央行披露II、III類帳戶存在風險，金融機構如何構築安全防線

近年來全國範圍內連續發生個人II、III類銀行結算賬戶（以下簡稱II、III類戶）異常開戶風險事件，造成賬戶風險交叉傳染，蔓延擴大。合規底線是銀行發展的常青樹，同盾科技作為國內領先的智能風控服務商，積極響應監管文件要求，並提供了一整套完整的解決方案幫助我們的客戶快速落實監管要求，為企業在強監管下的金融合規保駕護航。

據了解，監管機構自2015年起，陸續印發《關於落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》（銀髮〔2016〕302號）、中國人民銀行支付結算司《關於加強個人II、 III類銀行結算賬戶風險防範有關事項的通知》（銀支付〔2019〕55號）、銀髮〔2019〕85號文《關於進一步加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》等通知，鼓勵銀行機構在確保風險防範的前提下，構建全新的個人銀行賬戶體系和交易安全認證機制，通過大數據技術有效提升風險識別能力，實時攔截高風險交易。

央行新規是對II、III類賬戶的合規性推動，在為中小銀行帶來挑戰的同時也帶來諸多新機遇。II類賬戶可以是實體卡也可以是電子賬戶，而III類賬戶以電子賬戶為主。主要通過移動端、WEB端和自助設備端進行操作。

同盾科技認為，要滿足相應監管文件要求，必須要建設企業級的全渠道事中交易風險監控系統，通過對交易終端環境、交易特徵、關聯交易、客戶習慣行為的偏差綜合評估計量交易風險，建立起對交易的事中實時監控與事後分析機制，運用大數據及AI技術，智能動態地針對不同特徵的交易採取恰當的安全措施干預。

系統應從以下8個維度全面監測II、III類賬戶交易風險

·? 設備（載體）風險維度；

·? IP風險維度；

·? 地理位置維度；

·? 用戶行為習慣維度；

·? 異常交易模式維度；

·? 團伙欺詐風險維度；

·? 時間序列分析維度；

·? 大數據風險分析維度；

針對新規帶來的新要求與新挑戰，同盾科技企業級全渠道交易風險監控系統基於設備指紋、流式計算處理、決策引擎、機器學習、複雜網路等核心技術，助力金融機構搭建智能梯度防禦體系，可以在業務發生的過程中，通過對交易數據的分析和客戶的行為分析，按照渠道、系統、及交易種類進行實時、准實時的監控，達到風險及時識別，防止風險事件發生。

同盾科技企業級全渠道交易風險監控系統

01

通過用戶上網設備軟硬體指紋信息，生成可抗黑產破解的設備標識，有效偵測模擬器、刷機改機、團伙作弊等欺詐行為，實現終端設備上的各類風險檢測、行為風險分析及真機識別。

02

結合設備指紋、生物探針、行為特徵標籤、IP畫像等全面的反欺詐核驗信息，同盾風險決策引擎將構建出一套風險評估模型，從而準確、快速判斷出用戶的風險情況，為金融機構提供全景式實時反欺詐、大數據信用風控和毫秒級實時決策，有效防範各類風險。

03

基於複雜網路技術，為金融機構梳理並構建用戶關聯關係圖譜，實現擴展風險防控的視角和手段，有效識別欺詐行為，並有效挖掘特徵，將指標和規則應用到決策引擎，提高決策效率。此外，基於數據的可視化分析，通過關係的角度解釋風險的傳導，幫助金融機構實現賬戶的風險防控，提升風險防控的效率和有效性，助力銀行II、III類賬戶合規性建設。

在滿足金融行業銀行客戶正常業務風險監測需求的同時，同盾企業級全渠道風險監控系統也完全可以覆蓋監管文件中要求的以下風險監測點：

(一) 賬戶開立異常監測：依靠設備指紋技術、網路環境、GPS信息、IP地址信息的解析等手段、手機號碼風險識別，並結合專家規則策略實現開戶行為的異常監測；

(二) 綁定銀行卡風險監測：對開戶過程中綁定他行銀行卡進行多維度分析，從綁定銀行卡是否為他行電子賬戶、綁定他行卡的開戶城市、是否境外卡綜合判定是否存在以他行電子賬戶開立本行電子賬戶風險、虛假開戶風險及高危銀行卡開戶等風險

(三) 跨行開戶驗證監測：對在他行卡開戶發起的驗證交易進行監測，檢查是否存在多開、驗證交易量波動幅度等；

(四) 賬戶交易異常檢測：對開戶後的大額交易、頻繁失敗交易、修改綁定操作及登陸異常進行識別；

同盾科技通過企業級全渠道交易風險監控系統已成功為多家銀行保駕護航，幫助銀行滿足監管合規和風險管理的同時顯著提升了銀行業務上對II、III類賬戶風險的防範，助力銀行一同保障客戶的資金及賬戶安全。

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！