用AI做支點，度小滿撬動金融科技的最好時代

金融科技的便利惠及人人，成為了中國與創新、變革關係最緊密的行業之一。

近日，2019年世界人工智慧大會舉辦，黃浦江畔響起了擁抱AI的「世界強音」，金融科技成為其中最美妙的旋律之一。度小滿、支付寶、騰訊金融等BAT巨頭爭相展現AI助力下的金融科技最新戰果，成為大會現場的一道風景線。

2019行至下半年，金融科技行業在這一年經歷了數字化轉型的焦慮和衝擊，但創新並未止步，人工智慧等技術不斷催生金融科技新物種、新模式和新業態。

一個更富活力與效率的金融科技新生態正走來。正如度小滿金融副總裁許冬亮在此次人工智慧大會上發表演講時所說，中國金融科技最好的時代即將到來。

金融科技的最好時代

金融科技的落地實踐，搭上了人工智慧高速發展的快車。

回顧2018年世界人工智慧大會「智能金融：定義金融新時代」專場，彼時探討內容聚焦於深度解析當前AI落地新突破，為金融機構布局AI、實現智能化轉型提供全新的戰略方向。

而在2019年世界人工智慧大會上，通用人工智慧的發展趨勢越來越清晰，A I與各行各業日益融合，人工智慧產業的發展將給我們帶來以「A I 」為標誌的普惠型智能社會。

如果說2018年人工智慧技術更多的在談論戰略方向，而2019年則更多的聚焦於落地實踐成果，人工智慧技術以更務實的姿態賦能金融科技。

8月下旬，央行頒布了《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》，這是中國金融科技行業的首個發展規劃和頂層設計，對金融科技推動我國金融業高質量發展給予了充分肯定，也為行業發展指明了方向。

以上種種或許就是度小滿金融副總裁許冬亮所說的：中國金融科技最好的時代即將到來。

以度小滿實踐成果看，人工智慧落地的場景非常豐富，已普遍應用到智能獲客、智能客服、大數據風控、智能投顧等各個業務環節之中。

度小滿金融副總裁許冬亮在會上分享了一個案例。度小滿的技術人員通過反欺詐技術監測到異常，並在地圖上實時定位。結果顯示，在某城市，貸款中介密集分布於一條街上，這就是所謂的「騙貸一條街」。2019世界人工智慧大會現場，度小滿演示的「反欺詐團伙攻擊預警」，可以實時監測不同地區的黑產、薅羊毛團伙攻擊，及時進行預警，並將信息共享給金融機構合作夥伴。

自六年前初露頭角，至如今強勢崛起，金融科技無聲地融入了金融生活中的每個環節。它已如涓涓細流，潤養著每一寸普惠金融的土地；經過不斷積累，也必將匯聚成一條條大江大浪，為中國金融服務提供更強勁動能。

面對席捲而來的未來，先行者們已經調整了姿態，一隻腳跨進了未來里。一個比過往任何時代都要精彩、盛大的金融科技時代降臨了。

鍛造風控、連接、服務三大能力

在度小滿金融副總裁許冬亮看來，未來金融科技將成為所有金融機構的標配。度小滿三大能力 金融大腦，將幫助機構更好地擁抱智能化的大潮。

承襲百度技術基因，度小滿金融在金融雲、金融大腦的「技術底座」的基礎上，構建起風控能力、連接能力、服務能力三大能力，與各個金融場景深度融合。

作為一家以技術見長的公司，提升風控能力，幫助應對新形勢下的風險挑戰，這是度小滿率先鍛造的能力。

風險控制是金融人對抗不可預計時的武器，如何讓這一武器發揮最大效力？

度小滿通過不斷優化風控管理系統，充分發揮AI優勢，把技術應用於自身的真實業務場景中使之得到充分錘鍊，並將完善的技術產品輸出給合作夥伴，通過和合作夥伴攜手實踐，共同降低風險敞口，提升風控效率和質量。

2018全年，度小滿研發的反欺詐系統「福爾摩斯」累計攔截近3萬多名高風險客戶，對中介和黑產團伙攔截率為96.8％。

度小滿潛心鍛造的第二大能力是幫助金融機構實現與用戶的有效連接。

在金融場景中，在何時、何地、通過何種方式與用戶進行高效的交互，如何保持與用戶的有效連接，一直以來都是傳統金融機構的弱項，但恰好是像度小滿這樣科技企業的天然優勢。

基於百度內部金融生態多年的積累，以及多達億級用戶的開放場景，度小滿運用大數據技術進行用戶畫像，通過AI運算具備強大的用戶理解能力，能快速準確捕捉用戶需求。

通過這樣的能力，度小滿幫助合作夥伴更有效的連接百度搜索的需求，乃至百度生態中的各個場景，並讓更多合作夥伴從中受益。光大銀行、百信銀行、南京銀行、濟寧銀行、哈銀消費金融等銀行及消費金融機構正通過與度小滿的合作拓展客戶，實現了客戶數量、質量的增長。

上升到更大的層面來看，連接還具備更深層次的含義，那就是金融科技企業嵌入成為合作夥伴的「連接器」，不僅能幫助企業提高效率、解決痛點，也能進一步幫助金融機構提高收入、完善產業生態。

強大風控、強化連接外的，度小滿顯著突出的第三大能力體現在服務層面。

度小滿的服務能力蘊藏在兩大維度中，其一是用戶體驗感的提升，其二是服務效率的提高。

例如，在與農行的業務合作中，在度小滿金融大腦的加持下，通過對圖像識別、活體識別、語音語義等能力整合，提升用戶服務體驗；通過對複雜數據的處理能力、快速準確的機器學習能力，提升獲客和產品匹配的能力。這些不僅提高了金融服務效率、改善了服務質量，同時也降低了服務成本。

在服務效率層面，度小滿的智能機器人能夠幫助金融機構提升整體服務效率，也提升了用戶的服務體驗。客服、電銷、信審、貸後管理等過去大量依靠人力的工作，如今可以通過智能機器人實現相當比例的替代。通過智能機器人的客服體系，則可以幫助機構實現降本增效，關鍵運營指標穩步提升。

正是度小滿所具有的風控能力、連接能力和服務能力這三大能力的合力，基本能夠解決業務中存在的各類難點，助推金融機構實現數字化轉型。

金融科技比拼的核心，實際就是技術實力。

縱觀BAT這幾大玩家中，百度AI基因獨具優勢，度小滿可以說是金融科技賽道上沒有短板的選手。

AI驅動的進化邏輯

如果復盤一下金融科技這個概念的起源、發展到應用可以發現，它經歷了標準化的介入、場景化定製、生態化布局等幾個階段。

金融科技萌芽初期，標準化的產品、技術與不同的領域、場景相結合。隨後幾年，科技 金融一直在強調場景化發展，根據不同平台和場景需求，提供定製化的解決方案。再之後，金融科技開始更深地介入到產業鏈當中，從場景搭建到形成生態，金融科技早已貫穿其中，並與金融機構合作夥伴共同抵禦風浪，融合共生、攜手前行。

到了這一最新階段，科技擊穿金融科技與傳統金融之間的壁壘，更多的跨界融合與協同創新產生，金融科技的服務和產品真正進入到「潤物細無聲」的境界。

作為經歷了金融科技發展全周期的金融科技巨頭，藉助AI這一寫入基因的原力，度小滿在金融科技的最新階段顯得越來越遊刃有餘。「我們繼承了百度AI能力的基因，希望通過AI技術，助力金融機構合作夥伴，服務更多用戶，實現真正的普惠金融。」度小滿金融CEO朱光曾多次表示。

在攜手金融機構合作夥伴這條道路上，度小滿清楚的知道任何能力和模型的輸出，其有效性都需要經過驗證，自身的業務場景就是最好的試驗田。只有得到充分驗證的方式，才會被作為解決方案向外輸出。

因此，度小滿花了更多時間和精力打磨金融科技產品。度小滿思考的是如何找到這些新技術與金融行業的結合點，並且真正讓這些技術與金融行業的流程和環節產生深度的融合和聯繫。

為幫助金融機構更好地評估一個用戶的負債能力，降低潛在的金融風險，度小滿金融打造了一站式金融科技能力開放平台「磐石」。

為滿足更多人的消費需求和小微企業融資需求，為消費者、小微企業主創造更大的社會價值。度小滿還推出了雲帆消費金融開放平台的定位是打造一個線上的金牌獲客銷售，幫助金融機構快速7×24小時在線上獲取優質的消費信貸資產，幫助合作夥伴實現智能化管理。

多個行業解決方案的連續落地，意味著度小滿的科技金融能力已經逐步框架化和模塊化，具備了持續輸出的能力。

在用金融科技服務金融機構過程中，度小滿主要做到了兩點：一是為大型金融機構提供場景化一體化解決方案，如「金融大腦」等。

二是為中小型金融機構提供可靈活組合的產品服務，智能獲客、風控平台、智能機器人等作用顯著。

結果是檢驗努力的標準。

在風控方面，磐石一站式金科平台，集合了反欺詐產品、信用產品、驗證類產品和智能客服產品，四類金科產品及能力可靈活、自由組合，覆蓋金融信貸業務的貸前、貸中、貸後全流程，累計為600 家金融機構提供風控與反欺詐服務，平均日查詢量達到600萬次以上。

2019年春節期間，度小滿智能語音機器人客服完成了近96%的用戶在線諮詢，服務總人數超過百萬人，節省了上千名人工客服人力成本，度小滿智能機器人也一戰成名。

目前，度小滿的智能機器人已經走到業界領先的位置，應用於客服、營銷、貸後管理等環節。據悉度小滿智能機器人已經開發了重慶話、山東話、河南話、東北話等多個方言版本，達到90% 的高準確率，和99%的無感率（即100個人中，只有一個人察覺電話另一頭是機器人），機器人的成本僅為人工成本的1%，效果層面甚至超過人工。

度小滿堅持與銀行等金融機構合作開展業務的思路，只是單純提供技術支持，不與金融機構爭利。度小滿成為了中立者，一個讓合作機構可信賴的夥伴。

即將到來的最好時代，這既是金融科技時勢的發展需求，也恰好落在百度技術優勢的發力點上。天時地利人和都具備的度小滿，沒有理由打不好這場牌？

End.

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