將消費變理財，「七巧板輕理財」想做澳洲升級版Acorns

2018年到現在，國內財富管理機構接二連三地暴雷，銀行、信託、券商 、獨立三方無一倖免，一塌糊塗讓人不忍看，那就先看看國外的財富管理市場吧。

36氪最近接觸到一個澳大利亞的創業項目，「七巧板輕理財」（下文簡稱「七巧板」），它的模式與美國的小額零錢投資軟體Acorns類似。

Acorns的目標用戶是缺乏投資經驗的年輕人，用戶將銀行賬戶和理財賬戶綁定在一起，在消費時產生的零錢會被自動投入投資賬戶。用零錢理財與用戶產生粘性，後續的故事就是撬動更多資產了。Acorns的創新在美國是成功的，在2019年1月披露的E輪融資消息中，Acorns融了1.05億美元，估值達到8.6億美元。

七巧板與Acorns的模式略微有些不同，後者是將「找零」部分用於投資，七巧板則是與商家談好消費返利，將商家返利部分用於投資。PayPal在D輪時就投資了Acorns，去年4月又投了購物返利平台Dosh。返利金額投進投資賬戶，肥水不流外人田的協同效應很顯著。

七巧板的模式就是Dosh Acorns。

七巧板輕理財的產品截圖

七巧板的起步於澳大利亞，這裡有必要跟大家簡要介紹一下澳大利亞財富管理市場。

截至2017年，澳大利亞居民可投資資產總額（除養老金）為2.7萬億澳元，其中43%為現金、銀行儲蓄或定期存款。

2013年之前，澳大利亞的財富管理市場和中國類似，理財顧問收入都來自上游的傭金，本質上是賣方銷售而非買方顧問，利益不一致還存在信息差， 投資者就容易被忽悠。2013年澳大利亞政府推出FoFA（Future of Financial Advice）的改革，要求理財顧問只能向客戶收取諮詢服務費。

七巧板創始人唐從就在2013年從原供職的財富管理機構離開，創辦了主要服務在澳華人的第三方高端財富管理機構盛唐財富，在服務過程中他發現千禧一代投資者有兩大特點，一是喜歡通過互聯網解決問題，二是不喜歡繁瑣的投資簽約流程，於是他決定創辦七巧板輕理財。

盛唐財富和七巧板輕理財都不做主動的資產管理，資產來自澳大利亞市場上的ETF、債券、股票、地產基金等。七巧板的團隊成員擁有超過10年的澳洲財富管理經驗，負責產品篩選和投資組合。

唐從介紹，目前七巧板簽約商戶三四百家，已在APP上架的商家超過100家。用戶消費後產生的返利在七巧板的賬戶上進行管理，資金由銀行信託賬戶託管。七巧板的收入將來自三部分：開戶費、每年按資管規模收取0.45-0.8%的管理費和商家返利分成。

七巧板的創始人兼CEO唐從在中國和澳大利亞擁有超過10年財富管理經驗，畢業於澳大利亞莫納什商學院，其他核心團隊成員均為在澳華人，IT團隊、財富管理團隊和營銷團隊約20人。七巧板此前曾完成近300萬澳元種子輪融資，目前正在將進行新一輪融資。

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