淺析資產配置的四大法則
私募工場(Funds-Works)素以嚴謹的調研和犀利的觀察,捕捉基金的潛台詞,嚴選底層標的,為基金投資者配選最佳資產組合。
投資理財已經成了人們日常生活中的剛需。
當面對種類繁多、風險不一的投資項目時,如何進行合理的配置、科學的理財,才能使得投資的收益和風險達到最佳平衡點?
72法則
該法則能夠迅速計算出理財收益與時間的關係。
假如我們有一筆年利率是X%的理財,複利計息,那麼用72除以X,得出的數字就是本金和利息之和翻一番所需要的年數。
舉個例子,如果現在把10萬塊存進銀行,利率是每年6%,每年利滾利。那麼,存款變成20萬需要多長時間?用72除以6就是答案,即12年。
資產配置黃金三原則
只有滿足了「黃金三原則」的資產配置,才是一個科學、均衡、穩健、含金量高的配置。這三個原則分別是跨資產類別配置、跨地域國別配置和另類資產配置。
跨資產類別配置
跨資產類別配置,即「把雞蛋放在不同的籃子里」。富承嘉財富管理fortunejob邵宏偉先生建議,在投資組合中,應當包含保險保障資產類、固定收益類、基金類、私募股權風險投資類等等各大類資產。不同類別的資產,風險收益的匹配性不一樣。科學配置不同類別的資產,互相搭配,能夠達到平衡風險和收益的效果。
跨地域國別配置
跨地域跨國別的資產配置,要求投資者的資產配置不能局限於國內市場,不要只持有單一貨幣的資產,需降低資產的關聯度。
想要接軌國際市場,提高資產收益,最佳選擇就是跨區域投資,持有多種貨幣,分散匯率風險。
另類資產配置
另類資產配置能夠博取的收益很高,不過伴隨的風險係數也比較高,以私募股權、風險投資、母基金等為代表。這類資產配置比較適合風險偏好高、資產係數大的高凈值客戶群體。
80定律
80定律是一個預計投資風險承受能力的定律。在這個定律里,風險投資佔比多少,要看年齡的大小。
具體規則是:80減去年齡所得到的數字,即是高風險的投資佔總資產的合理比重。
高風險可投資數額 =(80-你的年齡)*100%
例如,對於一個30歲的人,高風險的投資佔總資產的合理比重為50%。而到了60歲時,合理的比重是20%。
高風險資產佔比是與年齡成反比的。因為隨著年齡的增長,人的抗風險能力降低,風險投資比例也需逐漸降低。保險作為長期的理財工具,所佔比例應逐漸提高。
雙10定律
雙10定律是指:每年繳納的保費應當佔到家庭年收入的1/10;保險額度應當是年收入的10倍。
我們在對個人及家庭的保險規划進行科學、合理、有效的訂製與評估時,應充分參考「雙10定律」的保險原則。配置足夠的保險額,在風險來臨的時候,家庭的財富韌性才會強大。
結語
無論做何種投資,資產配置的理念必須先行。在投資獲利的歸因分析中,百分之九十以上收益是由合理的資產配置形式決定的。所以科學的資產配置是長期投資成功的關鍵因素。
只有建立正確的投資觀念,才能擁有強者的投資邏輯,做出最理智的投資決策。
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