中國第一家破產銀行，欠銀行的錢要不要還？網友：銀行還能破產？

人們經常會有一個疑問，我們的錢究竟放在哪裡最安全，一些人做各種理財投資，一些人買貴金屬或者珠寶，還有一些人投資房產以便升值。其實無論是哪種方法，都沒有把錢放在銀行更安全。雖然對於那些喜歡「錢生錢」的人來說，把錢存銀行並不是最好的辦法，但對於大多數普通人來說這是最保險的辦法。

不過還會有人經常想，如果銀行破產了，我們這些錢怎麼辦呢？然而此時有網友馬上站出來說：銀行還能破產？其實這些人的擔憂也不無道理，因為銀行是會倒閉的。

實際上放眼全球，銀行倒閉的例子也有不少，像雷曼兄弟、摩根大廈等投資銀行都幾乎差一點倒閉。不過我國的銀行還是有區別的，因為最初的銀行都是國有銀行，倒閉是幾乎不可能的。但是銀行政策放款之後，國內出現很多私人銀行，這些銀行就會有倒閉的風險。而我國曾經有一家銀行就發生了倒閉。

這家倒閉的銀行就是海南發展銀行，這也是我國第一家破產的銀行。海南發展銀行成立於1995年，註冊資金為16億元，是由獨立法人控制的商業銀行。這家銀行一共有43家股東，其中包括首都機場和中國遠洋運輸等公司。

上世紀90年代，海南房地產經濟開始崛起，很多人都來到這裡炒房，可以說人們已經把炒房做為發家致富的重要手段。在短短兩年時間內，海口的土地從一畝地10萬元被炒到了幾百萬元一畝。除了來自民間的資本以外，很多信託公司也參與其中，他們通過高利息來吸引客戶存款，然後將這些錢由於房產投資，其中就包括海南發展銀行。

然而房地產市場變幻莫測，在一陣漲價熱潮過去之後，很多資金就無法收回，而當大批量的儲戶來銀行取錢時，海南發展銀行卻根本沒有資金來進行兌付，而這一消息很快就傳到了還沒有來對付的儲戶耳中，一時間更多的儲戶蜂擁而至，把銀行圍的水泄不通。需要兌付的資金越來越多，讓銀行一度陷入了癱瘓。無奈之下，國家只好緊急撥款34億用於堵上資金缺口，然而海南發展銀行倒閉已經成為不可逆的事實。

其實從海南發展銀行事件中我們可以看出，那些非國有資金的銀行往往是以商業為目的，但是他們的資金池卻十分有限，所以為了能夠吸納大量資金，這些銀行往往會用高額利息做為回報來吸引大量儲戶的存款。這也是為什麼很多國有銀行的利率低的原因，因為國有銀行的資金池非常充足，他們沒有資金困擾，所以儲戶門把錢放在這裡也相對安全。

那麼最實際的問題來了。就是一旦銀行因為資金問題而面臨倒閉，人們欠銀行的各種貸款需不需要償還？而儲戶存在銀行的錢還能取出來嗎？答案可能會讓大多數人感覺不公平，那就是貸款必須償還，而儲戶想要取回自己的錢，最多只能拿回50萬。

按照正常流程，銀行倒閉之後債務問題會交給第三方銀行，債權也就隨之轉移到另一方，債權人只不過是換了一個名字，跟做為債務人的你一點關係都沒有，你該還多少錢仍然要還多少錢。但是根據相關制度規定，銀行倒閉後最多只賠付儲戶50萬元，也就是說你的存款小於50萬的話可以全額拿回，如果存款大於50萬的話，就只能拿回50萬，超出50萬的部分就白白損失了。

不過，海南發展銀行是以海南省為主體的，所以儲戶高於50萬的部分，海南省政府會全額兌付。所以說當銀行倒閉後，儲戶們的權益能否得到充分保障，就要看這家銀行的主體是誰了。就拿平安銀行為例子，它背後的主體既不是國家，也不是某個省，也不是具體一家企業，而是以一部分外資公司為依託，所以當類似這樣的銀行破產時，儲戶們就很有可能最高只能拿回50萬。

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