記賬很重要，但不要只想著記錄每一筆開銷

知識 05-20

記賬很重要，但不要只想著記錄每一筆開銷

記賬有什麼用？

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記賬本身並不會讓你變得更節省，或者積攢更多的錢，但記賬是整個個人理財中最重要的一步。

我自己把個人理財這件事情分成三個步驟：

1. 了解自己的財務狀況，包括過去的、現在的和未來的；

2. 根據財務狀況，為自己配置合理的保險保障；

3. 根據財務狀況和目標，進行合理的投資。

你繪發現，這一切都基於「了解自己的財務狀況」，而如何了解？記賬是第一步。

我個人不推薦一上來，就要每一筆開銷都記下來的那種方法，對於大部分人，這很難堅持。在一開始記賬時，只要能定期（比如每個月），了解一下自己的收入和開支情況就可以了。現在科技發達，網銀也好，在線支付也罷，很容易就能獲得月度的收入和開支。

如果有精力和興趣，可以對收入和開支稍作分類，比如收入中可以分為：工資、投資收益、外快等；支出可以分為：固定支出（房租、電話費、通勤費用等）和浮動支出。

這樣堅持 6 個月後，你就可以發現一些簡單的規律，比如你的收入支出是否穩定？月光的時候是收入少了還是支出多了？投資是否符合預期？

這些規律，就是你通過記賬了解到的財務狀況。財務狀況沒有單純的好與壞之分，最理想的情況，當然是無論任何情況下，都不會入不敷出，但這個情況對於剛畢業的人和工作十年的人，明顯是不同的。

當你逐漸了解了自己的財務狀況，就可以開始學著做簡單的收支規劃。大部分月光族的根源其實是缺乏規劃，想買什麼的時候就買了。我並不是說規劃就不能隨便買東西，規劃的價值，在於「讓你使用資金的效率最高」。無論你用金錢換取必需品、滿足感或是快樂，都可以通過規劃獲得比較高的效率。

舉個實際一些的例子：

可能你每年會出去旅遊一次，但你不確定什麼時候會去，可能是春節，也可能是國慶。

對於有規劃的人來說，這是一筆確定在未來 1 年會發生的支出，那麼就需要提前做出規劃和準備。假設按照 3 萬元的預算來預計，可以提前做好旅行的大概計劃，比如住什麼檔次的酒店和去哪些地方玩。然後，可以做一些短期或者活期的投資，但確保在假期到來時，這筆錢是可以使用的。

對不太有規劃的人來說，多數情況是快到假期前，才開始做旅行計劃，這時只能根據自己手裡有多少可以支配的錢來做計劃。甚至可能因為做了不合理的投資，而造成沒有足夠預算。（比如你買了股票，結果在需要用錢去旅行的時候，股票是虧損的，你面臨著不去旅行還是割肉賣股票的選擇）

當然這個例子極端了一些，但想說明的是，記賬是一件非常有價值的事情。通過記賬，你可以了解自己的財務狀況，做出合理的財務規劃，最大限度提高你財富的使用效率。

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