華夏銀行公布半年報，凈利潤微增5％居上市銀行倒數第二

記者丨郝昕瑤

凈利潤增速「墊底」，不良貸款率高企，高層變動頻繁……作為資產規模最小的股份制商業銀行，華夏銀行近幾年來命運多舛、業績黯淡。

8月13日晚間，華夏銀行（600015.SH）發布了2019年半年報，該行上半年實現營收397.97億元，凈利潤105.43億元，同比分別增長了21.05%和5.06%。每股收益0.63元。報告期末，不良貸款率1.84%，比上年末下降0.01個百分點。

在經歷了2018年的增長低谷後，相比於上一個財年，華夏銀行及所屬子公司總資產規模突破了3萬億，達到30226.94 億元，比2018年底時增加 3421.14 億 元，增長 12.76%，提前完成四年規劃目標。

華夏銀行歸屬於上市公司股東的凈資產2565.58億元，較上年末增長18.15%；經營活動產生的現金流量凈額為1617.07億元，上年同期為-1092.27億元。

界面新聞注意到，在已經公布半年報的上市銀行中，華夏銀行的凈利潤增速略好於鄭州銀行，卻遠低於其他上市銀行凈利潤兩位數的增長率。即便如此，相比於去年同期，該行的凈利潤率還是翻了一倍。

除了「墊底」的凈利潤增速以外，該行近年來在資產及資本利潤率、撥備覆蓋率、不良和各級資本充足率等方面都存在「隱憂」。

界面新聞整理

從近年來的財報數據來看，華夏銀行的資產和資本利潤率大幅下滑。資產質量方面，不良貸款率在2018年達到高點。

「報告期內，本集團嚴把新增授信准入關,加大新增貸款質量管控，優化貸後管理和風險預警機制，加大潛在風險客戶的主動壓降力度。」華夏銀行在其半年報中表示。數據顯示，今年上半年該行的資產質量有所好轉。

截至2019年6月末，該行不良率為1.84%，較年初的1.85%下降0.01個百分點，逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為 95.57%，同比大幅下降103.17個百分點。關注類貸款餘額676.88億元，比上年末減少39.07億元，關注類貸款率3.80%，比上年末下降0.64個百分點。

但撥備覆蓋率為144.83%，較上年末下降13.76個百分點，接近監管要求的120%-150%的紅線。

半年報顯示，華夏銀行的不良貸款主要集中在採礦業、批發和零售業、製造業，不良貸款率分別為5.78%、5.52%、4.92%，其中，採礦業、製造業不良貸款率分別較上年末上升1.27、0.36個百分點，批發和零售業不良貸款率較上年末下降0.01個百分點。

不良貸款地區分布中，華北及東北地區不良貸款率2.64%，較上年末上升0.27個百分點；華南及華中、西部、華東地區不良貸款率分別為1.54%、1.26%和1.20%，分別較上年末下降0.18、0.12 和0.22個百分點。

對此，該行在半年報中解釋道，將積極貫徹落實國家宏觀調控和產業政策要求，持續優化行業結構。

值得注意的還有，為「補血」而在2018年非公開發行普通股股票補充292億元核心一級資本、發行400億元永續債之後的華夏銀行，資本充足率終於達到14.11%，該行這一數據去年同期僅為11.97%。

好的方面是，半年報顯示，華夏銀行業務結構有所調整，存貸結構趨於優化。

從業務結構來看，華夏銀行2019年上半年中間業務收入實現較快增長。

數據顯示，華夏銀行上半年凈息差2.09%、凈利差1.96%，同比提升分別為23個基點和26個基點。實現中間業務收入112.37億元，同比增長10.57%，中間業務收入佔比28.24%。信用卡、理財、國際、託管、投行、網路金融等業務發展較快。

報告期內，華夏銀行貸款總額 17798.05 億元，比2018年底增加了1662.89 億元，增長 10.31%;存款總額 16770.64 億元，比2018年底增加了 1845.72 億元，增長 12.37%。存款總額16770.64億元，比上年末增加1845.72億元，增長12.37%。

對比去年同期，華夏銀行對公貸款和墊款從285.39億元小幅增長至290.89億元，利息收入佔比從超過一半下降至48.18%。與此對應，個人貸款和墊款從70.75億元快速上升至93.44億元，利息收入佔比提升了近3個百分點。

截止2019上半年，華夏銀行重組貸款賬面餘額2.63億元，比上年末減少 0.10 億元，佔比 0.01%，比上年末下降 0.01 %。逾期貸款餘額 448.58 億元，比上年末減少 102.59 億元， 佔比 2.52%，比上年末下降 0.90 %。

在具體的貸款投放行業中，租賃和商業服務業、房地產業、公共服務業、個貸等總體投放量上漲，票據貼現業務的漲幅最高，從去年同期的235.18億元上漲至851.95億元。

半年報中，華夏銀行持有的債券餘額從去年同期的7.26億元，快速上漲至1074.5億元，這也使得該行買入返售金融資產餘額同比增長了65倍。

還有一項良性下降是成本收入比。華夏銀行表示其降低了運營成本，提高了精細化管理水平。

此外，華夏銀行高層變動近年來非常頻繁。

界面新聞注意到，從2016年初開始，華夏銀行董監高級別人事變動共發生了13次。2016年底，華夏銀行前任董事長吳建辭職，兩個月後，行長樊大志也辭去了職務。

曾任北京國際信託有限公司黨委書記、董事長的李民吉，和曾有央行及商業銀行雙料背景的張建華迅速彌補空缺。

新的組合併沒有給華夏銀行帶來好運，有華夏銀行高管曾在2018年對界面新聞記者表示，「我們現在的任務就是活下去。」

2017年，華夏銀行凈利潤墊底所有上市銀行，僅為0.72%，不良貸款率也在上升。

2018年，華夏銀行在核心數據方面並未好轉。當年的年報業績快報公布時，其不良貸款率較2017年的1.76%，上升至2018年的1.85%，該項指標自從2012年起至2018年已經連續6年上升。另外，ROE也由2017年的13.54%下降到2018年的12.67%。在該業績快報公布後的第一個交易日，華夏銀行股價大跌4.18%。

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