荷蘭抵押貸款利息越來越低，但你買得起房嗎？

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本星期發現，抵押貸款利息越來越低，意味著購房者將支付越來越少的利息，貸款購房更便宜。但誰最終從中獲益？

當然，首先是那些現在締結抵押貸款合同購買房子的人。低利率意味著他們借入相同的金額，日後每月可以支付更少的利息，或者因為成本較低而可以決定借更多的錢，他們能夠負擔得起。

但即使是那些之前已經締結了抵押貸款合同的人也可能從目前的低利率中受益。例如，你可以選擇在當前的貸款合同結束之前，與其他提供商簽訂新的合同，將抵押貸款轉移到利息低的抵押貸款，最多就是為此付罰款。

另一種選擇是平均利息的選擇，這是大多數抵押貸款方都有提供的。事實上，即使在當前合同期限到期之前，你可以與當前的貸款提供商達成新的固定利率期限。然後，新的利息是舊利息和當前利息的平均值，加上調整的附加費。

記者與主要的荷蘭大銀行核實後顯示，目前幾乎沒有締結更多的抵押貸款新合同或轉換合同，可能是因為很多人已經締結了抵押貸款的合同。這跟經濟危機時期一樣，在危機期間購買的房屋較少，因此在這些年的抵押貸款減少了。

但也有輸家，因為低利率推高房價

還有一些購房者可能會受到低抵押貸款利率的影響。

預計未來一段時間內抵押貸款利率會更低，但是，低利率推高了房價。

荷蘭合作銀行（Rabobank）的經濟學家Nic Vrieselaar表示：「較低的利率意味著每月借入相同金額的費用較低。除了收取較低的費用外，還可以選擇借入更多，同時仍然每月支付相同的利息金額。」

ING經濟學家Mirjam Bani說：「如果某物價格下跌，我們通常會想要更多，就跟房子一樣。」

例如，當可以借更多的錢時，人們可以使用額外的錢來對所喜歡的房子提出更具競爭力的更高的出價。

這就是目前經常發生的事情，因為現有物業資產的稀缺，意味著市場上有更多覬覦的人，一有新房產出現，有可能有更高的出價，這在購房者中產生了差異。如果房子確實以更多的錢出售，那麼房價就會上漲。

房地產市場降溫了嗎？

雖然低利率並不是決定房價的唯一因素，但荷蘭三大銀行（Robobank、ABN Amro和ING）都考慮到，低利率也意味著來年的房地產市場不會像預期的那樣快速降溫，甚至不排除明年房價的上升會比預期的快一點。

如果房價確實上漲，只有最早的一批購房者可能會受益，他們現在可以拿出更便宜的抵押貸款，他們可以借更多的錢，以這些額外的貸款來為房子開出更高的價格。

當房屋實際出售可以獲得更多的資金時，房價會繼續上漲。下一批買家將選擇增加適當的開價，他們可以借更多的錢來彌合價格的差異。

對許多荷蘭人來說，房價上漲是一個日益嚴重的問題。近幾十年來，房屋價格變得相當昂貴，而荷蘭人的平均收入卻幾乎沒有什麼增長。

目前，中等收入家庭，已經無法再支付平均價格為30萬歐元的房屋。荷蘭合作銀行經濟學家Vrieselaar說：「即使加上你的伴侶收入，仍不足夠，看來購買一所房屋，要有兩到三個合伙人。」

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