麥肯錫：金融嚴監管已至，銀行加強合規管理能力建設刻不容緩

記者|張曉雲

金融嚴監管時代，國內銀行業的致勝良方是什麼？麥肯錫給出的答案是加強合規管理能力。

8月6日，全球管理諮詢公司麥肯錫發布《合規管理——金融嚴監管時代的制勝良方》（下稱《報告》）認為，金融嚴監管時代已經到來，對於國內商業銀行來說，合規管理能力建設迫在眉睫，從合規理念到合規體系均需與時俱進。

《報告》稱，2017年，政府開啟了對金融市場亂象的專項治理，在這場風暴中，監管機構的「三三四十」整頓波及千餘家銀行機構，開出的罰單金額高達數十億元人民幣，劍指各類違規業務，引導商業銀行回溯合規本位、回歸業務本源。銀監會在2018年將「大力整治違法違規業務，進一步深化整治銀行業市場亂象」納入監管十大任務，代表了金融合規監管力度的進一步加深。

麥肯錫認為，目前的監管呈現出三大關鍵趨勢：

一是力度不減，堅決治癒金融亂象沉痾。2018年全年，銀保監會機關、原銀監局及原銀監分局，對銀行業金融機構及從業人員共開出了超過3800張罰單，涵蓋國有大行、股份制銀行、城商行等各類機構。2019年已過半，嚴格合規監管的總基調毫無鬆懈之勢。但在強調嚴格監管的同時，政府也出台了多項支持性政策，為金融機構打開了業務調整之窗。

二是鞏固成果，雷霆直擊重點風險領域。2019年5月，銀保監會發布了《關於開展「鞏固亂象成果，促進合規建設」工作的通知》，明確要求銀行機構持續推動對五大重點領域問題的整治，包括股權與公司治理、宏觀政策執行、信貸管理、影子銀行和交叉金融業務風險以及重點風險處置。具體而言，同業業務違規、反洗錢和反恐怖融資、互聯網金融風險等，已成為近期監管的重點和熱點。

三是迎難而上，金融科技強監管常態化。2016年以來，監管方對互聯網金融風險展開了多次專項整治，並在網路借貸、第三方支付、虛擬貨幣交易場所和ICO等方面密集出台了多項嚴監管措施。在加強互聯網金融風控的同時，監管機構也積極引入技術工具，提升自身工作效率。

麥肯錫全球資深董事合伙人、中國區金融機構諮詢業務負責人曲向軍表示，面對日趨嚴格的監管環境，國內各大銀行應精準把握監管機構合規管理的政策方向，加快推進合規管理長效機制建設。自上而下真正樹立合規創造價值的理念，合規是推進金融機構高質量發展的重要基礎。

《報告》稱，放眼世界銀行業的發展歷程，多家國際銀行都曾因忽視合規而付出慘痛代價。面對愈加嚴峻的監管形勢和企業對自身能力建設的要求，許多國際領先銀行已開始在實踐中搭建和完善合規管理體系，以便更好地履行對監管方、客戶、員工和社會的責任，同時將法律法規轉換為運營要求，不斷提高企業業務效率和可持續發展能力。

具體而言，主要在三大方面發力：一是合規組織及文化，明確部門職責，強調結果管理，通過高管之聲及合規培訓體系，營造強大的合規風險管理文化；二是合規風險管理框架，建立起覆蓋多層次識別合規目標、多條防線與渠道管控、體系化評估以及合規報告的風險管理框架；三是數字化合規流程，注重合規與業務部門的密切合作，利用數字化平台與工具實現合規管理的自動化和即時性。

麥肯錫全球董事合伙人周寧人認為，國內金融機構的經營活動日益綜合化和國際化。在這一背景下，業務和產品變得越來越複雜，合規失效事件不斷暴露，金融機構經營活動的合規性也面臨嚴峻的挑戰。原有合規管理框架的有效性受到質疑，合規風險管理理念和方法都需要與時俱進。

放眼國內商業銀行的合規管理現狀，行動滯後、管理被動和效率欠佳等問題無處不在。究其根本，麥肯錫發現國內合規管理存在四大痛點：一是合規管理體系尚不健全，未形成自上而下的治理架構；二是缺乏可操作性較強的管理制度與流程；三是缺乏大數據等科技支持的系統建設；四是合規文化尚未充分建立，專業隊伍建設亟待加強。

針對國內合規管理的痛點，麥肯錫建議商業銀行從四大舉措著手，構建卓越的合規管理能力：第一，建立合規治理架構，明確合規管理權責和管轄範圍。第二，構建覆蓋識別、管控、監測、補救和報告的全流程合規風險管理框架。第三，打造數字化、有針對性的運作模式、流程與系統。第四，通過高管之聲、合規培訓體系和結果管理等，培養「主動合規」理念與文化。

曲向軍總結道：「國內銀行需要轉變自身理念，變被動為主動，積極探索和搭建合規管理體系。唯有全方位地打造銀行合規管理能力，化外部合規要求為內部管理動力，才能有效構建合規管理的長效機制，助力銀行實現業務騰飛。」

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