你的一生需要多少錢？

就像小瀋陽說得那句名言：「人最痛苦的是什麼？人死了，錢沒花完；最最痛苦的呢？是人活著，錢沒有了。」這句話精闢地點出我們和錢之間的辯證關係——花錢不僅影響著我們的物質生活，還關聯著我們的心理健康。

你是否思考過，你這一生到底需要多少錢，請想出一個具體數字。

請注意，這個答案絕不是「越多越好」。因為錢的獲得，需要你用時間、精力、自由等寶貴的生命資源來換取。在估計這個數字時，你得把自己要付出的代價也考慮進去。

美國的經濟學家曾經做過這樣的一個社會調查，幾乎所有人回答的數字，都遠遠大於他們現實里積累的存款數額。如果人們真的要積累到自己估計的數字，大部分人起碼要工作到 200 歲，很明顯，這是不可能的事。而且根據追蹤調查的結果來看，這些人一生實際所花費的錢，只佔他們估計數字的十分之一，也就是說一個認為自己需要1000萬過一生的人，實際上只花了100萬。

有些經濟學家對青年人提出這樣的建議：只要保有健康的消費習慣和良好的信用記錄，人們只需要在退休以前的10 年開始存錢，就足夠過一個幸福的晚年了。當我們想明白自己一生需要多少錢時，才能切實地考慮花錢的問題。

「花」還是「存」，這是一個問題

如果你很年輕就開始存錢，那時候掙得不多，於是為了存錢，你可能在吃午餐時，只選最便宜的搭配；你可能會因為避免外出花銷，而減少和朋友見面；可能在別人享受青春時，就過早地承擔生活的壓力。萬一你在花光所有錢之前就已經死了，那些節省又有什麼意義呢？但從另外一個角度看，如果你要操辦婚禮或者突然生病，你的賬戶上連1000元也沒有，那時你會不會感到沮喪和絕望？

錢與我們的心理安全感密切相關，「花」還是「存」的問題，要看你需要哪種方式來獲得安全感。因為錢意味著擁有更豐富的資源，錢可以換來食物、衣服、交通工具和藝術品，可以滿足從生理到精神各個層面的需要。當我們的需要被充分滿足時，我們會感到安心，會覺得自己是主動的，可以對周遭的世界有所控制，控制感給我們帶來安全感。心理學家曾做過調查比較，從小經濟富足的孩子，安全感的確比窮困家庭的孩子要強烈許多。因為他們從未失去過保障感。

由於安全感的作用，使人們對錢的態度分成了兩大類：一類要在「花」的過程中，體驗獲取資源、享受快樂的安全感，這種情況多出現在童年家庭富裕的人身上；而另一類，就是要在「存」的過程中，獲得防患於未然的安全感，童年家庭拮据甚至餓過肚子的孩子，通常會選擇這種方式。

花錢的心理誤區

在花錢的問題上，心理健康的人往往比心理存在問題的人合理得多。也就是說，並不是經濟觀念決定了我們如何花錢，而是心理誤區導致我們「不會花錢」。

「月光族」，是年輕人比較容易走入的「花錢誤區」。他們通常無法區分不必要的消費品和生活必需品，覺得買名牌衣服和買米買油一樣都是該花的錢，所以「月光」是沒辦法的事。造成這種「無法區分」的心理誤區，首先是年齡與經驗的限制，其次就是在自我的形成上出了問題，他們需要更多彰顯個性的消費品，比如帶有特別功能的手機、另類服裝……來幫助自我在融入社會時不被埋沒。這樣的年輕人需要一些時間，才能覺察到自我的獨立是靠人格的穩定，而不是靠消費品。當他們覺察到這一點時，也就會自然而然地告別「月光族」的身份。

「購物狂」也是一種典型的由「心理誤區」造成的「花錢誤區」。比如人際交往、家庭關係出現問題的女性，更容易成為「購物狂」，因為女性的情感需要很強烈，當她們不能更多地與他人建立有意義的情感交流時，空虛感和無意義感就會襲來，如果再缺少其他的愛好，就只能與物質來交流。其實，她們需要的是情感的關懷，而不是物質。

「守財奴」是多發在男性身上的一種「誤區」。「存錢」對他們意義重大，他們要為明天、為隱患存錢。因為未來的不可控性讓他們有強烈的不安，這些都需要用「錢的累積」來逐漸平復。這是由心理上「過度的責任感」造成的。一些男性，尤其是童年就承擔了很多家庭責任的男性，會存在這樣的心理問題。他們過早地就意識到要「承擔好責任」就要進行「經濟積累」，也只有自己能「積累」時，才會被他人需要。所以他們往往剋扣自己享受快樂的權利來滿足「責任」的要求。其實適度的積累就已經可以完成好責任了。如果可以讓「守財奴」們感到周圍的人在乎他是出於愛而不是他的責任，這種「守財」的狀態就會好很多。

心理學家們還發現，往往突發的變故帶給人們的心理創傷，會極大地影響一個人的消費健康。比如有些女性在親人逝去後，就變成了「購物狂」。也就是說，解決好心理問題，需要用錢去彌補的部分就會少很多。不健康的消費行為背後，一定存在著一些心理誤區，找到它，就可以拯救你的金錢。

花錢到底在買什麼？

想要避開「花錢的誤區」，我們除了要了解自己的心理問題，還需要進一步了解自己花錢的意圖。當你買了一部手機，表面 上 似 乎 是 擁 有 一 個高級的科技產品，但實際上，你購買的是更暢通的人際聯繫。當你買了一所房子，表面上是擁有一處固定資產，但實際上，你買的是一個「溫暖的家」。也就是說，我們花錢買一個產品，並不是為了獲取這個物品，而是為了獲得它帶來的心理滿足。

心理學對購物的解釋是：購買是對愛的渴求。人們一直在尋找愛，而購物是尋找的一種最簡單、可控的方式。「購買→獲得」這個公式讓我們感覺到愛是可以主動爭取的。其實，我們買的所有東西都是愛的替代品。

小孩子買玩具獲得夥伴，年輕人買數碼產品獲得個性，女性買衣服獲得優越感，男性買股票獲得成就感，中年人買全家的需要，老年人買身體健康……我們都是為了獲得一個替代愛的心理必需品，而掏出自己口袋裡的錢。這種需求正是我們花錢想要買來的那部分價值。無論是理性消費還是感性消費，你花錢買的都是你的心理需要。可見，想更多地了解自我，那就看看你都買了些什麼吧。

健康的用錢之道

首先，要面對自己的心理問題。如果心理上不能解決它們，我們就往往用錢來彌補，所以「健康用錢」最好的前提是保持心理健康。

其次，你需要根據自己的心理需要，找出一個用錢的方向。比如：你需要一個幸福的家庭，你就要把錢花在家人和居住環境上；你需要一個成功的事業，你就要把錢花在能力提高和事業投資上。有一位老人，花光了除購買生活必需品以外的積蓄，買了一堆花種子，當它們綻放為一片花海時，在與自然的交融中，她感受到幸福。還有人為了辦一家私人圖書館，花掉大筆的錢來購買圖書，雖然錢沒了，但是他實現了夢想。因此，只有你自己知道哪種「用錢之道」最適合你。

然後，當你找出了自己的「用錢方向」，你就可以明確地區分出哪些東西是你的生活必需品，哪些是不必要的奢侈品。把大部分的錢只花在必需品上，這樣花錢會更合理，也會存得很輕鬆。

你還可以設置一些「消費前問題」來管理你花的每一筆錢，請你根據自己的心理需要，列出 3 個問題，以幫助你在花錢時考慮一下它真正帶給你的意義。

你可以把你的「消費前問題」摘抄在卡片上，然後塞進錢包。當你要花錢時，請拿出來看一看，在內心回答這些問題。

總之，我們要和錢保持的關係應該是主動支配，自由選擇。用錢之道並非是節制花錢，而是將你的身心從物質的原始積累中解放出來，真正去購買愛與快樂，而不是被動的發泄。因為錢只有在支撐人「活得更好一些」這個願望時，才具有價值。離開了人的願望，錢就會變得跟廢紙一樣，毫無意義。而每個人的用錢之道都是獨有的，祝你早日找到適合自己的方法。

（作者：四四）

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