P2P周報：宜人金科與道口貸達成收購意向 網信啟動資產處置

本周速覽

1.北互金：推動不合格網貸退出為合格者納入監管做準備

2.深互金：發布《網貸業務存量標的資產清查核實工作指引》

3.深圳市金融局通報第二批自願退出以及失聯P2P名單

4.6月中互金信披：披露及時性下降出借與借款人數加速下降

5.工場微金也逾期，平台怎麼說？

6.宜人金科Q1凈利3.69億：宜信普惠、宜人財富兩大分支唐寧挂帥CEO

7.投哪網對外公示115名嚴重失信借款人名單

8.網信新動作：二十餘人至借款企業溝通資產處置問題9.米金社「訴苦」、杭州平台備案無望？聽聽協會怎麼說

10.愛錢進增資至10億

11.中瑞財富宣布退出網貸業務

12.紅嶺創投將進行第十三次兌付已兌付金額8.7億元

13.新希望入主廈門你好貸

14.「善林系」開審涉及未兌付本金217.79億元

15.「快鹿」非法集資434億元二審維持原判

16.萬盈金融遭立案金融局提供犯罪線索

【監管自律】

1. 北互金：推動不合格網貸退出為合格者納入監管做準備

7月10日，北京市互聯網金融行業協會發布通知稱，下半年將落實各項監管要求，為未來整改基本合格機構納入監管做準備，同時也將穩妥有序化解存量風險，推動不合規機構平穩退出，堅定推進行業風險出清，保障出借人合法權益。

此外協會還將重點推進兩大重點工作：一是組織召開網貸催收問題研討會，重點解決網貸催收問題，改善催收方式，推動催收標準化流程。

簡評：隨著網路借貸風險專項整治工作座談會的召開，各地監管及協會開始明確下半年工作方向，推進轄區不合規機構平穩退出以及行業風險出清。

2. 深互金：發布《網貸業務存量標的資產清查核實工作指引》

7月12日，深圳市互聯網金融協會公告稱為規範市內轄區網貸機構退出網貸業務，指導網貸機構退出過程中存量標的資產清查核實工作，制定《網貸業務存量標的資產清查核實工作指引》。

《指引》共五章十六條細則，其中重點對對資產清查的程序、內容，以及存量標的的資產核實程序和許可權做出明確規定，並對逾期產生的壞賬。

簡評：《工作指引》明確了清查的程序、內容，對資產清查工作的方法提供較為落地的規範性指導，對債權債務關係處置提供有益指引。

3. 深圳市金融局通報第二批自願退出以及失聯P2P名單

7月12日，深圳市金融局在其官網公布深圳市P2P網路借貸風險專項整治第二批40家自願退出且聲明網貸業務已結清網貸機構名單，同時還同步公布了第二批7家失聯網貸機構名單。

第二批自願退出且聲明網貸業務已結清的P2P網貸機構有40家，包括融鋼貸、邦利金融、金葉金融、格林易貸、存金牛、普惠在線等多個平台。第二批失聯P2P網貸機構有7家，包括金牛金融、貝貝投、華鑫鑽、華濟金融、中大中科等。

簡評：隨著監管進程的推進，行業清退還將持續進行。

4. 6月中互金信披：披露及時性下降出借與借款人數加速下降

截至7月11日，共94家中互金會員單位在中國互聯網金融協會登記披露平台公開運營數據。其中83家（部分逾期平台正常公布數據）已披露6月運營數據，運營數據披露及時性下降，4家平台延期披露。11家平台借貸餘額在上升，10家平台借貸餘額環比降幅超10%。【詳情】

簡評：78家持續披露運營數據的平台顯示，最近三個月，借款和出借人數有加速流失的跡象。

【平台動態】

5. 工場微金也逾期，平台怎麼說？

7月9日，工場微金公號發布正式公告稱平台目前正常運營，但當下由於經濟環境惡化，導致部分借款人出現惡意逃廢債，部分項目出現逾期。

平台在公告中強調了以下幾點：

（1）平台在積極和借款企業、擔保企業以及相關部門進行溝通，尋求解決方案。

（2）平台堅決不會跑路，負責人已經和監管就逾期情況進行溝通，監管也願意給予充分支持。

（3）平台將加大催收力度，合作機構也在積極支持兌付工作，爭取回到良性運營狀態，平台會就最新進展及時通知出借人。

中互金信批數據顯示，其6月確實出現逾期，共7筆總計金額700萬元，項目逾期率為0.26%，金額逾期率為0.48%。【詳情】

6. 宜人金科Q1凈利3.69億：宜信普惠、宜人財富兩大分支唐寧挂帥CEO

7月10日，宜人貸發布2019年第一季度未經審計財務業績。一季度宜人貸達成借款總額109.35億元，凈收入19.80億元，凈利潤3.69億元。

與此同時，備受市場關注的業務整合也有了最新進展。宜信普惠和宜信惠民兩個主體的業務都已經成功併入宜人金科的上市公司體系內，團隊也已經有序整合。宜人貸品牌正式升級成"宜人金科"。

此次宜人金科也透露，公司近期已與道口貸達成收購意向。並且同香港一家券商公司Varengold Capital Securities簽訂最終收購協議。

簡評：業績下滑情況下，宜人金科的戰略重塑、業務整合可以形成資源共享，而團隊協作也是為了整合資源，對於平台發展來說是機遇也是挑戰。

7. 投哪網對外公示115名嚴重失信借款人名單

7月11日，投哪網官網發布第一批失信網貸借款人公示，名單主要涉及115名嚴重失信借款人。據悉，嚴重失信懲戒人名單還將納入百行徵信等商業徵信機構。

公告內容顯示，此次公示名單遵循深圳市地方金融管理局下發的《關於加強深圳市網貸行業嚴重失信行為聯合懲戒工作的通知》，對逾期超過6個月，經貸後管理未按要求如實提交財產申報的用戶，可列入嚴重失信網貸懲戒人。

簡評：平台開始響應深圳監管陸續行動，敲響了「網貸老賴」的警鐘。

8. 網信新動作：二十餘人至借款企業溝通資產處置問題

7月11日，網信集團資產端業務負責人、網信投資人代表以及骨幹理財師等就借款逾期進行溝通。

網信集團代表項目出借人及合作企業的要求，提出了以下具體訴求：（1）公布該企業通過網信借款項目的具體情況；（2）儘快公布相關資產處置方案及最新進展；（3）定期公布資產處置進度。

據了解今年5月，網信已聯合成立了資產處置小組，開為或將逾期的項目所涉及資產進行處置預案。並對對其北京、瀋陽、湖北等各地的資產進行了盤點並已提上處置日程。

同時，網信普惠官微發布的運營動態顯示，7月8日起，平台提現恢復正常。憑他資產端以完成初步存量資產盤查，借款及擔保人有履約意向。7月10日，企業及個人借款人總回款623萬元。

簡評：有消息就是好消息，平台也在行動。

9. 米金社「訴苦」、杭州平台備案無望？聽聽協會怎麼說

杭州P2P平台米金社發布良性退出公告，同時米金社CEO韋鵬良的一封公開信則在整個網貸行業掀起了一陣「風暴」。

公開信內容顯示「我們得到了明確不可能備案的消息，應該說是杭州幾乎所有平台都不存在備案一說了，同時我們也體會到「不清退，則犯罪」的官方意思。」

杭州市互金協會秘書長樓建民對零壹財經表示「米金社『訴苦』的公開信放大了平台在自身經營中遇到的問題，不能如實反映訴求，也在一定程度上嚴重的影響行業以及出借人的情緒。杭州作為互金行業的集中地，監管以及政策的推進一定是嚴格遵守國家的政策導向。」

簡評：監管趨嚴，行業大概率洗牌，但最終政策的推近一定符合國家監管意圖的。業內平台還需合規、穩定經營才能立於不敗之地。

10. 愛錢進增資至10億

近日，企查查信息顯示，愛錢進註冊資本從5億元變更為10億元，國家工商信息系統已經顯示為10億元，但無變更記錄，官網顯示為5億元，暫無變更公告。

11.中瑞財富宣布退出網貸業務

中瑞財富決定從7月10日起終止網貸業務。中瑞財富表示，目前所有項目均已還本付息，提示出借人儘快登錄中瑞財富官網或中瑞財富微信公眾號操作提現。

12.紅嶺創投將進行第十三次兌付? 已兌付金額8.7億元

7月14日，紅嶺創投發布公告《關於平台進行第十三次兌付的通知》。根據之前兌付安排事項的公告內容，平台分配資金每滿5000萬元即兌付一次。目前平台已實施十二次兌付安排，合計已兌付約8.7億元。現擬於7月15日（周一）9:30進行第十三次兌付，本次兌付金額8000萬元。

13.新希望入主廈門你好貸

四川首富劉永好家族繼成立希望金融之後，又接盤了「你好貸」。國家企業信用信息公示系統顯示你好貸運營主體廈門睿曾網路借貸信息中介服務有限公司已由劉永好旗下「新希望」系已全資控股。

【案情進展】

14.「善林系」開審? 涉及未兌付本金217.79億元

7月10、11日上海市第一中級人民法院對善林（上海）金融信息服務有限公司以及周伯雲等12名被告人集資詐騙按公開開庭審理。

自2013年起，善林系陸續在全國29個省市開設千餘家分支機構，通過虛設債權、虛構借款人信息、虛假宣傳謀取非法利益。截至案發，共享62萬餘出借人非法募集資金736.87億元，其中567.59億元用於兌付前期出借人本息，未兌付25萬餘被害人本金217.79億元。

各名辯護人針對被告人的行為是否構成集資詐騙罪、指控的犯罪數額是否準確以及自首、主從犯的認定等問題發表了相應意見。

15.「快鹿」非法集資434億元? 二審維持原判

7月10月上海市高級人民法院對上海快鹿投資集團有限公司、上海長寧東虹橋小額貸款股份有限公司、上海東虹橋融資擔保股份有限公司以及被告人黃家騮、韋炎平、周萌萌、徐琪（美國籍）等15人集資詐騙、非法吸收公眾存款系列上訴案依法作出終審裁判，裁定駁回上訴、維持原判。

據了解，案件非法集資共計434億餘元。除282億餘元被用於兌付前期投資者本息外，其餘款項被用於支付各項運營費用、股權收購和影視投資等經營活動、轉移至境外和購置車輛以及供個人揮霍、侵吞等。至案發，本案實際經濟損失共計152億餘元。

此前，上海市第一中級人民法院判處3家被告單位罰金15億元至2億元不等，判處15名被告人無期徒刑至有期徒刑9年不等，並處罰金等。

16.萬盈金融遭立案? 金融局提供犯罪線索

7月11日，深圳公安局南山分局對外通報，已於7月10日對萬盈金融涉嫌集資詐騙立案偵查，並於當日對公司實際控制人袁某、陳某等8名公司高管依法採取刑事強制措施，其中刑事拘留7人，取保候審1人（懷孕）。

據悉，南山區金融工作局（區金融風險處置專班）向金融提供了萬盈金融平台的犯罪線索，該平台在政府引導良性退出過程中，不積極主動配合清退，隱瞞資金去向和資產狀況，導致清退工作無法繼續進行。

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