六大行半年報收官！業績全增卻減員近 3.5 萬人 營業網點也紛紛「瘦身」

八月已畫上句號，六家大型商業銀行的半年報也悉數亮相。整體來看，今年上半年，六大行的業績均實現穩步增長，歸母凈利潤增速均在 4% 以上，其中郵儲銀行增速最高，達 14.94%。同時，六家銀行資產質量持續保持較好水平，不良貸款率較去年末均有所下滑。

《每日經濟新聞》記者注意到，業績全增的背後，在去年末的基礎上，六大行上半年員工人數合計縮減近 3.5 萬人，已超去年全年人員縮減之和。與此同時，對比去年末，各家銀行的網點數量也紛紛 " 瘦身 "。

六大行上半年合計日賺 35.23 億元

數據顯示，截至今年 6 月末，六家大型商業銀行資產總額合計達 120.57 萬億元。其中，工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行資產總額分別為 29.99 萬億元、23.98 萬億元、22.27 萬億元、24.38 萬億元、9.89 萬億元、10.07 萬億元，較去年末分別增長 8.27%、6.04%、4.70%、5.00%、3.73%、5.79%。

資產質量方面，六大行的不良貸款率均有所下降。具體來看，截至今年 6 月末，工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行不良貸款率分別為 1.48%、1.43%、1.40%、1.43%、1.47%、0.82%，較上年末分別下降 0.04 個百分點、0.16 個百分點、0.02 個百分點、0.03 個百分點、0.02 個百分點、0.04 個百分點。

盈利方面，六大行上半年實現歸屬於母公司股東的凈利潤合計 6377.44 億元，若按 181 天來計算，則六大行合計日均賺得 35.23 億元。

具體來看，今年上半年，工行實現凈利潤（即 " 歸屬於母公司股東的凈利潤 "，下同）1679.31 億元，居於六家銀行之首，同比增長 4.67%；農行實現凈利潤 1214.45 億元，同比增長 4.88%；中行實現凈利潤 1140.48 億元，同比增張 4.55%；建行實現凈利潤 1541.90 億元，同比增長 4.87%；交行實現凈利潤 427.49 億元，同比增長 4.85%；郵儲銀行實現凈利潤 373.81 億元，同比增長 14.94%，增速最高。

若同樣從日均維度來看，則工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行分別日賺 9.28 億元、6.71 億元、6.30 億元、8.52 億元、2.36 億元、2.07 億元。

上半年減員近 3.5 萬人

值得一提的是，今年上半年，六大行員工數量合計減少近 3.5 萬人。具體來看，截至今年 6 月末，工行員工總數 439150 人，較去年減少末 10146 人；農行員工總數 464454 人，較去年末減少 9237 人；中行員工總數 305823 人，較去年末減少 4296 人；建行員工總數 340404 人，較去年末減少 5567 人；交行員工總數 86425 人，較去年末減少 3117 人；郵儲銀行員工總數 168315 人，較去年末減少 2494 人。

實際上，人員縮減的現象並非僅於今年出現。數據顯示，2018 年末，工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行員工總數相較 2017 年末分別減少 3752 人、13616 人、1014 人、6650 人、1698 人、742 人，合計減員超 2.7 萬人。如此看來，今年上半年六大行員工減少的數量已經超過去年全年減員數量。

銀行崗位曾一度是求職者眼中的 " 香餑餑 "，為何大行的員工數量頻頻縮減呢？在業內人士看來，大量能夠被機器替代的操作類崗位多了，例如匯款、存款等櫃面操作類可被機器替代的崗位，這部分員工職能被削弱了。

某國有大行客戶經理告訴《每日經濟新聞》記者，人員減少是因為智能機器代替了櫃面，銀行現在很多業務通過智能機器操作，部分櫃面人員面臨離職或轉崗。與此同時，營銷條線人員增加，不僅包括傳統銀行的櫃面營銷、廳堂營銷，還包括走進社區、單位等。該客戶經理表示，其所在支行櫃員人數 " 砍 " 了一半，不過今年新進了營銷人員。

上述說法在銀行的半年報中也有所體現。例如，郵儲銀行半年報顯示，報告期內，累計壓降台席 5540 個，優化櫃員 3384 人，其中 2372 人調整至網點營銷團隊。

當然，人員的減少並不意味著銀行不再招人，在業內看來，做系統、IT、大數據分析等技術型人才是目前銀行需要的，也是爭搶比較激烈的。

毋庸置疑，當下金融與科技的融合乃是大勢所趨，包括建行、工行、中行在內的多家銀行陸續成立了金融科技子公司。近期，交行行長任德奇在半年度業績發布會上表示，交行正積極跟進金融科技子公司，同時推出金融科技管培生計劃，強化科技創新人才的引進培養。

網點 " 瘦身 "277 個

除了人員的減少，《每日經濟新聞》記者梳理 6 家國有大行半年報發現，截至今年 6 月末，各家銀行的網點或營業機構數量（除郵儲銀行、工商銀行披露信息為網點總數外，其餘四家銀行網點數據口徑為境內）均有所減少，6 家銀行合計減少網點數量為 277 個，其中農行減少 100 個，減少數量最多。

實際上，近年來工行、農行、交行等銀行的網點數量持續縮減。例如，工行 2016 年末有 16429 個網點，2017 年末減少了 337 個，2018 年末網點數量再次減少 88 個至 16004 個。

不容忽視的是，網點數量減少的背後，是電子銀行交易替代率的不斷提升。融 360 大數據研究院分析師李萬賦告訴《每日經濟新聞》記者，一方面，互聯網金融的發展和移動技術的逐漸成熟，大大提高了移動端金融業務實現的可能性和便利性，也加速了銀行電子渠道對傳統物理渠道的替代。另一方面，越來越多的客戶更傾向於選擇線上完成金融交易，線下網點資源利用率偏低，但物理成本高昂，營運壓力較大。結合輕型化、智能化的升級轉型方向，各銀行開始對營業網點重新定位，傳統網點縮減成為趨勢。

具體來看，今年 6 月末，郵儲銀行營業網點近 4 萬個，共有營業網點 39680 個，較上年末減少 39 個。其中自營網點 7945 個，代理網點 31735 個。從網點的地域屬性分布來看，城市網點 11935 個，縣城網點 8742 個，農村網點 19003 個。

今年上半年，郵儲銀行電子銀行實現交易筆數 140.43 億筆，同比增長 15.31%，交易金額 10.69 萬億元，同比增長 21.34%。電子銀行交易替代率達到 91.27%，較上年末提升 0.83 個百分點。

工行半年報顯示，報告期末，工行營業網點 15973 個，較上年末減少 31 個；自助銀行 26548 個；自動櫃員機 86331 台，自動櫃員機交易額 43715 億元。今年上半年，工行網路金融交易額 311.26 萬億元，網路金融業務佔比比上年末提高 0.3 個百分點至 98.0%。

根據交行半年報，報告期末，交行境內銀行機構營業網點合計達 3176 家，較上年末減少 65 家，其中，新開業 11 家，整合低產網點 76 家。

今年上半年，交行境內行電子銀行交易筆數達 35.78 億筆，交易金額達 124.76 萬億元。報告期末，電子銀行分流率達 97.30%，較上年末提高 0.71 個百分點。

另外，截至今年 6 月末，建行營業機構共計 14941 個，其中境內機構 14908 個，較上年末減少 38 個。農行境內分支機構共計 23281 個，較上年末減少 100 個。中行內地商業銀行機構 10722 家，較上年末減少 4 家。

新網銀行首席研究員、國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼告訴《每日經濟新聞》記者，物理網點的減少，對大行而言存在一個結構調整、總量優化的問題，因為六家大型銀行的機構網點確實非常多，一方面總量上可以進行一些調整，一些低產網點的確有撤併的需要，另一方面是結構上進行優化。

董希淼表示，近年來銀行業網點數量整體保持穩定，對於六大行而言，網點數量有所調整也是一種正常的現象，並不存在大量裁撤網點的情況。不過，在金融科技加快發展的情況下，銀行要做到線上線下協同，即線上渠道與線下渠道都要更好地發揮作用，在此背景下，對於物理網點的布局、結構、功能等都要進行重新定位，線下渠道如何更好地數字化，這是需要進一步研究和探討的。

來源：ZAKER

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