首家信託系消金公司入場，中信消費金融正式開業

雷鋒網AI金融評論消息，7月26日，中信消費金融有限公司（下稱「中信消金」）在京正式開業。

據悉，中信消金是中國銀行保險監督管理委員會批複成立的第24家消費金融公司，也是首家由信託公司參與設立的消費金融公司，是由中國中信有限公司、中信信託有限責任公司、金蝶軟體（中國）有限公司三家股東共同出資，註冊資本金為3億元，三家持股比例分別為35.1%、34.9%、30%。

中信消金的成立，意味著中信系金融版圖再添一張重要金融牌照。目前，中信集團下屬公司業務已經覆蓋信託、銀行、保險、證券、期貨、基金等各金融領域。

此次開業的中信消金營業範圍包括發放個人消費貸款；接受股東境內子公司及境內股東的存款；向境內金融機構借款；經批准發行金融債券；境內同業拆借；與消費金融相關的諮詢、代理業務；代理銷售與消費貸款相關的保險產品；固定收益類證券投資業務。

在開業發布會上，中信消金髮布了首款自主研發產品「信金貸」。該產品主打「易於申請、高額低息、使用便捷、還款靈活」的特點，前期會在中信集團及金蝶內部推廣試水，未來將會觸達更多合作企業的上班族。

雷鋒網AI金融評論了解到，2019年6月5日，中信消金獲得中國銀保監會開業批複，一舉成為全國首家信託公司參與設立的消費金融公司。

發布會上，作為股東代表的中信信託副總經理劉小軍表示，中信信託希望和中信消金公司一起為中信集團、金蝶及社會上的消費相關產業板塊提供綜合金融解決方案，共創新可能。

事實上，從2009年中國銀監會頒布《消費金融公司試點管理辦法》至今，消費金融發展已有十年，24張消費金融牌照背後，正在呈現股東多元化趨勢。

根據股東類型和持股比例，截至2019年6月末，目前已有的24家持牌消費金融公司可以分為6大類型，包括13家「銀行+產業系」、7家銀行控股系、1家產業系、1家外商獨資系、1家AMC系和1家信託系。其中：

• 「銀行+產業系」是指非銀行控股，但既有銀行參股，又有產業類公司如百貨、通訊、家電、珠寶等公司參股的消費金融公司；

• 銀行控股系的目前包括1家國有大行郵儲銀行、1家股份制銀行興業銀行，還有5家城商行哈爾濱銀行、長沙銀行、長安銀行、中原銀行以及盛京銀行；

• 產業系是指無銀行參股，只有產業類公司參股的消費金融公司，如海爾消費金融等；外商獨資系是指全國唯一一家外商獨資的捷信消費金融公司；

• AMC系是指非銀行金融機構資產管理公司控股的消費金融公司，目前僅有華融消費金融；

• 而信託系是指信託公司作為主要發起股東而設立的消費金融公司，即中信消金。

通常來講，不同股東背景會賦予不同公司差異化的資源稟賦。如「銀行+產業系」玩家在把銀行的資金優勢和產業類公司的渠道優勢相融合方面具有便利優勢，銀行控股系玩家在資金方面具有穩定性和流動性優勢，產業系玩家有產業場景、產品和品牌口碑優勢等。

在2018年消費金融公司業績比拼中，5家頭部公司凈利潤佔比超過80%。這5家公司在股東類型方面，其中有3家「銀行+產業系」公司、1家銀行控股公司，以及1家外商獨資公司。

近年來，國內消費金融市場的快速發展有目共睹。清華大學中國與世界經濟研究中心發布的《2018中國消費信貸市場研究》顯示，消費金融市場規模由2010年1月的6798億元攀升至2018年10月的84537億元，占境內貸款比重由1.7%上升至6.3%。

伴隨著行業不斷走向成熟，同質化問題也愈加凸顯， 「價格戰」日益激烈，尋找差異化的發展路徑迫在眉睫。

在開業發布會上，劉小軍表示，希望中信消金公司逐步嘗試在大數據分析、人工智慧等方面進行前瞻性布局，共同迎接因數據革命引發的、即將到來的金融產業革新。

雷鋒網注意到，此次金蝶入股中信消金也意味著其成為全國首家參股消費金融公司的企業管理雲服務廠商。

對此金蝶集團CFO林波指出，金蝶將通過獨特的場景優勢、數據優勢和科技優勢，與中信一起在消費金融領域發揮價值。各重要的是，中信消金未來還可以藉助金蝶在產業互聯網的布局，通過科技創新賦能普惠金融服務。

據了解，除消費金融之外，金蝶在小微金融方面正在穩步發力。金蝶旗下的金蝶互聯網金融服務公司利用自身的技術、數據、客戶等優勢，挖掘企業客戶的數據價值，用更豐富的數據維度補充傳統小微金融的風險識別弱項，構建金融機構與小微企業之間的數據橋樑，通過「涇渭雲」大數據企業徵信雲平台和「金蝶效貸」企業信用融資服務平台，賦能金融機構，整合信貸資源，共同服務小微企業。在加入金蝶軟體數據的風控下，貸款審批通過率平均提升53.6%，審批額度更是提升了120%甚至更多。

關於未來發展路徑，中信消金相關負責人表示，「風控」、「創新」、「場景」是未來企業進行業務拓展的幾個關鍵詞，中信消金將依託中信信託豐富的金融領域風險管理經驗，結合中信有限旗下公司的消費場景，藉助金蝶在產業互聯網的布局及豐富的科技服務經驗優勢，通過科技創新賦能普惠金融服務。雷鋒網

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