國際金融科技監管動態

1.?金融穩定委員會發布加密資產監管專題報告 ? 金融穩定委員會（Financial Stability Board，後文簡稱FSB）負責在國際層面協調國家金融當局和國際標準制定機構的工作，並為金融穩定而制定和促進有效監管政策的實施。FSB彙集了來自24個國家和司法管轄區、國際金融機構、特定部門國際監管機構以及中央銀行的專家。此外，FSB還通過其六個區域協商小組與大約70個其他司法管轄區進行外聯合作。 ? 2019年5月31日，FSB對外發布了一份加密資產監管專題報告，並計劃提交於6月初在日本福岡舉行的G20財政部長和央行行長會議。據了解，這份報告主要關注投資者保護、市場誠信、反洗錢、銀行風險和金融穩定等話題，分析現行監管工作並明確未來監管調整方向。報告內容由巴塞爾銀行監管委員會（BCBS）、支付和市場基礎設施委員會（CPMI）、國際證券委員會組織（IOSCO）、金融行動特別工作組（FATF）、經濟合作與發展組織（OECD）和FSB的工作成果彙編而成。2018年10月，FSB還曾公布了加密資產金融穩定性風險監控框架文件。（Source） ? 2.?國際貨幣基金組織：全球金融科技發展的五大現狀 ? 2019年6月27日，世界貨幣基金組織發布了一份名為《金融科技現狀體驗》（Fintech : The Experience So Far）的研究報告。這份報告是針對189個國家央行、財政部和相關監管機構有關金融科技監管政策的一份調查。調查結果顯示，目前全球金融科技發展主要呈現以下5大特徵：（Source） ? 1. 英國金融行為管理局頒布P2P借貸市場監管新規 ? 2019年6月4日，英國金融行為監管局（後文簡稱FCA）對外發布了全新的P2P借貸監管法規，2019年12月9日起正式生效。這次新規最大的變化出現在投資者保護方面。依據新規，投資者對P2P貸款的投資最高不得超過其可投資資產總量的10％。這樣的限制在市場中引發了不小的評論，因為如今很多投資者的P2P貸款投資量都遠高於這個數字。此外從2019年12月9日起，所有P2P平台都必須在進行產品銷售前對投資者進行測試，確定其投資經驗和知識是否滿足成熟投資者的標準。市場對這一要求的反響非常強烈，並認為這將繼續加大P2P平台的獲客難度。除上述兩點之外，本次新規的其他幾項要求也值得市場參與者關注，比如： ? 2014年，FCA首次發布了P2P貸款市場監管法規。如今已經過去五年，市場也出現了不小的變化。雖然本次法案中提出了不少更加嚴苛的要求，但是所有從業者都明白，只有加強監管，才能通過優勝劣汰保證行業的健康持久發展。（Source） 相關閱讀：PS19/14: Loan-based (『peer-to-peer』) and investment-based crowdfunding platforms: Feedback to CP18/20 and final rules 2. 英國與荷蘭兩國金融監管機構達成合作協議 ? 2019年6月3日，英國金融行為監管局（FCA）和荷蘭金融市場管理局（AFM）在倫敦簽署合作協議，雙方將在以往在金融科技監管等領域的合作基礎上，採用積極的、以數據為驅動的監管模式，加強信息共享、模式創新和人員交流，共同推動雙方的金融服務市場規範化發展。（Source） ? 3.?英國金融行為管理局將兩家涉嫌非法加密貨幣交易的克隆公司列入黑名單 ? 2019年6月14日，英國金融市場行為監管局(FCA)提醒投資者當心兩家分別冒充瑞士投資公司(Swiss Investment Corporation)和高盛(Goldman Sachs)的克隆公司。第一家克隆公司冒充已經獲得FCA授權開展加密貨幣交易的瑞士投資公司，並在其網站swiss-investissement.com上提供服務並參與詐騙活動。在該網站上，這家公司聲稱其投資類別包括最安全的資產(如貴金屬)和最成功的主要加密貨幣，包括比特幣(BTC)、以太(ETH)和瑞波幣 (XRP)。第二家克隆公司名為Goldman Sachs Asset Management International，它冒充的是廣受歡迎的投資銀行高盛。最近，高盛否認了其推出加密貨幣交易平台的計劃，該計劃此前曾被多家媒體報道。對於這兩件案例，FCA向投資者表示，來自假裝合法金融機構的公司的陌生電話尤其危險。（Source） ? 4.?英國金融行為管理局就信用市場環境展開調查 ? 2019年6月27日，英國金融行為管理局（FCA）表示，將針對信用信息市場展開調查。FCA認為，如果信用信息市場運行出現偏差，很可能會影響貸款人（尤其是弱勢群體客戶）獲得的金融服務。據悉，本次調查將主要針對相關機構的信用信息的使用目的、信息質量和可獲取性、信用市場結構、商業模式等內容進行研究。FCA希望能夠藉此了解該行業的發展現狀，同時為進一步的改善和提高提供意見和建議。據悉，FCA計劃在2020年春季公布調查結果。（Source） ? 5. 英國央行發布未來金融趨勢報告，重點關注金融科技領域 ? 2019年6月20日，英格蘭銀行發布了一份題為《未來金融：英國金融體系展望回顧及對英格蘭銀行的影響》的專題報告。報告指出，金融服務業在英國國民經濟中擁有舉足輕重的地位，而數字化正推動金融產業快速轉型。報告提示英國央行，應該對支付基礎設施、雲端技術、機器學習、國際標準、低碳經濟轉型機遇等領域擁有充分認知，並在報告結尾對英國央行提出了四點建議：1）設立長度為3到5年的中期數據監管戰略，在首席數據官的領導下，通過各項具體行動改善數據捕獲、共享和使用模式；2）提高英格蘭銀行的數據能力，招聘和培養專門的數據科學家；3）在制定數據戰略時，充分考慮機構成本和系統效率，私營領域也要考慮在內；4）採用監管科技，提高數據分析和行業監管效率。（Source） ? 1.澳大利亞將嚴厲打擊使用加密貨幣避稅的行為 ? 據《悉尼先驅晨報》於2019年6月6日報道，澳大利亞國家稅務局（ATO）正計劃對使用加密貨幣進行避稅的行為進行集中調查，首批調查將涉及12起案件。該機構相關負責人Will Day表示，至少有一起案件涉及一家"全球金融機構"，該機構可能涉嫌隱瞞納稅人的資產和收入細節。2018年，來自澳大利亞、美國、英國、荷蘭和加拿大的稅務機關組成聯合調查組（J5），對全球範圍內的惡意避稅、網路犯罪和濫用加密貨幣等行為進行信息共享和重點打擊。比如就在上個月，荷蘭稅務機關就關閉了加密貨幣"交易"機構Bestmixer.io，據悉該機構主要的"職責"就是模糊加密貨幣交易的來源信息。（Source） ? 1.韓國金管機構公布金融大數據基礎設施建設計劃 ? 2019年6月3日，為推動韓國數字經濟發展，韓國金融服務委員會對外公布了一份金融大數據基礎設施建設計劃。據悉，本次的三項基礎設施分別是：（Source） ? 開放數據系統：這個名為CreDB系統建設將由韓國信用信息服務（KCIS）負責。2019年6月開始，將首先對外開放部分樣本數據（整體資料庫內容的5%），包括200萬用戶的銀行貸款、延遲付款和信用卡賬戶信息，並在後期逐步覆蓋保險公司信用信息和企業信用信息。除服務金融科技公司、金融公司外，該系統還將於今年晚些時候為大學等研究機構提供合成數據、原始數據樣本，滿足其培訓和研究需求。 ? 金融數據交換平台：該項目將由金融安全研究所（FSI）負責，以推動金融公司、信用評級公司、公共機構、金融科技公司、研究機構等之間的數據交易。此外，FSI還將建立一個輔助數據經紀系統，預計於2019年底到2020年上半年期間啟動。 ? 數據監管專門機構：目前，韓國《信用信息使用與保護法》修訂草案還處於韓國國民議會審議階段。草案要求FSC設立一個專門的數據機構，負責數據跨部門流動的安全性。除此之外，這個數據機構還將提供一站式服務，包括數據組合和中間數據交易。 ? 2. 韓國公布第五批監管沙盒入選企業名單 ? 2019年6月26日，韓國金融服務委員會（FSC）宣布，又有5家金融服務提供商的服務被認定為「創新金融服務」，併入選該機構的金融科技監管沙盒計劃。截止目前，共有37項服務獲准進入監管沙盒。本次入選的5家金融服提供商及其產品的具體內容包括：（Source） ? 1.印度政府重拳出擊，持有、銷售加密貨幣最高或面臨10年監禁 ? 此前，印度曾經組建了一個由經濟事務部秘書Subhash Chandra Garg擔任主席，印度中央銀行、證券交易委員會、中央直稅局和相關執法部門組成的專家小組，專門負責加密貨幣的相關監管事宜。據Bloomberg於6月7日報道，該小組近期建議，應該全面禁止挖掘、持有、購買和銷售加密貨幣及相關產品。值得注意的是，本次提案對違規行為的提議處罰方式也是非常嚴厲，比如"如果出現違法行為，被告面臨的處罰是其對系統造成損失的三倍，或其所獲得收益的三倍，以兩者較高者為準。如果損失和收益難以合理劃定，則由政府直接下達最高罰款指令"。除巨額罰款外，違反監管法規還可能面臨最高10年的監禁處罰。如果這項提案最終通過，現有加密貨幣持有者或行業從業者將有90天的時間處理持有的加密貨幣。奇怪的是，新法案雖然對現有加密貨幣產業進行了嚴厲打擊，但是卻同時提議打造印度國家加密貨幣--"數字盧比"。但是早在2019年年初，印度央行就已經表示，出於洗錢和網路安全等風險考慮，不準備涉足國家加密貨幣領域。（Source） ? 1.新加坡金融科技協會成立監管科技附屬委員會 ? 2019年6月初，新加坡金融科技協會（SFA）宣布成立SFA監管科技附屬委員會，積極促進相關技術的研發和落實，推動新加坡高校的監管科技教育，促進國際金融科技監管技術先進知識的溝通，致力於監管機構、監管科技公司的發展，幫助新加坡克服監管挑戰。監管科技委員會由Cypnosis Solutions、Traceto.io Pte Ltd首席執行官兼聯合創始人Chionh Chye Kit擔任主席。此外，該小組委員會還將與金融科技協會的其他類似小組委員會合作，推動監管科技解決方案的應用，預計初期合作將先從從香港金融科技協會和日本金融科技協會開始 （Source） ? 2. 新加坡總理李顯龍：虛擬銀行牌照已經提上日程 ? 據《南華早報》報道，新加坡總理李顯龍在6月26日參加智能國家峰會時證實，新加坡金融管理局（MAS）正在積極研究虛擬銀行潛力，是否頒發虛擬銀行牌照，預計很快就能見分曉。此前有消息指出，如果新加坡頒發虛擬銀行牌照，共享經濟平台Grab很有可能進行申請。而此前虛擬銀行Revolut也已經在新加坡申請了不同的銀行許可並開設了分部，如果有虛擬銀行專屬牌照，那麼Revolut肯定也會積极參与。可以說，東南亞地區的虛擬銀行市場目前競爭非常激烈。今年早些時候，香港地區推出了虛擬銀行牌照機制。而新加坡鄰國馬來西亞也宣布，虛擬銀行監管框架已經接近完成。（Source） ? 1. 馬來西亞頒發區塊鏈人才專屬工作簽證 ? 據馬來西亞當地媒體《星報》報道，在馬來西亞數字經濟公司（MDEC）、區塊鏈組織Nem Foundation和在線就業市場Jobbatical的聯合推動下，馬來西亞近日發布了專門針對區塊鏈技術人才的工作簽證。該簽證為期12個月，旨在簡化國家區塊鏈人才在馬來西亞工作的流程。（Source） ? 2.在線保險市場也將納入馬來西亞央行監管範圍 ? 2019年6月18日，馬來西亞國家銀行（Bank Negara Malaysia ，後文簡稱BNM）宣布，計劃加大對保險行業監管。根據擬定新規，提供各類保險產品彙總、比較、銷售的在線保險平台也將受到BNM監管。上述平台想要開展業務，必須先依據《金融服務法》（Financial Services Act 2013）進行註冊。BNM還特別指出，目前參與馬來西亞金融科技監管沙盒的企業（如Jinerxu和GoBear）也要面臨相同的監管要求。消息發布當日，BNM還發布了該草案的意見徵求稿，等待行業和公眾意見反饋。（Source） ? 1.越南央行：改善弱勢群體融資環境，重點打擊高利貸 ? 越南政府發現，近一段時間以來，針對該國貧困人口、中小企業的高利貸行業發展迅速，同時也產生了一些違規行為，對社會穩定造成了不利影響。針對這一問題，越南央行行長於2019年6月3日表示，各家金融機構應該積極行動起來，改善越南弱勢群體的貸款環境。比如，1）在越南全國範圍內大力發展合法小額信貸企業，推廣在線貸款和移動支付技術，為借款人提供快捷便利的貸款服務；2）最大限度地調動閑置資本，滿足越南國內資源利用；3）加大銀行信貸機制和政策（尤其是優惠貸款）的宣傳，讓更多弱勢群體了解到普惠金融服務；4）加強對信貸機構的檢查和監督，確保銀行系統高效安全運行。此外，早些時候越南央行副行長還要求農業與農村發展銀行研究並提供總額約2.146億美元的一攬子消費貸款方案，同時敦促越南社會政策銀行（ Vietnam Bank for Social Policies）提供消費貸款補充計劃，滿足貧困家庭的資金借貸需求。（Source） ? 1.印尼央行公布2025支付系統願景規劃 ? 印尼央行行長Perry Warjiyo宣布，為推動印尼數字化未來發展，印尼將落實一項"支付系統2025願景規劃"。據悉，印尼央行將主要圍繞五項舉措推動這一規劃的落實，包括開放銀行、零售支付、批發支付和金融市場基礎設施建設、數據與數字身份、監管科技等。為進一步推動上述政策落實，印尼央行還在近期啟動了統一的印尼二維碼支付標準（QR Code Indonesia Standard，簡稱QRIS），促進移動支付市場的規範發展。（Source） ? 1.巴西推出監管沙盒計劃，覆蓋區塊鏈產業 ? 2019年6月13日，巴西財政部、中央銀行、證券委員會和私人保險監督機構共同宣布，將針對金融科技產業推出一系列全新監管措施。據悉，此舉將同時影響巴西的證券、金融和資本市場。此外該聲明還指出，巴西將設立一個監管沙盒，專門負責區塊鏈、分散式賬本等技術的監督管理。據了解，巴西是目前拉丁美洲擁有加密貨幣持有者最多的國家。專家估計，到2019年巴西8%的人口都將以某種形式持有加密資產。其實，巴西政府對本國的加密產業監管已經持續了一段時間，就在今年早些時候，巴西金融監管法律顧問委員會就宣布，加密貨幣產業違規處罰與反洗錢條例規定相同，最高罰金可達500萬美元。（Source）

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