中信銀行再領2200萬大額罰單，監管嚴查資金違規進樓市

監管持續趨嚴。日前，中信銀行因違規發放房地產開發貸款等13項違法違規行為，被合計罰沒2223.7萬元，為2019年以來銀行業罰單的最高值。

與中信銀行同領罰單的還有郵儲銀行，因未按監管要求對代理營業機構進行考核、勞務派遣工違規擔任綜合櫃員、員工信息管理不到位、未按規定開展審計工作等原因，被罰140萬元。

2017年以來，銀保監會一直保持整治金融市場亂象的高壓態勢，持續加大行政處罰力度，從嚴打擊重點領域違法違規行為。數據顯示，2017年至2019年一季度，銀保監會系統共作出行政處罰決定11735份，罰沒總計59.41億元，罰沒金額超過了之前10年的總和。

「上述數字進一步體現了當前銀保監會管控的思路，即對於違法違規的信貸做法，必須嚴懲，這樣也可以減少部分銀行的違法違規做法和僥倖心理。同時從實際過程看，近期部分銀行違規發放貸款，尤其是沒有對貸款流向進行審查，部分貸款違規進入房地產領域，都是監管層管控的重點。」一位業內分析人士對第一財經記者表示。

中信銀行再遭處罰2200萬

銀保監會披露，中信銀行因13條違法違規事實，被沒收違法所得33.6677萬元、罰款2190萬元，合計2223.7萬元。

具體來看，上述違法違規事實包括未按規定提供報表且逾期未改正；錯報、漏報銀行業監管統計資料；未向監管部門報告重要信息系統運營中斷事件；信息系統控制存在較大安全漏洞，未做到有效的安全控制等。

另外，中信銀行未按企業劃型標準將多家企業劃分為小微型企業，報送監管數據不真實;向關係人發放信用貸款、向關係人發放擔保貸款的條件優於其他借款人同類貸款條件；重大關聯交易未按規定審查審批且未向監管部門報告；貸後管理不到位導致貸款資金被挪用。

值得一提的是，中信銀行還以流動資金貸款名義發放房地產開發貸款；未將房地產企業貸款計入房地產開發貸款科目。

按照《流動資金貸款管理暫行辦法》（中國銀行會令 2010年第1號）第九條，貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動資金貸款不得用於固定資產、股權等投資，不得用於國家禁止生產、經營的領域和用途。流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。

《商業銀行法》第七十四條顯示，對於違反國家規定從事信託投資和證券經營業務、向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，並處違法所得一倍以上五倍以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

此外，中信銀行遭到處罰另外的原因，還包括投資同一家銀行機構同期非保本理財產品採用風險權重不一致；購買非保本理財產品簽訂可提前贖回協議，未準確計量風險加權資產；未按規定計提資產支持證券業務的風險加權資產。

今年以來，這已不是中信銀行第一次收到處罰了。單單7月份，中信銀行就收到3張罰單。7月15日，中信銀行廣州分行貸款業務嚴重違反審慎經營規則，被罰款395萬元，中信銀行廣州分行多位人士受到警告和罰款。7月9日，中信銀行武漢分行由於貸前調查不盡職、導致違規向固定資產項目發放流動資金貸款、貸後管理不盡職導致借款人挪用信貸資金用於發放委託貸款，被罰60萬元。7月5日，中信銀行寧波分行因住房按揭貸款管理不規範，受到40萬元罰款。

2年罰沒近60億元

為防範系統性金融風險，近年來，銀保監會以強化金融監管為重點，持續加大行政處罰力度，從嚴打擊重點領域違法違規行為，綜合運用多種措施保障行政處罰執行到位。

數據顯示，2017年至2019年一季度，銀保監會系統嚴厲查處違法違規行為，有效規範市場秩序，促進行業健康發展，共作出行政處罰決定11735份，罰沒總計59.41億元，罰沒金額超過了之前10年的總和。

其中，銀行業監管領域共作出行政處罰決定8888份。處罰機構4432家次，處罰責任人員5305人次，作出警告3421家（人）次，罰沒合計54.88億元，責令停業整頓1家，取消任職資格450人次，禁止從業365人。保險業監管領域共作出行政處罰決定2847份，處罰機構2127家次，處罰責任人員3105人次，作出警告3982家（人）次，罰沒合計4.53億元，責令停止接受新業務81家次，限制業務範圍1家次，吊銷業務許可證10家，撤銷任職資格74人次，禁止從業4人。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進對第一財經記者表示，對包括資金違規進樓市等違規貸款懲罰力度大，甚至涉及到了禁止從業等內容，這進一步體現了最近幾年對於銀行金融風險管控的導向。另外，懲罰方式多，包括對機構和個人的懲罰、對任職資格和從業等方面的懲罰等。類似管控說明銀行監管部門在此類違規貸款等領域，總體上堅持從緊從嚴的導向，對於促進金融貸款市場的穩定發展等都有積極的作用。

「經對銀保監會系統2017年至2019年一季度期間作出的行政處罰執行情況進行梳理排查，已作出的11735份行政處罰決定中，已執行完成11703份，執行率為99.73%。下一步，銀保監會將進一步加大執行力度，切實完善行政處罰執行機制，壓緊壓實機構主體責任，著力強化聯合懲戒力度，有效保證行政處罰決定的貫徹執行，維護執法權威和法律尊嚴。」銀保監會稱。

嚴禁資金違規進樓市

除中信銀行之外，還有多家銀行近期因資金違規進入房地產而遭到處罰。例如，8月7日，青海銀行受到罰款25萬元，其原因是信貸資金使用監督不到位、貸款「三查」制度執行不嚴，致使部分涉農貸款資金未按約定用途使用流入房地產領域。7月16日，中國銀行巴彥浩特分行的一位員工因對為「四證」不全企業發放房地產開發貸款負有直接責任，根據《銀行業監督管理法》第四十八條第（三）項的規定，被銀保監會阿拉善監管分局作出禁止終身從事銀行業工作的行政處罰。

被處罰的不僅僅是銀行，還有其他非銀金融機構。7月18日，信達資產管理因收購虛假債權變相為房地產關聯企業融資等原因，被罰款185萬元；今年上半年，北方信託因違規發放房地產自營貸款以及利用信託資金違規發放房地產貸款，被處罰80萬元。

今年4月，銀保監會稱，嚴禁資金違規進入房地產。6月13日，銀保監會主席郭樹清在陸家嘴論壇上表示，新增儲蓄資源一半左右投入到房地產領域。房地產業過度融資，不僅擠占其他產業信貸資源，也容易助長房地產的投資投機行為，使其泡沫化問題更趨嚴重。

「國家經濟轉型更加堅定，不再將房地產作為短期刺激經濟的手段，預計下半年流動性疲弱、經營規模小的中小開發商將承壓。」一位市場分析人士稱。

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