裸.貸、校園貸之後，他們又去了旅遊分期

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同程旅遊被爆出變相收取「砍頭息」，「暴力催收」。

7月11日，楊帆（化名）在同程旅遊APP查詢高鐵時間時，看到頁面上顯示「分期旅行，提錢出發」以及「0首付去旅行」「可提現」等，出於好奇就點開看是否能借到現金。

根據提示，他輸入個人信息，在「提錢游」上借了1000塊。接著就收到了一條信息：

借款一個月需還款1029.45元，同時扣除199元的「借款提速包」。

也就是說，借1000塊，實際到賬801元，但利息按借了1000元來算，一個月要還229.45元。

這不是個例。

從今年5月至7月，21聚投訴平台上關於同程旅遊投訴的信息多達277條，在黑貓投訴上也有100多條類似投訴。

圖：澎湃新聞

多位用戶稱，在同程旅遊借款旅行，被平台收取了199元借款提速包，算起來，一天利息7塊多，合貸款年利率逾300%。

國家規定，民間借貸的年利率不得超過36%。雖說買不買借款加速包可自願選擇，但多數用戶反映不買加速包會申請失敗，收到類似「您的信用分較低，需購買增信服務產品，提升借款成功率」等誘導提醒。

北京志霖律師事務所趙佔領表示，同程旅遊收取的利息顯然已超過國家規定的標準，涉嫌變相「砍頭息」。

同程旅遊APP這波騷操作，只是縮影。近年來，旅遊金融大爆發，一大批OTA（在線旅遊平台）推出消費分期業務。

攜程的旅遊分期，是「拿去花」。途牛的旅遊分期，是「首付出發」。同程的旅遊分期，是「提錢游」。

這些都是不同旅遊平台和第三方金融機構合作推出的消費貸，類似花唄，借唄，只是應用場景有限，只能用於旅遊。

開通後，消費者可以使用信用額度先出行後付款，可享30天免息，3期、6期、9期、12期靈活分期。

去哪兒網用了2年時間，幫助500萬年輕人實現了旅遊夢。《2017「拿去花」分期旅行報告》顯示，「拿去花」用戶超70%為18－30歲，90後為主力。

趨勢之下，旅遊分期成了90後任性出遊的好幫手。裸貸、校園貸之後，又有目光短淺的年輕人跑去了旅遊分期。

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「窮游」成過去，「負游」成趨勢

前幾年，窮游的故事層出不窮，社交媒體也充斥著一大堆窮游攻略。

那時候，人們還熱衷於「花最少的錢，走最多的路，看最大的世界」。隨著窮游體驗者多了，就有了新觀念 ——

「沒有錢的旅行，不過是從一種苟且去往另一種苟且。」

一大波「借錢看世界」的新興群體 —— 負游族進入公眾視野。

去哪兒網曾透露，有90後女遊客，使用分期旅行，一年下單多達95筆，共計消費34萬元。

34萬是什麼概念？大概是一部不錯豐田車的價格，又或者是二線城市一套房子的首付。

問題這不是個例。

2017年，借貸寶發布《借錢旅行大數據報告》，對1.38億用戶的借錢行為調查分析發現，近兩年，已經有超過30萬人發布超過50萬個旅遊借錢標的。

《中國經濟網》也曾報道，「90後」「95後」對品質出行更為鍾情，單次旅行花銷在3000元到5000元之間的最多，佔比達44％，而千元以下的「窮游」佔比僅為7％。

人各有志，每個人對幸福和財富的定義都不同，有人熱衷於有形資產，就有人沉迷於無形資產。

「沒見過世界，哪來的世界觀」的聲音越來越多；大批的廣告詞會吆喝，「讓說走就走成為現實」；社交媒體的發達，大大刺激了年輕人旅行的慾望。

無數的營銷號告訴你，生活有數不清的壓力，能提前旅個游，放鬆心情，拋開一切，任性一次，貸點款又何妨？但他們從未告訴你，那高額的利息到底該怎麼還。

出遊的時候很開心，網紅景點走了個遍，朋友圈裡也滿是你幸福的身影。但歸來之後呢？你卻不得不把自己的人生，提前埋葬在長長的分期賬單里。

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你的一鍵分期正在成就金融的野心

採訪過幾個用旅行分期的應屆畢業生，他們第一反應就是驚喜，驚喜是不是政策正在倒向年輕人，助力青年實現旅遊夢。

那都是天真惹的禍。

《中國在線旅遊市場年度綜合分析2019》報告顯示，2018年，中國旅遊業市場規模與互聯網用戶規模增速雙雙放緩。

2018年中國旅遊總收入增速為10.5%，為6年來最低。中國旅遊研究院預測，2019年這一數字會降到10%。

信用飛航旅金融業務負責人周培卿說，「目前增長可能遇到了一定的瓶頸，金融產品可以幫助行業實現用戶和交易量增長。」

為什麼在線旅行平台會推出分期服務？

簡單來說，就是想賺你錢。金融帶著野心，毋庸置疑。

更坑的是，很多時候你被收的利息，還不是你能算出來的。

比如，拿去花雖然支持用戶提前還款，但提前還款時除了清償消費本金餘額以外，仍需支付全部的服務費。用戶如果逾期還款，一般按照逾期費率最高達 0.06% / 天收取。

這個賬單，1195元，分期12期，每期本金99.6元，手續費是7元，如果你在第3個月想還清1195，那你後面9個月的手續費,也要承擔上，大概就是63元。

多承擔的63元，看著挺少的，但如果這個賬單是上11950，那就不是幾十塊的事了。

看過一組數據，靠著分期業務，某銀行在一年的個人貸款業務達到了5454.07億元。

可想而知，一鍵分期，折損了一套房子的首付，給銀行帶來了多少收益。

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為什麼當代青年如此熱愛分期支付？

2019年，大環境洗牌，經濟不好，小型消費金融湧現，大批旅遊平台和這些第三方金融機構合作，一定程度影響消費觀。

但更重要的原因，是急，急著過標配的人生。

很多９０後在年輕時就問自己，我的３０歲要過上什麼樣的生活？

「我想有一筆錢，想有房子，有車子，我還想有詩和遠方。」

９０後要的不只是物質，還有高品質。

心理學上有個名詞，叫「即時滿足」。

當某種慾望出現後，年輕人難以克制。商業世界又會為大家構建一套價值體系，好像通過買買買就能解決問題。

於是，分期支付讓人們得到即時滿足，哪怕要還利息，那都是以後的事情。

太早想要標配的生活，就一定要為之付出代價。

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生活一團糟的人到哪裡都是顛沛流離

我不否認年輕時多去走世界的觀念，但二十齣頭的孩子，連賺錢還沒學會，買幾張機票到外面走一圈，能看出些什麼難以評判，更何況很多人都是假旅行。

@Spell

「大家都在籌備畢業旅行，我拗不過虛榮心，有分期旅行，很方便。旅途中當然是爽的，凈化心靈，也凈化了錢包。回來後，該面對的還是面對，一樣要租房，找工作，唯一改變的是從應屆生變成了往屆生，所有想逃避的都逃不了。」

@無聲的雨

「上一份工作特別痛苦，裸辭。分期買了機票和酒店，義無反顧去了西藏。卡里僅存一點積蓄，但真的開心，覺得自己活成了網紅。半個月後經費見底，回來邊找工作邊焦慮。交不起房租，吃不起飯館。那刻我才發現 ，生活一團糟的人，走到哪裡，都是顛沛流離。」

說個近點的例子。我認識個朋友，特別愛旅行，大學四年，去了３０多個地方，存款沒多少，就是拿著一張信用卡，說走就走。

大學畢業那年，他前前後後在貸款平台接了30萬元，都是旅遊上的花費。

工作後的他，愁眉苦臉的，每月還錢還的發慌，沒時間去旅遊，倒是每天工作累的不行，精神狀態特別差，２０歲出頭的小夥子，跟４０歲似的。

當你沉迷於暫時不屬於你的人生體驗，你要付出的代價難以想像。

多數人是在假旅行，他們對旅行抱著不切實際的幻想，好像幾張機票就能治癒百病。於是想盡辦法，借錢也好，分期也好，努力活成網紅博主鏡頭裡的樣子。

不是買幾張機票，走幾個網紅打卡點就能解決生活難題。

說走就走的旅行結束後，除了該做的事被拖得更久，什麼都沒改變。大多數是賠了時間，賠了錢，生活甚至比原來糟糕。

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最近看了《百萬富翁賽道》，更是深有感受。作者和現在很多年輕人一樣，很早就想要標配人生，甚至在探索一條百萬富翁快車道。

這源於少年時代，他看到了一部蘭博基尼。

「與蘭博基尼相遇的90s，改變了我一生的信念和方向。」

他找雜誌、書籍、報紙，沉迷商業信息片，甚至學著刷信用卡，渴望掌握百萬富翁快車道和悶聲發大財的所有密碼。

畢業後就創業，接下來的局面是失敗，屢戰屢敗，債務不斷增加。他只能去打零工，送過外賣，當過轎車司機，做過地鐵推銷，甚至還撿過別人施捨的易拉罐。

26歲，他在家啃老，周期性抑鬱。女友放棄了他，母親每天都要指責他20次。直到有次遇到暴風雪，瀕臨崩潰，他問自己，怎麼活成這樣了？

後來他離鄉出外打拚，白天去當司機，晚上就做網站設計，後來有人找他做網站，他開始通過知識賺錢，後來還建立將網站做成平台。

他在31歲賺到了第一個萬美金，37歲就不用上班了，每個月賺幾千美元的利息，在全球各地投資都在穩定增值。

他終於成了開蘭博基尼的年輕人。

更多的人，是高估自己的抗風險能力，死在了自己設下的慾望陷阱里。他們總想找到自己的「財富司機」，給自己開一路順暢的旅程。

但是，世上哪有那麼多免費午餐？

透支未來，或者藉助他人實現慾望，你得到的根本不是該得的，遲早會失去。

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大部分分期，都是在娛樂消費上分期，但那都不是必要支出，缺了不會死，多了也不一定會怎樣，多數情況，是賠了時間賠了錢。

在娛樂消費上分期，是最不划算的一筆投資。

再加上，消費分期這種東西，干多了容易上癮。

分期支付不會讓你通過通貨膨脹的紅利收貨利益，更多時候，是養成了不理性的消費觀。

與其激情消費，不如有規劃的理財。最近看了不少理財書，分享幾點共同建議：

１.　明確你追求的生活標準，你到底需要多少錢。

２.　確定在金錢消費方面要遵循什麼樣原則。

３.　避免任何形式的消費負債，如果負有這類債務，做好計劃把歸還，遵循「五五法則」：每月收入除開正常生活開銷，最多可以使用50%來還債。盡量選擇最低還款率。

想想，要是一輩子都在負債圈裡，多恐怖的一件事。別讓你的青春，葬在分期服務里。

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