洛克菲勒家富過三代的秘籍都知道了，為何在中國無法實現？

天下 03-25

不管是在政商界，還是在雞湯界，真正意義上富可敵國的洛克菲勒家族，可謂「家喻戶曉，婦孺皆知」。

雖然類似美國如今的處境，洛克菲勒家族日漸流失創造財富的能力，但其保持財富的成功學，依然有借鑒之處。

本篇為節選，全文是《政商智庫》付費內容。

世界最年長的億萬富翁，約翰·洛克菲勒（下簡稱：老洛克菲勒）惟一一個在世的孫子，家族第三代族長大衛·洛克菲勒（下簡稱：大衛），3月20日在美國紐約州家中去世，成為了歷史，享年101歲。

與神秘的羅斯柴爾德家族不同，自老洛克菲勒創建標準石油帝國伊始，洛克菲勒家族就一直活躍在政商的舞台上，如今已傳承六代，200餘位家庭成員凈享著約110億美元資產。

實際上，在傳承百年的家族中，洛克菲勒家族並不是歷史最悠久。胡潤早年間曾做過一份《胡潤全球最古老的家族企業榜》，位列第一是日本大阪寺廟建築企業——金剛族，目前已傳承了46代，距今1400多年歷史；榜單中即使排名在100位的家族企業，歷史也超過225年，而且這些家族企業仍在各自領域創造價值。

洛克菲勒家富過三代的秘籍都知道了，為何在中國無法實現？

1933年，約翰·洛克菲勒和他的兩個孫子

中國有句俗語，「富不過三代」。但以上這些Old-Money（傳統貴族），在新時代為何還能生生不息？

惠裕全球家族智庫與美國諸多百年歷史家族有密切的工作往來，其首席運營官范曉曼女士向《Vista看天下政商智庫》坦言：「相較於富豪們的傳奇一生，他們對於品格和信仰的傳承更讓人值得尊敬，但歸結到底，財富是奠定一切的基石。」

神秘的5600房間

事實上，「富不過三代」的俗語，非常準確。針對全球的家族企業，美國麥肯錫公司曾專門做過調查，結論是：家族企業平均壽命大約在24年，87%無法傳到第三代，97%無法傳到第四代或更遠。

要讓家族財富得以傳承並持續，有觀點認為，在家族發展的每個階段，都應該設置不同的目標。在第一階段即創業階段，創業者希望更多地創造財富，為子女和後代打下經濟基礎；傳承到第二代，這個目標就要讓位於財富保障，同時投入人力資本的教育；第三代的目標就是人力資本增長和發展，建立一個適合整個家族的價值觀，以團結整個家族，保證企業或財富的延續。

洛克菲勒家族或者說是大衛本人，對外一直是比較認同「價值觀團結整個家族」的說法。在接受《福布斯》採訪時，他曾回答說：「我的人生非常精彩……我相信，物質很大程度上可以讓一個人過得快樂。不過，如果你沒有好友和重要的親人，生活會非常空虛和難過，那時物質的東西也不重要了。」

但如多年來對其家族成功史無數分析、報道所言：延續輝煌，家族辦公室是不可或缺的一環。

而這個洛克菲勒家族運作的中樞，誕生進而完善於家族最輝煌也是最危險時刻。

洛克菲勒家族的巔峰要追溯到1880年代，自那時起，老洛克菲勒搭建的標準石油帝國，控制美國90%以上的煉油業；幾乎掌控了美國冶金、軍火、汽車、飛機、化工、橡膠、食品、保險等所有行業的巨額股份；鼎盛資產曾佔到過美國GDP的1%。

洛克菲勒家富過三代的秘籍都知道了，為何在中國無法實現？

資料圖大衛·洛克菲勒

正是這種毫無掩飾的壟斷，給社會帶來諸多不安情緒，競爭對手、華爾街甚至聯邦政府都忍無可忍。經過20餘年的明爭暗鬥，1911年5月15日美國最高法院判決，依據1890年《謝爾曼反托拉斯法》，認定美孚石油公司是個壟斷機構，應予拆散。

儘管財富急劇縮水，但絲毫沒有影響洛克菲勒家族的壯大。因為在石油帝國鼎盛時期的1882年，一個代號為「5600房間」的辦公室，就已在洛克菲勒家族誕生。這一世界上首個家族辦公室，吸納各領域的優秀人才先後加入核心顧問團隊——比如劉易斯·斯特勞斯，後來就成為了原子能委員會主席——為洛克菲勒家族成員打理財產，分散投資。

會賺錢的保姆

135年的時光里，洛克菲勒家族辦公室更多充當了「保姆」的角色，為洛克菲勒家族提供了包括：打理稅務信息，運營家族慈善活動，管理家庭信託機構，建立家庭憲章，諮詢藝術品收藏，甚至包括為家庭成員買機票，付學費，選擇司機，以及給保姆發放工資等服務。

隨著歷史的進程以及社會進步，家族辦公室也開始出現分化：一種是單獨的家族辦公室（Single Family Office，簡稱SFO）；另一種是共享家族辦公室（Multifamily Office，簡稱：MFO）。SFO更趨向於打理事務性的事項，MFO則更類似投資諮詢公司。

1980年，洛克菲勒家族辦公室從SFO向MFO轉型。

范曉曼女士告訴《Vista看天下政商智庫》，其實運營SFO的費用極其高，每年至少超過100萬美元，並且由被服務的家族全部承擔。洛克菲勒家族辦公室轉型成MFO後，如今為美國多個家族管理超過410億美元的資產。

雖然外人無從知曉洛克菲勒家族辦公室向服務對象所收取的服務費，每年到底能達到多少。但是從《英國金融時報》記者的調查中，可以窺見一斑：洛克菲勒家族要求客戶擁有的家族資產最低在3000萬美元以上，新客戶每年最低管理費是10萬美元；投資管理費，一般是總投資額的1%（2500萬美元以下），或者是0.5%（5000萬美元以上）；如果客戶僅僱傭洛克菲勒家族辦公室做顧問，管理5000萬-1億美元的投資組合，那麼費用將是這筆投資總額的0.4%-0.6%之間。

「工業革命之後，大家對財富的渴望，使得一部分人在短時間內集聚了大量的財富，那麼一段時間後，他會考慮我怎麼把這筆財富傳下去。」採訪中，范曉曼女士強調說：「這筆財富不是單純的錢，而且一個家族的品德、信仰和堅持，對這種精神怎麼在後代中發揚，這是家族辦公室做得更多的事。」

洛克菲勒家富過三代的秘籍都知道了，為何在中國無法實現？

2016年11月7日，美國紐約，洛克菲勒中心點亮紅色和藍色燈光來標記美國大選進展

為什麼中國無法借鑒？

美國最富有家族之一沃爾頓家族，其全球家族聯盟聯合創始人兼主席Raphael Amit說，未來10-15年，美國將有30萬億美金量級的家族資金流需要傳承。家族辦公室所要做的，一是決定家族公司獲利之後，如何分配資金在公司和家族進行流通，實現最大化收益；二是了解家族企業自身能夠承受到哪個量級的風險。

而反觀中國富豪人群的財產傳承問題，他對《Vista看天下政商智庫》表示：「中國富豪們存在很大誤區，沒有嚴格的自律，沒有專業機構和人員來幫助他們做好家族財富傳承管理。」

范曉曼女士認為，例如晚清末年的胡雪岩家族、左宗棠家族都有類似家族辦公室的雛形，他們通過政治聯姻或者商業聯姻，達到某個領域的強強聯合。但這種雛形沒有被壯大，中國的家族企業根基比較薄，經歷文化斷層後，國內的老家族幾乎都家道中落，甚至瓦解，目前中國的潮汕地區還有模糊的概念存在，但僅僅是靠祠堂等形式在維持。

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