到美國留學怎樣買保險？需要買哪些保險？

2015年4月9日美國《僑報》的一則關於中國80後夫妻美國騎行被撞傷，無力支付醫藥費百萬美元而求助政府的新聞引起各方關注。確實，在美國，醫藥費用動輒就幾萬美金甚至幾十萬美金，每年有超過60%的破產案都是由醫療債務引起的。

如果沒有醫療保險，那麼一場在國人眼裡並不嚴重的疾病或是意外事故，都可能將中產家庭推入破產的深淵。所以，為了防止不必要的意外，無論去美國留學也好，短期旅行也好，或者移民定居也好，保險一定是必不可少的！！！

一、赴美留學生的醫療保險

去美國留學（F-1）或做訪問學者（J-1），一般都需要參加醫療保險。美國絕大多數學校在提供醫療保險證明，才能給予註冊。且規定持有J簽證的訪問學者和家屬在美期間必須有醫療保險，否則可能被要求離境。

美國的多數學校為本校學生提供學生集體醫療保險。學生也可以選擇在校外自行購買醫療保險。從2014年起，平價醫療法案在美國全面實施。這個法案對美國學生醫療保險也有很大的影響。這裡詳細介紹美國留學生的醫療保險。

1.美國學校的學生集體醫療保險

赴美學習的國際學生學者（F、J、M、Q等簽證）通常可以參加學校提供的學生醫療保險計劃（Student Health Insurance Plan）。一般學費清單中包括學生醫療保險費這一項。在每學期註冊繳費時，就自動加入學校的學生醫保計劃。

如果決定不參加學校的學生集體醫療保險，通常需要在學校規定的日期內提出放棄學生醫療保險的申請並獲得學校批准。

這種學生醫療保險計劃多數美國大學會選擇聲譽良好的一個或幾個保險公司合作，為本校學生提供學生集體醫療保險，根據學校和保險公司的協議，為本校學生提供學生醫療保險（Student Health Insurance）。

當然，每所學校的學生醫療保險計劃所覆蓋的醫療服務範圍和保險費用等都不相同。從2014年起，學生醫療保險必須達到平價醫療法案（Patient Protection and AffordableCare Act，PPACA）規定的標準。學生可以在學校為自己和家屬購買此類保險。也可以在校外的保險公司購買達到學校最低標準要求的醫療保險。

學生醫療保險計劃一般用於學生在校外就醫，如住院，專科醫生，校外急診，處方葯，化驗檢查後幫助投保的學生報銷部分醫療費。有些學生醫療保險計劃還包括牙科，視力保險，以及旅行期間發生急病的醫療費用。

學校推薦的保險是靠譜的，保費通常比市場價格低，理賠起來也比較快速，特別適合於初來乍到的學生。如果還想有其它的選擇，等到熟悉環境了，多諮詢有經驗的學哥學姐。大多數學聯組織的網站或是論壇上也會有相應的信息，自己進行比對參考。

當然，一定要根據自己的實際情況和需求進行購買，除了要考慮保費高低外，還要注意其保險額度、保障內容、診療限制、費用分擔、排除條款等項目，以及是否有轉校、越州使用的彈性等。

另外，應該特別注意醫療保險的日期是否包括學校假期。如果學校的保險不包括假期，而假期若還得留在美國，那得另外再買保險，保證假期看病的需要。

2.學生健康服務中心保健費

美國大學一般設有學生健康服務中心（University Health Services），為所有註冊的學生提供門診、急診，化驗檢查，健康諮詢，心理輔導，疫苗注射等各項基礎醫療服務。有些學校還設有藥房。

這裡的醫生擔當學生家庭醫生的責任，普通的常見病和外傷等都可以在這裡解決。學校也提供各種免費的健康教育和心理疏導等服務。所以除了參加學生醫療保險外，這些學校要求學生在註冊時繳納校內保健費（campus health service fee），以便免費使用校園內診所的基本醫療服務。

各所學校對學生開放的校內診所服務都不盡相同。可以通過學校的學生健康服務中心了解具體的情況。

3.留學生畢業實習期間的醫療保險

持有F-1簽證的留學生在畢業後如果獲得美國公民及移民服務局（United States Citizenship and Immigration Services，USCIS）許可，可繼續留在美國參加一年左右的工作實習（Optional Practical Training，OPT）。

有些學校允許在OPT實習期的留學生繼續參加學校的學生醫療保險計劃（一年左右），留學生可以在畢業前可與學校聯繫延長學生醫療保險。有些學校的學生醫療保險則不接受OPT的留學生。

有些學生的實習單位可能會向留學生提供醫療保險。但多數公司不會為實習學生提供醫療保險。這種情況下建議自己購買商業醫療保險。

4.留學生家屬怎樣參加醫療保險？

如果留學生的配偶和／或子女同時來美，可以向自己的學校了解家屬是否可以作為直系親屬參加學校的學生集體醫療保險計劃。

有些學校的學生醫療保險計劃允許家屬參加。家屬的保險費一般比學生的保險費更貴。有些學校的學生醫療保險計劃不接受家屬的申請。

留學生的配偶和子女，或者父母親友去美國旅遊探親，也可以申請美國的旅行醫療保險，在發生醫療和旅行意外時可以得到保障。

美國的旅行醫療保險費用也不是很高，根據年齡、身體狀況等條件收費不同，最低可至一天一美元這樣，但保障額卻要比中國高很多。

二、要特別關注的事項

1.妥善保護保險卡

留學生在獲得醫療保險後，保險公司會提供一張醫療保險卡。保險卡上有留學生的名字、性別、年齡、地址、保險號碼和有效期限等信息，以及保險公司名稱、電話等，通常還有可供緊急使用的電話號碼等資料。

一般看病前，診所或醫院都要先登記病人的醫療保險信息。如果不能提供醫保證明，很多醫生或醫院可能會拒絕接收病人。所以，留學生要認真保存並隨身攜帶這張保險卡。

2.出險時的注意事項

留學生一旦出險或遭遇意外，要及時通知保險公司，同時採集並保存好現場證據、醫院診斷證明、醫療費用的原始收據，以及相關部門的意外事故證明。

因為多數保險都規定某些限額，也就是保險公司為各類保健服務支付的最高限額，超過這個數額的費用，將由病人自理。

同時關注自己醫療時的陳述，醫生和醫院的醫療診斷記錄，因為所有一切都會成為核賠的依據。

三、國內的留學險只能作為一種補充

大家在自己國家辦理「出境留學保險」很方便，但是保額也非常低，一旦發生醫療服務或者救援，很多保險公司要求留學生預付，之後的審理和理賠過程會比較花時間，再之會涉及到兩國間翻譯和認證等問題。

凡事都有利弊。關鍵還是看所在大學是否接受外來保險的問題，這點根據各學校的政策而定。

比如有的大學本來是接受留學生提供的在自己國家預先辦理的「留學生醫療保險」的，後來州教育部改了口徑，由於很多國家的所謂留學生保險漏洞重重，「名保而實不保」，所以全州範圍內所有公立大學統一要求留學生提供美國境內的正規保險公司的保險。

因此，留學生在自己國家辦理留學生醫療保險之前最好先向美國的大學確認境外的醫療保險是否被承認，避免花冤枉錢。

（本文整編自網路，版權歸原作者所有。）

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