Apple Card十個不為人知的技術優勢 不只是信用卡而已

本文由騰訊數碼獨家發布

蘋果全新的Apple Card信用卡服務，不僅僅是表面上看起來那種在我們電子錢包中的一張新的虛擬信用卡這麼簡單，它從最成功的支付和技術品牌中借鑒了很多功能和特點。

同時Apple Card還建立在了用戶非常熟悉的Apple Pay安全支付和用戶體驗的基礎上。其實並非所有用戶都會因為財務需要申請Apple Card，而蘋果的非數字支付選擇目前來看多少還有些限制，但Apple Card依然彙集了一些消費者之前只能從其他卡銀行不同的技術和服務，現在都集中在了Apple Card的身上

1、其他銀行也可以使用Apple Card的技術

與市場上的其它大多數產品相比，Apple Card在處理信用卡和用戶之間關係方面採取了更為積極的數字化方式，但其背後的技術並非蘋果獨有。

蘋果在與高盛進行了大約18個月的秘密開發之後，萬事達也可以將同樣的技術推薦給其它發行商。萬事達北美網路情報和數據服務執行副總裁克里斯·里德(Chris Reid)表示，該平台可以具備與Apple Card相同的許多功能。里德的這番表態，是在今年5月的Sourdia年度論壇上出現。

「現在是數字第一的時代。也就是說，所有行用卡的詳細信息只在數字環境中可用。雖然它也帶有物理卡片,如果消費者想要它的話，也不會提供16位卡號、不會帶著CVC號碼、也不需要印有攜帶客戶服務號碼或有效日期等信息。」

里德將此歸因於蘋果嚴格保密協議下而圍繞該平台開發的策略。他說任何想在這個平台上推出銀行卡的銀行都可以在6個月內完成。

2、像AirPods一樣的激活方式

激活新信用卡一直是我們關注的方面，而這一次一蘋果借鑒了AirPods無線耳機的配對方式。

選擇實體卡的用戶可以使用NFC進行配對，就像蘋果AirPods的用戶可以直接把耳機放在iPhone或iPad附近自動激活一樣。根據蘋果的演示視頻來看，鈦金屬打造的Apple Card並不含NFC晶元，因此這種配對的構成是通過Apple Card卡片附帶的一次性包裝上。

為了鼓勵用戶用iPhone或Apple Watch進行NFC支付，蘋果直接在物理卡片中取消了NFC功能。但這種激活過程也顯示出了蘋果在管理支出和賬單支付方面以設備為中心的重點策略。

3、不會影響Apple Pay

蘋果在今年7月份宣布，與Apple Card不同的Apple Pay業務在第三季度實現了大幅增長，主要原因是更多新市場的支持、新客戶的註冊和使用量的增加。

「Apple Pay現在每月能夠完成近10億筆交易，」蘋果首席執行官蒂姆·庫克(Tim Cook)在公司二季度收益電話會議上表示。「Apple Pay現在每月新增的用戶比PayPal還多。在中國，Apple Pay還專門為為全球最大的叫車應用滴滴推出專用的卡片。」

4、比普通信用卡更划算

蘋果並不是第一家針對信用卡用戶採用友好型營銷的公司，但屏幕目前來看，在對用戶的友好程度上，可能是全世界最高的。

除了蘋果在WWDC上列出的諸多免費項目，比如無申請費、無滯納金、無超限費等，同時蘋果還專門提供了App，可以讓消費者追蹤自己的支出情況、查看自己的利率，並提前支付每月的賬單。

最值得注意的是，蘋果選擇高盛作為信用卡發行方，幾乎是從零開始。高盛之前沒有提供過這樣的消費產品，因此它不像其他銀行那樣需要背負著沉重利率包袱，也不需要收集消費者數據。

蘋果不知道你買了什麼、在哪裡買的、花了多少錢。同時高盛也永遠不會為了營銷和廣告而將用戶的數據分享或出售給第三方。

5、提供專用的App

Apple Card的體驗開始與錢包應用，整個過程無需額外的應用或綁定塑料卡片。這是一個不同的帳戶，但它並不是第一個。

另外一款巴克萊的Uber卡也是以同樣的方式提供服務和管理。開始於2017年這項合作服務，讓巴克萊和Uber允許用戶直接在Uber應用內部申請和管理信用卡。而這一過程給了很多鐵杆Uber用戶更多的優勢，一切都只需要Apple Pay就可以實現。

而現在就像Uber卡一樣，Apple Card在幾分鐘內就能得到批准。而這一過程可能會因為蘋果已經擁有的客戶信息而進一步簡化。

6、推動數字消費

Apple Card的獎勵結構機制旨在促進數字消費，而並非是使用實體卡怕你。用戶在蘋果生態系統內購物可以獲得3%的現金返還，通過Apple Pay進行其它購物可以獲得2%的返現，而使用實體信用卡購物只能獲得1%的現金返還。

以這種方式推動數字消費並非首次出現。長期以來，三星支付一直在向使用移動錢包消費的用戶提供獎勵，暗示用戶可以獲得雙重優惠，分別來自於行用卡發行方和三星。

Chase過去也曾採取過類似的舉措，對Chase Freedom信用卡實行輪流獎勵。2017年底，大通宣布允許用戶通過移動錢包消費獲得額外獎勵。而這項服務適用於任何綁定Chase行用卡的虛擬錢包，而不僅僅是限定消費者使用自己的Chase Pay應用。

7、金屬實體卡片的魅力

蘋果曾表態，旗下的移動錢包在美國市場已經支持70%的商家，在加拿大和英國的普及率更高，而俄羅斯和其它市場，比如在澳大利亞則達到了令人印象深刻的99%滲透率。這仍然使得許多商家堅持接受實體信用卡付款。

而這次，蘋果選擇了鈦金屬。

一直以來，發卡機構一直在努力使信用卡成為用戶消費的首選，這往往意味著要用更好的貴金屬等更吸引人的材料製作實體信用卡。很多發卡機構使用彩色磁芯設計，使自己的卡能夠在用戶的錢包里「脫穎而出」。甚至還有銀行推出過內置香薰、顯示屏或者指南針的實體卡。

蘋果已經用肽金屬製造過很多產品，因此Apple Card既符合合自己的品牌，又符合實體信用卡設計的趨勢。

8、基於已經成功的平台

Apple Card的主要功能都被內置在iPhone中，但它們的實際應用範圍已經超出了錢包應用。

先進獎勵會通過Apple Card發放，而用戶還可以直接通過iMessage轉賬。這類似於星巴克自己的移動支付應用，通過捆綁獎勵和支付平台，星巴克的禮品卡獲得了巨大成功。

如果你對Apple Card有任何疑問，還可以直接通過iMessage發簡訊提供服務支持，就像給朋友發信息這麼簡單。

9、獎勵讓消費更簡單

一直以來，信用卡獎勵面臨最大的挑戰是如何鼓勵用戶使用自己得到的積分。蘋果的解決方案是將現金返還到同意的儲值賬戶，讓用戶決定是將現金在Apple Card賬單上抵現，還是直接當錢花掉。

不同的選擇是建立不同的發卡機構和零售商(比如亞馬遜)的努力之上，亞馬遜之前允許部分發卡機構的用戶直接用積分在網站上消費。

10、更關注移動安全

Apple Pay一直都內置安全功能，因此這也適用於Apple Card。Apple Card不僅使用與Apple Pay相同的安全元素和動態數據，而且卡號本身也會因 不同的設備而不同。

肽金屬卡片的設計也是為了減少丟失後的信息泄露問題，除了時刻了用戶的名字之外，並沒有任何卡號、CVV安全碼、有效日期和簽名等。

如果用戶需要這些信息，只要打開錢包應用就能看到。

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