欠下8萬人180億，比校園貸還坑！暴雷潮後，沒有一個人能全身而退

前段時間，刀哥發現樓下一整層的P2P金融公司人去樓空。

在此之前，這家金融理財公司光前台服務人員，就有十幾位。公司的員工也很奇葩，極少在工位上工作，卻整天穿的西裝革履的，在樓下拉人頭。

他們瞄上的用戶非常精準，基本都是60歲左右，或是已經退休的老頭老太太。

這一類人有一個共同的特質：手裡有餘錢，水果自由，卻在為塊八毛的菜價斤斤計較，他們希望通過理財可以跑贏通脹，甚至希望錢能生錢。

2018年，上百家P2P集中暴雷，善林金融暴雷700億、雲聯惠暴雷3300億……團貸網暴雷後，800人組織的催收團隊才收回5.14億。成千上萬的韭菜被連根拔起，無數人的血汗錢一夜歸零。

本以為網上P2P爆雷新聞滿天飛，2019年這股風會偃旗息鼓，可萬萬沒想到，信和財富也出事了。最近，信和大金融被經偵介入，同一日，關聯P2P公司金信網也被查封，一共欠下8萬多人近180億元。

跟普通小打小鬧的P2P不一樣，這家互金公司大有來頭，曾經對外公開：跟善林金融、銀谷財富、恆昌財富並稱「線下理財四巨頭」，經多方背書後，忽悠得老百姓對其信任有加。

如今看來，「四大巨頭」跑路的跑路，被抓的被抓，只剩下一地雞毛。

回過神的老百姓們只能在群里，討論著如何把本金要回來。「我父母都是農民，面朝黃土背朝天，不種地的時候就去打工。一輩子的血汗錢，就這樣被我弄沒了。我對不起我的爸媽啊。」

實際上，這個圈走8萬老百姓血汗錢的互金機構，從成立之初，就埋下了暴雷的伏筆。

信和的發家史：線上線下一脈相承的家族產業

了解信和的人可能知道，信和不單單是一家互金機構，而是一個龐大的家族產業。在這個家族產業里，有分布在線上線下五花八門的分支機構，其核心控制人是信和財富的董事長夏靖。

2012年，剛過不惑之年的夏靖成立了信和財富，僅僅用了不到兩年的時間，將公司的員工從4000人拓展到3萬人，門店從100家開至1000家，平均一天開1.5家，擴張的速度比互聯網獨角獸企業還快，恐怕馬雲和劉強東也未必有這個本事。

線下信和匯金的門店越鋪越多，其目的只有兩個，第一，提供貸款業務；第二，為線上P2P平台導流，形成一個金融閉環。

信和系在線上有兩個最重要的P2P平台：信和大金融和金信網，法人一個是夏靖的表弟王揚，另一個是夏靖的女兒夏昕。

不得不說，夏昕也算是幾年前搞營銷的高手。給信和背書，夏靖在央視和地方電視台瘋狂打廣告，2014年，信和財富喊出了「信和財富，說話算數」的口號。

同年聖誕節，金信網在美國納斯達克交易所的大屏上投放了巨幅廣告：「金信網，中國最佳P2P投資平台。」

這樣的舉動在今天看來有點可笑，畢竟只要肯花錢，流量明星、小鮮肉們動不動就上納斯達克了，但是放在前幾年，老百姓還很單純，都上納斯達克了，絕對靠譜！

除了包裝公司，夏靖也愛包裝包裝自己。有事兒沒事兒裝模作樣地搞搞慈善。2015年，夏靖給瀋陽康平敬老院捐了500袋大米，這500袋大米捐的非常高調，不僅要拉條幅擺拍，還請來了地方媒體大肆宣傳報道。

但也是在2015年，信和首次被曝出惡性拖欠員工工資，因拖欠員工工資，短短數月被起訴十幾次，被執行14次。

有錢捐大米，沒錢發工資。

這只是個開頭，從此之後，信和的商業模式被扒了個底朝天，非法集資、民間借貸，越來越多的質疑聲砸向信和。

2015年，信和財富以涉嫌非法集資被大連、紹興、天津、揚州等多地政府發文通報。

這幾年，在中國裁判文書網，搜夏靖、民間借貸，與他相關的民事訴訟多達1560條。

2017年因為大量逾期，信和系涉嫌「拆東牆補西牆」，被媒體報道「起底信和系，2017年或最大的雷」。

其實，信和踩雷早有預兆。

2018年6月，在互金機構接連踩雷下，信和卻逆勢而為，宣布平台配置資產突破1000億，正式跨入千億時代。錢怎麼來的？就要說說這個信和匯金了。

在百度貼吧里，凡是在信合匯金借錢的用戶，都有一個感觸：比黑社會還黑，比高利貸還高！

一邊線下放貸，一邊線上P2P，夏靖的產業形成了一個紮實的金融服務閉環。

如果不追根究底，你根本不會知道，做成這件事兒的，是一個沒有任何金融行業基礎，曾經在東北做園林景觀和照明燈具的老闆。

困局者：員工不發工資倒貼錢，用戶抱團取暖求本金！

在信和這個龐大的金融怪圈裡，有三方受害群體，首當其衝的就是信和3萬員工。

2018年爆雷潮期間，夏靖還去南京做員工安撫工作。可沒過多久，員工的朋友圈就開始賣起了減肥餅乾，為了打消出借人的疑慮，賣餅乾的員工稱：「這是我們信和新出的一個實體項目。」

再後來，信和的員工就變成了前員工。在信和財富貼吧里，前員工曝料稱，已經拖欠了3個月工資沒發，老闆還強迫員工買減肥餅乾，8盒4800元，不買就只能惡性離職。

這不是個例，在信和匯金貼吧里，幾乎條條都是拖欠員工工資，最後被各種套路後強制離職的。其中有一條視頻曝料夏靖沒錢給員工發工資，直接回懟：「讓他們去告！怕他們鬧事？我才不怕呢！急眼了，急眼了破產！」

員工當然不是最慘的。

最慘的還是那些在信和借貸和出借的人。

多事之秋，信和內部極其混亂。最近，在信和匯金上貸款的網友透露：「信和的還款不自動劃扣了，弄了一幫素質極低的業務員電話催收。」

出借的人就更慘了，「我不是個糊塗的人，但是為什麼能被套牢，我至今也沒想明白。服務我的員工跟我講她自己都有95萬在裡面，還有親戚也有投。」

遭殃的絕大多數都是以散戶為主的普通工薪階層，有孩子的奶粉錢，有退休養老錢，有辛苦攢下買房的首付錢，還有一些人四處借錢甚至變賣家產拿去投放。少則幾萬，多則百萬。

有網友調侃：「單身久了，微信上遇到的不是賣茶葉的就是挖山參的；年紀大了，周圍不是賣保健品的，就是忽悠你理財的。」

圖什麼呢？你看重的是平台8%以上高額的利息，而平台看重的卻是你的本金。

P2P暴雷後遺症：沒有一個人能全身而退

維權群里，大家都自發性的將備註改為「某某，XX萬」，刀哥在維權群里了解到一個信息，儘管現在經偵已經介入，但大多數出借人不願意是這樣的處理結果，他們更願意看到信和大金融、金信網良性退出。

在「全國網貸平台良性退出投票決策系統」中，金信網和信和大金融名列前茅。

P2P，這個原本以撮合個人對個人借貸的第三方平台，曾因高收益在短時間內吸引了數以萬億計的資金。

不料無限風光後卻轉瞬間神話般湮滅。2018年，據不完全統計，在傳銷、P2P等非法集資中，累計暴雷金額高達萬億。高管跑路、項目逾期、平台清盤，受害家庭更是數以萬計，悲慘事故層出不窮。

屬於2018年的民間金融風暴，蔓延至2019年，P2P行業持續如此長時間的暴雷潮綜合起來有兩個原因。

第一， 低門檻低標準。

P2P平台成立門檻低，項目不透明，資金池問題嚴重，監管只能靠自律，投資人沒有可靠的渠道獲取信息。更有甚者某些P2P網站淘寶購買一個模板就能上線；或者跑路後直接再克隆一個平台繼續騙錢。

第二， 市場徵信體系尚不健全。

舉個例子來講，支付寶大家都在用，都比較熟悉。支付寶中，馬雲搞了一個螞蟻信用分，用來規範你在使用支付寶時，評估你個人信用的參考值。信用分越高，獲得的權益也就越多。

但螞蟻金服也僅僅是一個小的生態閉環，在很多徵信體系中，螞蟻信用並不會成為主要參考依據。

反射到各種大大小小的P2P平台，他們的徵信底子就更薄了，有些平台根本沒有項目審核和風控能力，無法正確的衡量評估項目風險，甚至連平台本身也有可能遭遇連環詐騙。

現在，P2P市場已經逐漸呈現出一種良幣驅逐劣幣的趨勢，但刀哥還是想善意地提醒各位，在市場還沒有形成一個穩健的P2P管理辦法之前，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。

有網友在後台給刀哥留言：風暴過後，P2P還會繼續狂熱的。韭菜長勢喜人，割完一茬又一茬，因為有一塊貪婪之地。

這話說起來輕飄飄，聽起來雲淡風輕，可實際上你要知道，在貪婪之地中，每顆被割的韭菜，失去的不僅僅是本金，還有對生活的希望。

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