醫院搶客、助寫文案、審核鬆懈，水滴籌們「野蠻生長」

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綜藝節目《奇葩說》有一期的辯題是：「給走投有路的人捐款是不是蠢？」

這期節目里有個叫黃執中的正方辯手，他說當善良到跟菩薩一樣的時候，你會巴不得自己有千手千眼。

」為什麼要千眼？一是我能看盡世間的苦難，不要遺漏，二是我能看清這件事情的方方面面，不要被蒙蔽。」

恐怕被他說中了，但給走投有路的人捐款不是蠢，而是信息不透明在作祟。

前幾年「乞丐月入過萬，擁有兩套房產」的事情被曝光，人們才知道原來地鐵、大街上好心施捨過的乞丐，有些比他們中的大部分活的還好。

這件事後，假的行乞者越來越少，但因為他們的欺騙導致那些真的需要幫助的人也得不到幫助了。

硬幣總有兩面，凡事都有好壞。

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6月12日，水滴公司宣布完成超10億元人民幣C輪融資，本輪融資由博裕資本領投，騰訊公司、中金資本、高榕資本等知名投資機構跟投。

這是水滴公司今年完成的第二筆融資。今年3月27日，該公司完成5億元B輪融資。在不到3個月的時間裡，水滴獲得的融資總額超過15億人民幣，創下互聯網健康險與健康保障領域今年以來最高融資記錄。

創造記錄的同時，水滴公司也陷入了巨大的社會爭議。

據新周刊報道，今年4月德雲社相聲演員吳鶴臣腦溢血住院。5月1日，其妻張泓藝以吳鶴臣父母的名義在水滴籌上發起100萬元的籌款。

名人、重疾、貧富、捐款，這件事迅速引發了關注。吳鶴臣的家庭在籌款頁面上被認證為「貧困戶」，但有網友發現他們家在北京有兩套公租房、一輛車，父母退休金過萬，有醫保，夫妻雙方一個是相聲演員一個是運動員。

還有不少知情網友反映，治療腦溢血的費用不需要100萬。根據微博後綴顯示，張泓藝在吳鶴臣生病後，還入手了售價5000 的高端手機。

甚至還有網友扒出了籌款平台背後的造假產業鏈。有人專門開網店，提供虛假病歷、撰寫籌款文案，要慘、要感人，要讓人一讀就想捐錢，而代寫500字只要50元。

但這只是籌款平台灰色產業鏈的冰山一角而已。

吳鶴臣籌款事件暴露出來的是，個人在籌款平台發起籌款，其個人資產、動機和款項用途的不明確，以及相關平台審核機制存在漏洞。誠然在相關法律法規尚待完善的情況下，籌款平台對籌款人真實情況的審查存在不便，但事實真的如此么？

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這裡我們需要明確的一個概念是，籌款平台上發起的個人籌款項目，一般不屬於慈善募捐。

知乎上有一個高贊回答解釋了這個問題：只有民政部備案編號的才是官方認定的慈善募捐，沒有的請把它當做普通的商業融資行為。

其中的區別在於，備過案的慈善募捐都會做背景調查，也就是資質審核。而個人籌款根據相關規定，個人發布籌款信息不屬於慈善公開募捐信息，真實性由信息發布個人負責。

也就是說，籌款平台本身沒有資格去審核發起人的車產和房產信息，只能依靠籌款人的自覺和社交審核。但也正因為如此，「恰好」給了一些籌款平台快速獲取用戶的「便利」，例如故意忽視一些情況，甚至鼓勵「造假」。

全天候科技就曾報道過，籌款平台的志願者也就是地推人員，往往駐守在重點醫院和醫院的重點科室。在醫院裡，這些志願者們會給患者和家屬發名片或者宣傳頁，核心目的只有一個——到平台發起籌款。

為了完成KPI，鼓勵用戶到平台上籌款，志願者們甚至默許籌款者在填寫籌款內容時，隱瞞一些真實的情況。比如有患者問詢是否可以將家庭收入填低，一位眾籌平台的志願者明確表示「可以」。

志願者們的熱情並非盲目，據報道稱，除了底薪志願者們還有績效可拿。每月有固定拉人數量，比如促成20個人在平台上發起籌錢，志願者就能拿到6000元績效。

與此同時，籌款平台在資質審核層面也存在問題。此前第一財經報道，籌款平台的客服明確表示，線上提交圖片資料即可辦理，平台並不會親自到醫院核實病情。水滴籌就曾被曝，有人用假病例通過平台審核。

類似的情況還有很多，@某男舒立 在微博上就分享過真實案例。

知乎用戶也有過類似的分享。

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水滴公司曾分享過一組數據，該公司70%以上用戶分布在「下沉市場」，其中80%的籌款用戶、72%的捐款用戶和77%的互助用戶都來自於三、四、五線城市。

沈鵬在一次公開演講上曾透露，由於足夠下沉，水滴籌每個捐款用戶的平均獲客成本只有3毛錢。

獲客成本低，而且水滴籌還不收取手續費。那麼水滴籌們靠什麼獲取盈利呢？

答案是保險。

對籌款平台們來說，慈善不僅是一個低廉獲取用戶的途徑，同時還是商業變現的最佳工具。

沈鵬曾表示，人們在瀏覽一眾大病籌款信息時，會看到「性價比高」的水滴互助（通常單筆支付在幾元，年度支付一百多元，有抗癌、健康、意外等種類），以及水滴保，這樣的場景會帶來極高的轉化率。

這種商業模式已經幫助水滴公司實現了盈虧平衡。根據水滴公司提供的資料，其保險業務水滴保已經聯合國內60多家知名保險公司推出了超過80款保險產品，90%的用戶通過水滴保險商城完成個人首次在線投保，復購意願高達73%，單月新增年化簽單保費已經突破5億元，用戶數超過1000萬人。

據騰訊和微保發布的《2018年互聯網保險年度報告》報告顯示，互聯網保單量在過去5年增長18倍，年化增長率高達78%。另據測算，未來一年有較為確定的購買保險計劃的高潛用戶規模將達到2.17億。

同時報告指出，互聯網保民（2.22億）和實際網民（8.02億）有巨大缺口，即便持續增長五年也仍然有極大發展潛力。按未來一年內購買保險的可能性進行劃分，確定有購買保險計劃的高潛用戶佔總體網民的比例為27.0%；沒有較確定的購險計劃的未來用戶佔比69.8%。

低獲客成本和高盈利空間，是水滴籌們持續獲得資本青睞的重要原因。所以它們也不顧一切的通過地推人員召集籌款人，因為一個籌款人就可能為平台帶來數十個甚至上百個用戶。

水滴籌就擁有300多個片區經理以及手下1.6萬名志願者，這些志願者會到農村中刷牆面廣告，在便利店門口貼傳單、發免費太陽傘，以及深入醫院病房推廣水滴籌。

但這恰恰也是一個危機所在。因信息審核漏洞而爆發的重大問題，近幾年在互聯網領域屢見不鮮，滴滴順風車、BOSS直聘等等。

平台類公司在發展初期面臨激烈競爭，往往會在KPI和流量的鼓動下故意忽視某些危險信號，進而為自己埋下禍根。而出問題的公司，也有一些萬全的應對之策，比如擺明自己沒有權利資質審核、查驗用戶身份的許可權，再說用戶犯錯與平台無關，說到底並不是束手無策，而是有的時候做了白蓮花，不作為罷了。

對於大病眾籌而言，一個最有效的辦法就是增加平台審核力度和人員，強化審核機制，完善籌款人資質上傳證明材料。對於目前應用的一些快速審核輔助功能應予以下線，比如自動生成籌款文案等等；

還有一個辦法是與徵信部門合作，或者利用芝麻信用等產品對籌款人進行信用約束，另外也可以將違規處罰措施放在發起籌錢頁面。

總之，是有很多辦法將危險扼殺在搖籃之中，取決於企業願不願意去做。是今天擔心流失用戶，還是明天因事故而遭到討伐，孰重孰輕，企業都是有一個選擇的吧。

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