信貸創企Lendbuzz獲1.5億美元融資，用AI填補銀行信用評級漏洞

【獵雲網（微信號：ilieyun）】7月16日報道（編譯：商紂）

沒有傳統的信用記錄？一切都不是問題。Lendbuzz是一家利用人工智慧為汽車貸款提供擔保的初創公司，這家總部位於波士頓的軟體公司於周一宣布，已經獲得了1.5億美元的新一輪融資，本輪融資資金將用以擴大其團隊規模，並在其機器學習演算法的支持下獲得更多的資金支持。

Lendbuzz獲得的大部分現金，約為1.3億美元，其形式是由四家銀行和一家保險公司提供的債券融資，主要通過這家初創公司的平台為汽車貸款提供資金。除此之外，本輪融資的剩餘部分是由83 North風險投資公司領投的股權投資。

Lendbuzz聯合創始人兼首席執行官Amitay Kalmar表示：「銀行和傳統放貸機構評估信貸風險的方式是基於FICO得分。如果你是780或以上，你的利率是3.9%。如果你的信用得分不夠，要麼他們不為你服務，要麼你需要支付的利率會很高，甚至是和信用不良的人享受一樣的高利率。我們的模式是試圖找到其他相關的數據，以便我們評估用戶的信用價值。」

前德意志銀行投資者Kalmar和麻省理工學院媒體實驗室博士後、首席技術官Dan Raviv於2015年創建了這家公司，他們的想法是，或許有比FICO評分更好的方法來評估信貸風險。11年前，當Kalmar從以色列來到美國時，他自己也經歷過現行信貸體系中存在的障礙。

「我們搬到了美國，我去了美國銀行。我開了第一個賬戶，但一張透支額度為500美元的信用卡被拒絕了。」

該公司最初專註於為移居美國的人提供汽車貸款。Kalmar說，他們很快意識到，有一個更廣泛的群體，這些人幾乎沒有信用記錄，也希望獲得資金支持。

目前，信用記錄有限或根本沒有信用記錄的人，如果想申請汽車貸款，幾乎沒有其他選擇。Consumer Financial Protection Bureau在2015年的一項研究發現，2900萬美國成年人沒有信用記錄，1900萬以上的人信用記錄有限，以至於發貸機構很難做出信用決策。

Lendbuzz首先會收集數據，將其輸入到公司的演算法中，以便做出信用決策。該數據一般從一個人的就業情況以及銀行賬戶數據開始，具體包含水電費、手機話費、滯納金、空頭支票和平均賬戶餘額等信息。

Kalmar說：「銀行賬戶上的所有信息能夠幫助我們為每個借款人建立非常全面的檔案。」

然後，Lendbuzz的演算法會根據數據對個人檔案進行評級，實質上是給每個人建立一個獨立的信用評分。當演算法建議拒絕貸款申請人時，機器學習系統會給出一個理由，Lendbuzz會同申請人分享這一原因。

自2016年以來，Lendbuzz已經發放了數千筆貸款。大約一半的業務直接來自消費者，另一半業務通過使用Lendbuzz的汽車經銷商進行安排。

Amitay指出，數據顯示提供服務的基礎部門擁有優質的借款人。「我們的演算法能夠發現這一點，並幫助我們篩選出信用風險較好的貸款。」

Lendbuzz的40名員工大多在其位於波士頓市中心的辦公室工作，作為融資的一部分，該公司計劃再招聘30名員工。一半的職位將集中在數據科學或工程公司的消費者和經銷商的應用，另一半將集中在銷售。

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！