每天生活離不開他，生存活下來全指望他！差距在思維方式不在行動

心理 06-13

大家看看下圖，中國與發達國家由於不同的思維方式，導致的不同結果：

結論：我們基本是在用命換錢，人不工作了，也就基本沒有了收入來源；反觀發達國家，其50%的收入來自投資理財，因而從這個角度將，其生活壓力和生活品質會好了許多。

理財：是指個人或機構根據當前自身的實際經濟狀況，設定想要達成的經濟目標，在限定的時限內採用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達成其經濟目標的計劃、規劃或解決方案。簡單說就是對於財產的經營。

成功的理財不在於擁有多少錢；而在於想要花的時候就有錢。也就是咱們平時老百姓說的，你不理財、財不理你。理財關乎你我他，財務自由全靠他！我們只有通過理財才能跑贏通貨膨脹，使我們的財富保值增值！

下圖是一般情況下理財的基本品類，按風險和收益的高低由下往上排列，在正常情況下，下面的收益意味著低風險，對應的其收益也相對低。

關於理財的三大黃金法則，即分散投資、平均投資與長期投資。想必大家一看就明白，分散投資就是不要把雞蛋放在一個籃子里，平均投資主要的意思是堅持定期強制性做一定金額的理財，不能想起來就做理財、高興了就多理財不高興或者忘了就不理財了。時間，加上複利，將產生您想不到的結果！

關於投資理財中還要按標準普爾家庭資產配置的4:3:2:1的原則、生命周期理論、承受風險的能力等等去實施落地。這方面我有單獨的分享。

1、銀行的安全性靈活性比較好，相對安全，但收益率較低，一般跑不贏CPI，所以從投資角度講，是失敗的投資，但確是大眾特別是老年人最為接受的理財方式，就是鑒於他的安全性。為了提高收益，可以購買起步20萬元不同期限的大額存單；對後續有資金使用安排，但時間不確定的，可以辦理定活兩便存款或者是通知存款，以提高收益。關於提高存款收益，我有單獨的分享。

從2015年後，我國銀行就可以破產，單人單銀行存款存款50萬元以內是安全的。關於如何避免銀行破產導致我們受損，我有單獨的分享。

2、黃金歷來被當作保值和避險工具使用，基本沒有抵禦通脹的功能。想想80年代中期，那個時候人均工資四五十元，黃金80塊錢左右一克，那時候的1萬塊錢相當於現在的245萬左右，但現在黃金才300多塊錢塊錢一克。如果這30多年一直持有黃金進行投資理財，會是什麼結果？

持有黃金一般是不會產生收益。在部分銀行，買了實物黃金不提貨，會每年會給你1%的實物黃金作為收益，但不提貨是有風險的！他涉及兩個方面的風險，一個是現在基本上都實施了資產證券化，沒有開採出來的黃金都提前上市流通了，在市場上流通的黃金基本上是實物黃金量的的50倍左右，一旦遇到全球或者國家經濟崩潰、戰爭等極端情況，根本就沒有貨給你兌現；第二就是銀行倒閉破產清算的風險！

黃金我也有單獨的分享，他只能作為家庭資產的少量配置做保值和避險備用，不能指望他產生收益和抵禦通脹。

3、國債是由國家發行的債券，它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具；按債券的發行主體，可以分為地方債券、金融債券和企業債券等幾大類。這些的風險依次遞減、當然利率也依次升高。一般人可以購買國債、大的地方政府債券和大的上市公司債券，一般的企業債，不建議購買。

購買國債與購買其它收益證券相比，可以享受更多的稅收減免。

4、保險：人壽保險公司不允許破產，資金安全，收益比銀行的還高，這就是買人壽保險公司理財產品的核心原因。

保險產品本身的保障功能，能適當對應通脹，合理規劃和避免未來的不確定性。透過保險，給自已一份安心，給家人一份保障，自己與家人都能尊嚴享受生活，這才是保險人生的真諦。部分保險還有避債避稅、財富傳承的功效！

購買多少人壽保險，是有原則和理論支持的，就是最核心的「雙十原則」,即年繳費不超過家庭年收入的10%，這樣不影響家庭生活，而一旦出現問題，就會有相當於十年收入的賠償。

關於保險，我有多個專題分享。

經濟和金融周期循環驅動著股票、債券、大宗商品、貴金屬、房地產、貨幣和其他資產的價格，透過這些資產價格的走勢，投資者有可能找到有規律的、可預測的投資機會。本書向讀者闡述了識別經濟和金融周期的方法，以及如何利用兩者間的關係對資產價格做出判斷，在獲得更高收益的同時將風險和損失小化。

本次分享暫且到此，後續將繼續給大家分享其他投資理財方式。

本人是旅遊愛好者，今日給大家分享個人攝影（東北長白山等地）

我是吉尚哥，每天會給大家分享每日資訊、與大家分享經濟領域與投資理財那點事！也會給朋友們在經濟領域答疑解惑。

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