中信銀行：汽車金融領軍者的成功之道

——專訪中信銀行總行公司銀行部總經理劉紅華先生

劉紅華，北京大學工商管理碩士。1986年進入中信集團工作，歷任中國租賃有限公司副總經理、中信銀行總行營業部副總經理、中信銀行太原分行行長等職。現任中信銀行總行公司銀行部總經理，負責全行公司業務的規劃、管理和實施，在汽車金融、交易銀行、融資租賃等業務領域具有豐富的經營管理經驗。

記者：首先祝賀中信銀行在今年的中國汽車「金引擎」獎頒獎典禮上獨攬「最佳對公汽車金融服務銀行」殊榮。

答：感謝廣大客戶、行業專家對中信銀行的認可，這是我們連續第三年獲得這一獎項了，應該說沉甸甸的獎牌對我們來說既是一種肯定，更是一種鞭策。

1、中信銀行在業內最早開展對公汽車金融業務，並一直保持業務規模領先，能否請您先介紹一下過往的業務發展歷程和當前業務開展的情況？

答：中信銀行2000年在國內銀行業率先開辦汽車銷售金融服務網路業務，至今已構建起覆蓋汽車產業鏈上下游直至終端消費者的專業化服務平台。在新世紀中國汽車產業波瀾壯闊的發展歷程中，中信銀行始終相伴成長、耕耘不輟。汽車金融早已成為中信銀行對公業務領域的明星產品，我行累計融資規模超過3萬億元，近三年我行對汽車行業的信貸投放規模每年均突破4000億元。目前，與中信銀行合作的汽車廠家超過60個，我們直接服務的經銷商客戶近5000個。可以說，在汽車金融這一市場上，中信銀行過去是先行者，今天是領軍者，展望未來，我們將繼續與廣大客戶一道參與並見證中國汽車產業和汽車金融業務的蓬勃發展！

2、與去年相比，今年的業務發展形勢如何？業務風險程度怎樣？

答：今年汽車市場整體較去年有明顯的回暖，我行汽車金融業務也隨之獲得進一步發展，特別是三方網路業務規模較去年有大約15%的增長。今年我行加大對主流品牌、優質客戶的服務支持力度，與大中型經銷商集團的合作得到進一步鞏固。對於新能源汽車、平行進口汽車這些近年出現的市場新熱點，我行也都提出了具體的金融解決方案，與一批有影響力的企業建立了合作。目前中信銀行汽車金融對公業務風險發生率不到0.2%，遠低於同業平均水平，也明顯低於全行對公業務的平均風險水平，保持著健康發展的勢頭。

3、中信銀行目前能夠為汽車行業的客戶提供哪些金融產品和服務？

答：近年來，我們立足於建設「最佳綜合融資服務銀行」，圍繞汽車行業客戶最迫切、最普遍的金融需求，整合支付結算、貿易融資、現金管理、資產託管四大服務領域，依託中信集團金融全牌照優勢，提出了「交易+」服務品牌，滿足汽車行業零部件供應商、整車主機廠、經銷商、後市場服務商的各項金融需求。從產業鏈上游的供應商保理、訂單、商票融資；到對核心廠家的全方位產品服務；再到汽車銷售端的庫存採購融資、中長期融資、二手車交易融資以及集團現金管理和各種投資理財業務，最終延伸到汽車消費信貸業務，可以說一應俱全。

4、我們時常聽到有客戶擔心銀行開展汽車金融業務時專業程度不足或效率難以保證，中信銀行是如何避免以上這些問題的呢？有哪些經驗？

答：汽車金融業務經過十多年的發展，已經成為一項高度專業化的業務，需要銀行在人力資源、信貸資源、信息系統資源方面提供充足的保障。說到中信銀行的經驗，歸納到一點就是始終如一地堅持一切從客戶需求出發，加強自身發展能力建設。在總行，我們從2007年起就設立了汽車金融業務專業部門和處室，前瞻性地開展行業研究、開發業務產品、優化服務流程、完善操作系統，現在我們與諸多品牌、經銷商乃至監管企業都實現了系統直聯，支持在線辦理業務，在票據電子化應用方面更是一直走在各家商業銀行的前列；在分行，我們把資源集中到專業水平高、服務能力強的重點分行，在這些分行建立專門的汽車金融業務營銷服務團隊、操作團隊，設置專人專崗、開闢綠色通道。總之，客戶需要專業化、高效率，我們就朝著這個方向不斷努力，永無止境。

5、這兩年，市場普遍看好汽車金融市場，湧現了大批創新平台以及融資租賃公司，一些城商行也努力開展汽車金融業務，這無疑加強了市場競爭。面對這些競爭，中信銀行是如何應對的，都做了哪方面的調整和創新？

答：確實，汽車金融市場的參與者不斷湧入，活躍度不斷提升，帶來很多創新服務模式，也給我們很大的啟發。至於你所說的「競爭」，其實中信銀行始終抱著開放的心態，與其他開展對公汽車金融業務的機構保持著密切的交流，努力去實現「競合」。最近這兩年，我們相繼與品牌汽車金融公司探索出「單車融資」業務模式，與融資租賃公司探索出「銀租一攬子」服務模式，分別滿足了經銷商高頻次和中長期的融資需求，形成了很好的示範效應。

6、最後一個問題，這些年汽車銷售行業的發展並非一帆風順，近兩年一些經銷商也遇到了發展瓶頸，個別企業還暴露出風險，對此您怎麼看？

答：說到風控，任何一個行業都不可能一直保持高速發展，哪個行業都難免會有部分企業出現經營風險，這也是優勝劣汰市場法則的一種體現。所以，中信銀行一方面看好汽車行業的長期發展趨勢，保持汽車金融業務授信政策的基本穩定，另一方面又非常關注行業內存在的企業經營能力分化問題。我們為汽車經銷商集團的成長壯大感到欣喜，現在百強集團的銷售收入佔比已接近全行業的半壁江山，其中大多數企業都是我們的客戶；但我們也對行業中其他一些經銷商或實際控制人存在的過度融資、過度擔保、參與高風險行業投資等現象保持了必要的謹慎。總而言之，過去銀行開展汽車金融業務主要依靠廠家增信，現在則更加聚焦於經銷商自身的綜合經營實力和抗風險能力。行業研究方面，我們在2017年會有一系列成果發布，希望到時繼續與業界同仁和媒體朋友交流。