太落伍了！蘋果推免息分期美國人奔走相告，我們用了五年！
蘋果又要搞促銷了，這次是以Apple Card的形式。
據外媒報道，未來幾周，蘋果將為Apple Card用戶推出免息分期服務，並全面覆蓋到iPhone、iPad、Mac等，免息時間最長12個月。
蘋果這次雖然不是直接降價，但免息福利也算是變相折扣。推出這項活動，蘋果的目的很明確，一方面可以刺激產品銷售，另一方面則可以推廣Apple ?Card。
iPhone 12推遲，iPhone 11救場？
最近，一直有消息稱，iPhone 12系列可能會推遲發布。影響新iPhone的主要因素有：美國本土的疫情和騷亂、iPhone 12系列本身更複雜的技術和產品分類。華爾街投資銀行科文（Cowen）的最新報告顯示，iPhone 12系列將推遲至少兩個月。也就是說，iPhone 12發布時間，最快也要等到11月份。而且，按照之前曝光的信息，秋冬季可能只會發布iPhone 12，而iPhone 12 Pro系列，還要延遲一段時間。
如果今年iPhone 12系列真的要推遲發布，那麼意味著正在清倉甩賣的iPhone 11系列，還得多撐一陣子。和國內市場不同，蘋果在大本營美國本土，手機銷售情況還是相當不錯。
根據Counterpoint提供的數據，今年第一季度，iPhone在美國的市場佔有率依然高達46%。CIRP的報告顯示，iPhone 11、iPhone 11 Pro和iPhone 11 Pro Max三款機型，在蘋果手機中的銷量佔比達到了66%。換句話說，iPhone 11系列在美國一季度手機市場上，拿下了超過三成的份額。作為去年9月登場的機型，現在取得這樣的成績，還是相當不錯的。
但在國內，iPhone 12延遲發布，蘋果會變得更加被動。實際上，蘋果雖然沒有在國內推出Apple Card，但很早就聯合各大銀行，推出了24期免息分期服務，幾乎覆蓋了所有硬體產品。而且，蘋果今年首次參加了618，在天貓官方渠道直接降價。更早些時候，不管是iPhone，還是其他蘋果產品，在第三方電商渠道瘋狂降價。現在，蘋果官方定價早已不適合作為市場價來參考。
有一說一，相比一款接著一款發布的安卓旗艦新機，iPhone 11系列的綜合競爭力，並不算強。不管是5G還是信號，還是越來越多人看重的相機，iPhone 11系列都落於下風。當然，這是在二者價差比較大的情況下，當iPhone 11系列整體價格下降到一個相對合理的水平後，能爆發出比較強勁的競爭力，畢竟A系列晶元的性能優勢以及iOS的系統優勢擺在那。
只是，蘋果要在2020年撐場子，還是得靠iPhone 12。如果只推iPhone 11系列，那麼蘋果的超高端旗艦市場，將會拱手讓人。iPhone 11救場，也只能救一時之急。
Apple Card，與你無關
Apple Card作為蘋果官方推出的信用卡服務，發布已經超過一年，它的優勢在於免年費、有現金返現以及方便易用。但是，發布一年後，Apple Card依然只在美國一個地區發行，暫時還看不到進入國內的跡象。在我看來，蘋果推出Apple Card，很大程度上是為了推廣自家的Apple Pay服務。
在Apple Pay推出前，美國市場上一直沒有出現成氣候的手機支付工具，絕大部分人還是更依賴傳統的信用卡服務。而Apple Pay得以快速普及，並成為全球多個地區最受歡迎的手機支付服務，關鍵在於蘋果擁有的龐大用戶群體和設備。而且，Apple Pay的核心功能在於把實體信用卡虛擬化，本身並不具備獨立的賬戶。這樣一來，傳統信用卡用戶的學習成本可以降到最低，並獲得更好的體驗。
Apple Card則可以進一步擴大蘋果在手機支付領域的優勢，iPhone在美國手機市場上接近一半的份額，足以支撐起龐大的蘋果信用卡用戶群。相比過去整合其他銀行的信用卡，自己發卡，不管是控制力度，還是盈利上，蘋果都能有更加大的主導權。
當前美國市場，疫情和騷亂雙重影響下，消費市場不可避免地遭受重創。坦率說，免息分期，實際換算下來的現金價值，其實並不高。但它對普通消費者更多的意義在於可以分散資金壓力，將原本要一次性支付的費用，通過信用方式攤薄到半年一年。在儲蓄率更低的美國市場，在這個市場環境下，蘋果產品的免息分期服務，來得相當及時。
不過，說實話，不管是Apple Card還是和相關的分期免息服務，即使進入國內，對我們的吸引力也還是很弱。
首先，Apple Pay在國內市場相當弱勢，微信支付寶的強勢地位無可撼動。就日常體驗來說，本土化的手機支付工具也遠勝Apple Pay。而且，在NFC手機支付工具上，除了蘋果，華為、小米、OPPO、vivo這些國產巨頭，也都推出了自家的類似的支付產品。
其次，美國市場上的Apple Card 6期或12期免息分期服務，放在國內，實在是不值一提。前面我們已經說過，蘋果大陸官網很早就開啟了24期免息分期服務，京東、天貓等電商渠道，也會提供類似的服務。而且，在最關鍵的價格上，618期間各大電商渠道的促銷力度相當狠。過去國內部分用戶熱衷於購買價格更低的海外版數碼產品，但最近幾年，很少再有這種情況，主要就是因為國內已經成為iPhone等產品的價格窪地。
至於Apple Card的返現福利，也和美國特殊的信用卡市場有很大關係。美國各大信用卡發行銀行和刷卡組織，對商戶收取高額手續費，所以在給用戶送福利上有更大的讓利空間，但這些優惠說到底還是羊毛出在羊身上。國內POS機的手續費相對比較低，信用卡也極少返利。而Apple Card即使進入國內，也很難保持原有的返現福利。
要不要支持一波庫克？
如果你對iPhone 12有期待的話，還是不建議現階段入手iPhone 11系列產品，儘管它的優惠力度已經相當大了。別的不說，iPhone 11不支持5?G就是一個明顯的硬傷。雖然現在5G還算不上普及，但把時間跨度拉到兩至三年的話，5??G在一二線城市全面覆蓋的可能性還是極高的，一部高價iPhone的生命周期，不會比這個時間短。即使你不需要5G的高網速，但當運營商把主要精力都放在5G?上後，擁堵導致的4G網速下降問題很難得到真正解決。
此外，高通基帶的加入，有望讓iPhone 12徹底解決困擾了兩年的信號問題——這個可能比5G還要致命。從現在曝光的消息來看，iPhone 12系列的在各個方面都有升級，而且起售價可能會下降。即使不一定買iPhone 12，但再等幾個月，把選擇權再延長一段時間，終究是不會錯的。
另外，買手機要不要選擇分期服務，這個問題也有必要在這裡分析下。不管是Apple Card，還是工農中建信用卡，或者是花唄白條，它們提供的分期服務，本質上都是信用消費，即用明天的錢圓今天的夢。分期服務聽起來很美好，尤其是免去利息和手續費的時候。
但是，分期服務也容易成為一個過度消費的陷阱，無節制的買買買，容易陷入超前消費的泥淖。當收入和消費水平無法匹配時，就容易出現入不敷出甚至負債纍纍的狀況。相比一次性付費，分期付款具有一定的迷惑性，經濟壓力不會瞬間釋放，但有可能在疊加積累後造成更大的殺傷力。
因此，我個人的觀點是，如果一件產品一次性購買在完全能承受的經濟範圍內，但有免息分期福利的，可以考慮分期，畢竟現金本身存放也是有利息價值的。而如果一次性付款有壓力的，要謹慎對待分期（哪怕是免息的），因為不管你後續收入穩不穩定，每月要還清的賬單都會一分不少地送過來。
所以，要不要分期買iPhone，說到底還是要看需求看經濟能力。
