據時代重要的技術前提。

再看人工智慧，它是指與人類智能相似的方式作出反應的智能技術。大數據是人工智慧的基礎，沒有大數據就沒有人工智慧。

未來，人工智慧的發展取決於三個方面：數據、演算法和算力。

但今天的人工智慧還是弱人工智慧，存在兩個缺點：一是受限於數據，二是其訓練不可跨領域。如今，人工智慧的實用價值被放大，日趨一線化和日常化，在組織類的日常慣例工作中會嵌入很多人工智慧。

短周期內，人工智慧會重新洗牌。但長期來看，即使有波折，其堅定地往前發展。目前雖仍處於初級階段，但未來前景無限。

金融科技未來三大趨勢

未來，金融科技（FinTech）的發展符合三大特徵：一是更便捷，獲取金融服務的方式將越來越靈活，成本和便捷程度都將提高。二是更安全，大數據的加持使得金融避開了諸多風險，獲得了長足的進步。三是更智能，越來越清楚地知道用戶的金融需求，從而提供更精準的服務。

企業，特別是金融行業，應如何應對金融科技所帶來的變化呢？

首先，移動化帶來了社交化和個性化，使得企業的社交模式、傳播路徑發生了重大變化，所以營銷推廣必須轉變模式，必須更貼近社交化傳播的思路。

其次，智能化的發展已經無可阻擋，並帶來了精準化和普惠化。發展人工智慧的企業提供通用型的人工智慧，一般企業再將其和自身的應用場景相結合，去發展特定型的人工智慧，這便是賦能。

未來金融產業的發展格局將會呈現兩大方向：一是大的互聯網金融平台將採用純線上的模式，提供標準化和規模化的服務；二是專業服務公司將採用線上 線下的o2o模式，提供個性化、定製化服務。

文章原載於社會科學報第1662期第2版，未經允許禁止轉載，文中內容僅代表作者觀點，不代表本報立場。

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