「業務能力一流」的電信詐騙，用什麼套路騙走你的錢

美文 09-10

導讀：這篇文章讓你了解到電信詐騙的常見套路，讓你在遭遇類似情況的時候，能夠冷靜判斷、從容應對，避免造成財產損失。

近日，關於電信詐騙的新聞又成熱點，但一般人對電信詐騙的實際運營方式尚不熟悉，絕大多數人還是憑個人智商、閱歷以及新聞內容所報道的點滴內容來防騙，尚未構建完整、系統的防騙陣線。但與民間防禦力量的零散、瑣碎相反，時至今日的電信詐騙已經形成非常成熟、完善的一整條利益鏈，不同的團伙分工合作，各自在這條利益鏈上牟利。其中，有的專門負責詐騙，有的專門負責取贓款、洗錢，有的專門搜集和提供公民信息，有的專門提供銀行卡、手機卡等其他工具……而他們所使用的招數，也是防不勝防。

一

從零開始的日常

電信詐騙有非常明顯的地域特徵，通常都是老鄉、親戚結夥作案。新人在犯罪團伙里接受學習、培訓，經過長期的實踐成為老手，然後自己組建小組或者脫離團隊組建新的團伙，如此循環反覆，甚至已經形成一種另類的「犯罪團伙文化」。在某些地方，甚至整個村的人大多數都是詐騙團伙成員，彼此之間聊的話題也是「今天XX又騙到3萬」「昨天XX失手被抓」之類。

找窩點

一個老手脫離團伙單飛，首先是找個窩點。

一般來說，新的團隊有兩種選擇。

一種是依附在舊的、成熟的團隊周邊，成為大團伙中專門負責某一具體事務的小組，例如專門負責取款，或者專門負責打電話，或者專門負責扮演公檢法的角色等。這在早期人手不足時，可以利用其他團隊的人手，甚至可以與其他團隊共享公民信息、銀行卡、手機以及其他詐騙道具。在一些比較大的窩點裡，整棟樓都住滿了詐騙團伙成員，多個團伙共用基站、銀行卡、公民信息之類的資源，並且在具體詐騙過程中有比較明確的分工，實施的詐騙規模、輻射面也比較大。

而另外一種自然就是組建自己的一班人馬去單幹，這種規模比較小，在早期也只能實施一些空手套白狼詐騙行為，沒法實現需要偽基站之類的技術支持或者需要銀行客服、保險人員、公檢法等角色扮演的更深套路。

準備工具

公民個人信息是詐騙必備工具。

公民個人信息的搜集、整理和購買、銷售已經形成一條比較獨立的產業鏈，而不僅僅是提供給詐騙犯罪使用。

公民信息的來源很複雜，筆者並未辦理過打擊侵犯公民信息犯罪的案件，對信息的來源不敢妄言。但有一點可以確定：公民信息被侵犯的現象非常嚴重。在電信詐騙的案件中查獲的公民信息都是非常詳細的，並且根據不同的需要進行分類，如根據職業分類，根據地域分類，等等。詐騙團伙通常都有比較固定的資料來源，他們直接通過網路購買得到的公民信息的內容是很詳細的，具體到地域、工作單位、性別、年齡、家庭住址、電話號碼、郵箱，等等，甚至有的還附有簡略的一句話資料（簡歷）。

手機和銀行卡也是必備工具。

我要強調，我不是在做廣告。但是，這種詐騙團伙最喜歡用的確實是諾基亞手機，據說是因為價格便宜、待機時間長、信號穩定之類物美價廉的優勢。

每個人根據業務熟練程度，同時掌握1-5台手機（確切地說是同時掌握1-5個號碼），成功一次則把手機卡拔出來碎了，不再使用。

銀行卡自然是用於讓被害人匯錢和取款之用。有些是買來的，有些是用別人的身份證去銀行辦的。用本人真實身份證開銀行卡的蠢貨都已經在牢里了。小團隊要自備銀行卡，而專門負責取款的團隊則是定期把新的銀行卡號告訴詐騙的團隊。

至於這銀行卡、身份證，自然也有專門的產業鏈負責輸送。筆者在辦其他盜竊案中，有個小偷說了實話：「我們偷到錢包里的身份證、銀行卡、社保卡之類的卡也是有人收的。」

組織培訓

組織者拉進伙的新人通常都是老鄉、親戚之類，在入伙之後，通常會進行專門的培訓：組織學習話術劇本。

這些話術劇本也已經找不到原作者，都是從一個個詐騙團伙代代相傳，上面記載了不同的情況下要如何應對、如何抓住受騙者的回答內容中的信息等詐騙技巧。

學習之後，組織者再打幾個詐騙電話作示範，手把手教新人如何套對方的話，幾天下來，新人基本就能上手。

人員分工

小的詐騙團隊分工並不明確，除了組織者需要準備工具、租好場地、包吃包住之外，整個團伙的人都是負責打電話騙錢的。每人每天還有工作限額，一般要打80-100個電話才算完成任務，騙到的錢組織者要提成一部分（一般是30%-50%)，負責取錢的人要收一筆「手續費」(一般是7%-15%），剩餘部分都歸打電話詐騙的人。

大型團伙的詐騙套路多，分工也會更明確一些。大型團伙的組織者也有點領導的樣兒了，自己不再做一線詐騙的業務，只負責工具、吃住、安排任務之類管理層面的工作，而下面的人員則分為不同的小組。有的小組負責全國各地到處跑，帶著502膠水、膠板和假的銀行客服告示，半夜去封銀行ATM的出鈔口、貼假告示；有的負責開著裝了偽基站的車在街上亂轉，群發簡訊；有的專門負責假扮銀行客服之類的第一手接待人員，穩住被騙對象並交給下一手人員跟進；有的專門負責假扮「公安經偵大隊」之類的公檢法人員，負責讓被騙對象把錢轉入「安全賬戶」。

在詐騙團伙中，需要著重說的是負責取款的那幫人。他們拿著用於詐騙匯款的銀行卡，專門在銀行附近守候，一旦負責詐騙的人得手，立刻在第一時間將錢轉走。電信詐騙成功最關鍵的就在這些取款者身上。

有的團隊是自己內部分工，安排專門的人負責取錢，有些則是專門組建的取錢團隊，與打電話詐騙的團隊合作，每筆收7%-15%的「手續費」。如果是銀行卡每日取款限額之內（一般是2萬元），一般5-10分鐘可取完；如果是大額的（2萬元以上），先分別轉到不同的卡上，然後不同的人再分別把卡里的錢繼續轉到其他卡上，這樣一級級地分流，一般半小時之內也能取完。

如果是有規模、有組織的「企業」型詐騙團伙，騙得的錢在得手之後還要一級級上交，最後流向境外，通過其他洗錢團隊的手「洗白」。

二

套路由淺到深

從手機代替電話成為人手必備的通訊工具開始，電信詐騙的套路經過多年發展，花樣繁多，讓人防不勝防。

空手套白狼

「猜猜我是誰」「來我辦公室」……這就是最常見的電信詐騙手法，簡單易學，也不需要太多資源，一部手機、幾頁公民信息即可實施，小型詐騙團伙在起步階段都是從這最淺的套路開始的。

套路雖淺，也要講技巧。我們在新聞上看到時，都覺得這麼明顯是騙子，怎麼會上當，但實際的詐騙過程中，當事人卻很難分辨出自己身處騙局。

試摘兩段受騙者的陳述。

A.「來我辦公室」

當時我接到電話，對方說是我領導，要我第二天去他辦公室一趟。我說我現在在外省培訓回不了安徽。對方又說是我安徽的領導，我就問對方是不是X總，他回答說是，並要我回安徽就給他電話。掛了電話後，我把他號碼存在我手機上。第二天，對方又打電話來，讓我幫他個小忙，轉筆錢給他朋友。他先要我轉3萬元，後又改口說要5萬。我轉了5萬元給他發來的賬戶後，過了一會兒，他又打電話來說還不夠，還要10萬。我問9萬可以嗎，他沉默了一下說也行。掛了電話後，我又給他賬戶轉了4萬元，然後打電話給對方確認到賬。掛了電話後，我覺得不對勁，就向公司同事要了X總的電話打過去問他是否找我，X總說沒有，說是我被詐騙了，讓我去報警。

B.「猜猜我是誰」

當時對方打電話來問我是否記得他是誰，我說不知道，他讓我猜，我就猜他是某學校的甲老師，他也承認了，並讓我把這號碼記住。第二天早上，他讓我到學校找他，我就去了。在學校門口等了一會兒，我打他電話，他說他在開會，並說自己有急事讓我幫他墊2萬元，散會後還我。我卡上剛好有五千元，就告訴他自己沒那麼多錢，然後在學校里的銀行ATM上給他指定的賬號匯過去了。他叫我再借點，我就找朋友借了五千元，再次轉給他。然後他還說不夠，我又找人借了三千，然後在自己的其他卡里取了兩千，再次匯了五千給他。後來我覺得不對，打電話時他已經關機了。

封ATM出鈔口

通過前期的套路，小型詐騙團伙積累了一定的資源和人氣積累，有了更多人手，可以進一步發展「業務」。

在前些年，公民信息泄露還沒被產業化時，電信詐騙最常見的套路之一，還是派人去全國各地的大街小巷，用膠板和膠水封住銀行ATM出鈔口，然後其他人守在手機前假扮銀行客服人員，等在ATM取不到款的受害者主動打「客服電話」來。

那些客服電話都設置了呼叫轉移（所以並不需要守著一大堆電話），會自動轉移到某個詐騙人員的手機上。接著就是按劇本演了：

很抱歉，這是由於櫃員機系統出了故障，我們會及時給您補賬。

請您把銀行卡放進櫃員機，輸入個人密碼。

請您看屏幕顯示，選擇補賬業務或者轉賬業務。（實際上只有轉賬業務的選項）

請您按兩次轉賬鍵

請您輸入連接代碼（實際上是讓對方輸入轉入賬號）

請您再次輸入連接代碼

請您輸入您的賬戶餘額/本機號碼（實際上是讓對方輸入轉賬數額）

謝謝合作，您的補賬金額會在一個工作日內到賬，再見。

這個套路盛行一時，由於中老年人群多數不熟悉ATM操作，受騙上當的大有人在，詐騙團伙用這套路獲利豐厚，甚至還發展出一個特殊工種——貼膠板，熟練工可以在短短的1分鐘內貼上膠板和假告示走人，日薪高達300-500元。

後來，銀行改進了ATM的出鈔口設置，給出鈔口加了一塊平時封閉的板，出鈔前還要動一動這塊板確定沒被封住才會出鈔，加上對這類行為的打擊力度變強，用這個套路的團伙慢慢就少了。

群發簡訊&角色扮演

隨著科學技術的發展，靠人力貼假告示這種落後的下鉤方式也慢慢退出歷史舞台，公民信息被泄露成為日常之後，詐騙套路有了進一步發展：群發簡訊。有的是靠網路軟體群發，有的是開車載著偽基站在城市裡兜來轉去地發。

這些簡訊的花樣就比較多了：

關於股票：本協會有股票內部信息，每日推薦優質股，加入會員請聯繫XXXX

關於貸款：XX公司，銀監會現已批准向你發放一筆貸款，詳情請詢XXXX

關於保險：因賬戶信息不全，您本月的保險紅利無法發放，請聯繫XXXX領取

關於銀行：您的信用卡賬戶尚有XX積分未兌現，本月30日清零，請及時兌換；因信用評級降低，您的信用卡額度減為X元，如需投訴請聯繫XXXX；您尾號XXXX的賬戶於X時被取款X元，如非本人操作請聯繫XXXX；您的賬戶因涉嫌洗錢/毒品/貪污犯罪已被凍結，請與警方聯繫

關於醫保卡：您的醫保卡賬戶出現異常，請與客服聯繫；您的醫保卡涉嫌盜刷違禁藥品，請與警方人員聯繫

關於考試：您參加的XX考試成績已出，您未通過，如需改分請聯繫XXXX

關於飛機航班：您乘坐的X次航班因故延誤/取消，如需退票或改簽請聯繫XXX

而與這些客服聯繫的結果，毫無意外，最終都被引導去拿著銀行卡到ATM上進行各種操作。這過程中「客服人員」首先就會「善意」提醒受害者可能遭遇詐騙並建議報警，然後熱情地幫忙轉接到公安機關的「報警電話」，「公安人員」又會發現您的賬戶存在被盜、被騙風險或已經被盜用，又把電話轉到「檢察院」的工作人員處，「檢察官」出於安全考慮，會要求你把錢轉到指定賬戶，最終實現把錢轉入安全賬戶、為客戶補賬退款、核查賬戶、資金清查對比等等目的。而這錢，不知不覺就到了詐騙團伙的手裡。

網路銷售

群發簡訊之類的套路，風險畢竟還是太大，於是又有些團伙做起了「正經生意」——推銷保健品。

這種模式比較隱蔽，可以借著正常公司業務的名義公開進行，甚至不需要太多詐騙人手，可以從正規途徑招聘推銷人員進行，是目前比較先進的電信詐騙模式。

是人都有一顆保健的心。對男人，就說這產品可以壯陽；對女人，就說這產品可以減肥、豐胸；對老人，就說這產品可以降壓、補鈣；對小孩，就說產品可以提高智商。然而產品都是一樣的，不同的只是外包裝。

對於老年人群體，詐騙團伙通常是冒充醫院、老年人協會、保健品公司的專家人員，通過買來的公民信息打回電話，以「回訪」「慰問」之類的名義，隨便問問受害人的身體情況就作出「診斷」，然後推薦購買昂貴的「藥物」或「保健品」；對於在某些美容、生殖健康之類的醫院就診過的人就更容易了，直接以醫生、專家的名義推薦特效藥；此外，還可以通過微信朋友圈推送產品，搞點轉發集贊送禮之類活動，自然會有人上門主動詢問。

第一次接觸時，產品的銷售價格不高，標價幾百到上千為主，主要目的是拉住顧客的心。

顧客收到產品使用後無效是正常的，詐騙團伙對此也早就準備了更多套路：