銀保監會重磅！支持險資投資科創板，研究提高證券投資比重，處置包商銀行、安邦集團有這些新進展

7月4日，國務院新聞辦舉行新聞發布會，銀保監會副主席周亮、梁濤，首席風險官、新聞發言人肖遠企，首席檢查官楊麗平介紹推進金融供給側結構性改革的措施成效。

先來快速了解發布會要點：

上半年新增人民幣貸款9萬多億元，保險業賠款和給付支出達到6200多億元。5月末，普惠型小微企業貸款餘額超過10萬億元，增速明顯高於各項貸款增速。

銀保監會注意到個別低利率貸款被用於購買理財產品套利，將繼續推動小微企業相關的服務工作，包括制定評價體系，開展企業端的暗訪。

將要求商業銀行對知識產權質押貸款單列信貸計劃，加大對知識產權質押融資支持。鼓勵商業銀行開發專門的產品，比如打包組合的質押模式，努力促成更多小微企業知識產權質押的「首貸」。督促商業銀行加強資產評估能力建設。明確知識產權質押貸款不良率高於各項貸款不良率3個百分點以內，可不作為監管和考核扣分因素。

支持保險資管投資科創板上市公司股票，鼓勵保險公司增持優質上市公司股票，正在研究推進保險公司長期持有股票的資產負債管理的監管評價機制，參與穩定資本市場發展。

保險公司權益類資產的監管比例上限是30%，目前行業22.64%，跟監管比例上限相比還有7.36個百分點，還有一定的政策空間。下一步，銀保監會考慮在審慎的監管原則下，賦予保險公司更多的投資自主權，進一步提高證券投資比重。

今年各級監管部門繼續對保險業的突出風險和問題，目前正在陸續進場開展檢查，檢查的內容主要覆蓋公司治理、償付能力、資金運用、車險、農險、短期健康險等方面。

個別中小金融機構出現短期流動性困難風險已化解。包商銀行的各項業務已經完全恢復正常。中小金融機構整體運行平穩，發展態勢良好。

歡迎境外金融機構等參與銀行保險以及非銀行金融機構改革重組，特別是中小機構的改革重組，也包括可以採取一些法治化、市場化的收購、兼并、合併的方式。

提高保險公司證券投資比重

周亮表示，金融服務實體經濟質效得到持續提升。在擴大直接融資方面，銀保監會增加了對民營企業債券的投資，拓寬了保險資金、銀行理財產品的投資範圍，為資本市場和債券市場的發展提供長期穩定的資金來源。

（中國銀保監會副主席周亮）

數據顯示，截至5月份，保險資產總規模是19.07萬億元，資金運用餘額是17.02萬億元，其中固定收益類資產是11.36萬億元，佔比66.73%，權益類資產3.85萬億元，佔比22.64%，流動性資產0.9萬億元，佔比5.28%，其他投資是0.91萬億元，佔比5.35%。

梁濤表示，保險資金投資股票的總體規模占我國A股市值的3.1%，是繼公募基金之後的第二大機構投資者。保險公司權益類資產的監管比例上限是30%，行業實際用的是22.64%，跟監管的比例上限相比還有7.36個百分點，也就是說還有一定的政策空間。下一步，我們考慮在審慎的監管原則下，賦予保險公司更多的投資自主權，進一步提高證券投資比重，目前銀保監會正在積極研究提高保險公司權益類資產監管比例。實際操作中，將按照分類監管的原則，對不同的公司實行差異性監管。

（中國銀保監會副主席梁濤）

梁濤介紹，為了更好發揮保險公司作為機構投資者作用，最近一段時間銀保監會採取了以下政策措施：

一是支持保險資金投資科創板上市公司股票，通過新股配籌、戰略增發和場內交易等方式參與科創板股票投資，進一步優化保險資產配置結構，服務科技創新企業發展。

二是鼓勵保險公司增持優質上市公司股票。銀保監會正在研究推進保險公司長期持有股票的資產負債管理監管評價機制，參與穩定和支持資本市場發展。

三是允許保險資產管理公司設立專項產品，參與化解上市公司股票質押的流動性風險，並且在產品投資範圍和權益類資產監管比例方面給予了一定的政策支持。目前專項產品的規模已經達到了1160億元。

兩年罰沒金額超過前十年處罰總和

近兩年來，在防範化解金融風險方面，金融領域也見到了實打實的效果。據周亮介紹，兩年多來共罰沒60多億元，超過前十年處罰總和，處罰了違規人員8000多人次，形成了強有力的震懾。經過各方面努力，目前高風險機構風險逐步化解，非法集資大要案正在有序處置，網路借貸風險壓降成效比較明顯。具體來說，成果如下：

1、網貸機構數量比2018年初下降57%；

2、兩年多來，大力壓降層層嵌套、結構複雜、自我循環高風險金融資產13.74萬億元，有力遏制金融脫實向虛。

3、大力剷除信用風險產生的土壤。兩年來，累計處置不良貸款超過4萬億元，當前銀行業不良貸款率穩定在2%左右，撥備覆蓋率超過175%，商業銀行資本充足率、保險公司綜合償付能力充足率等主要監管指標均處於較好水平。

「可以這樣講，抵禦風險的『彈藥』是充足的。金融風險已經從發散狀態逐步轉向收斂，總體可控。」周亮稱。

對於市場普遍關注的包商銀行被接管後的影響。周亮表示，包商銀行各項業務已經完全恢復正常，而市場上個別中小金融機構的短期流動性困難已經得到化解，現在市場非常平穩。

梁濤介紹了安邦集團風險處置進展。據他透露，一方面，堅決處置出清與保險主業協同性不強的海外資產，還有非核心的金融牌照，目前已經有超過1萬億的各類資產已經或正在剝離，公司資產規模有了明顯下降；另一方面，持續降低中短期理財性產品的規模和佔比，到今年年底，預計佔比不會超過15%，推動公司全面回歸保險主業。此外，穩步推動引戰重組，推動公司逐步實現正常經營。

未來三個月要開展企業端暗訪

周亮表示，銀保監會在緩解民營和小微企業融資難、融資貴的問題上作了大量的工作。5月末普惠型小微企業貸款餘額超過10萬億元，增速明顯高於各項貸款增速。今年前5月五大銀行新發放普惠型小微企業貸款平均利率較去年全年下降了0.65個百分點。

數據顯示，到今年5月末，大型銀行普惠型小微貸款餘額2.1萬億元，較年初增長了23.7%。是否對中小銀行的客戶產生了「掐尖」的現象，有沒有擠出效應？

對此，楊麗平表示：

首先，小微金融市場目前空間比較大，目前僅有26%正常經營小微企業獲得了貸款。

第二，大型銀行目前在做的小微貸款客戶，主要還是本行其他業務客戶。

第三，中小地方性法人銀行在整個小微企業貸款當中還是主力軍，它們佔到整個普惠型小微企業貸款總量的55%，起到了主力軍作用。

第四，適度競爭也可以更好幫助銀行改善服務。不可否認，各銀行在小微企業客戶上肯定會有一些重疊。但是通過大行發揮鯰魚效應，能夠帶動市場活躍度，促進小微企業客戶群體下沉，把小微企業市場服務蛋糕做大。銀保監會將繼續指導大中小銀行都發揮好各自的特長和優勢，形成優勢互補，良性競爭的差異化服務格局。

（中國銀保監會首席檢查官楊麗平）

楊麗平還表示，已經注意到，在監管實踐中也有極個別的案例，個別銀行將低利率資金貸給企業之後，相關的資金被用於套利，買了理財產品。對此，銀保監會要求各行加強貸款的流向管理，讓低成本資金不被挪用，更好地服務於小微企業。銀保監會將繼續推動小微企業相關的服務工作，包括制定評價體系，七八九月要開展企業端暗訪。

銀行保險對外開放整體不受外部因素左右

周亮表示，去年銀保監會出台了15項舉措，今年又推出了12條新措施，這將有力地吸引更多高質量的境外金融機構到中國來投資興業。金融業改革開放邁出新步伐。

對於外界關注的中美貿易談判是否會影響中國金融業對外開放步伐，肖遠企表示，銀行保險對外開放整體上是不受外部因素左右，主要還是根據銀行保險自身發展的需要，根據防控風險和對外開放整體的需要。

「今後我們還將根據需要，陸續推出更多的開放措施。我們在對外開放方面，尤其歡迎那些有專業專長，在細分市場有特殊產品和管理經驗的外資機構進來。」肖遠企稱，比如說，在不良資產處置、財富管理、商業保理和健康養老保險領域，非常歡迎境外的金融機構，到我們這兒來開展業務。歡迎境外的金融機構等參與銀行保險以及非銀行金融機構改革重組，特別是中小機構的改革重組，也包括可以採取一些法治化、市場化的收購、兼并、合併的方式。

周亮表示，銀保監會將在推進金融供給側結構性改革方面下更大的功夫，這項工作只有進行時，沒有完成時。

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