美國有這些法律紅線 放高利貸者豈敢為所欲為

在傳統西方社會中，借貸資金時收取高利貸被認為是一件不道德的事。

莎士比亞的四大喜劇之一《威尼斯商人》中，主要角色夏洛克就是一個以放高利貸為業的商人。

莎士比亞通過生動的描寫使其貪婪、刻薄的性格躍然紙上，最後他家破人亡的下場也反映了西方社會對放高利貸者的痛恨。

在長詩《神曲》中，放高利貸者被義大利詩人但丁放入第七層地獄，在無垠的沙漠中承受著降下的大片火雨。

如今，「高利貸」一詞在英文語境中仍有強烈的負面意味。

在美國，「放高利貸者」被稱為「放貸鯊魚」（law shark），可見美國社會對於高利貸的危害保持著高度警惕。

關於借貸利息額度，美國聯邦政府層面沒有明確規定，主要取決於各州的立法。

記者發現，雖然美國各州對借貸利息的具體規定不同，但整體來看有著嚴格監管，有些州甚至將情節較為嚴重的放高利貸行為直接入罪。

以加利福尼亞州法律為例，除非獲得特殊許可，普通個人和組織不得對借出錢款收取超過每年10%的利息，即便借款人同意支付高於這一額度的利息，貸款方也不得收受。

此外，借款人為借款所支付的除本金以外的任何錢款，無論名目，都被計入利息範疇。

如果貸款方索要超過法律規定的利息，則借款方有權要求退還此前支付的利息，免除仍欠的利息，甚至要求對貸款方實施懲罰性措施。而貸款方不得以對法律不知情為由為自己辯護。

此外，如果法院認為貸款方故意索要超過法律允許的利息，甚至可以判處貸款方5年以下監禁。

在紐約州，法律規定收取超過每年16％的利息則觸犯民法，而收取超過每年25％的利息則觸犯刑法。

和加州一樣，故意索取高利貸的貸款方面臨監禁或者緩刑等處罰。根據近期一些案例的判決，如果一對借貸關係被認定為高利貸，則貸款方可能不僅不得收回本金，甚至需要支付雙倍利息作為賠償。

紐約州法院也會對借款人支付的款項進行甄別，重視款項的實質是否為利息，而不考慮款項名目。

根據佛羅里達州法律，每年單利超過18％的貸款都算作高利貸，但貸款額度高於50萬美元則可以附帶不超過25％的利息。

若貸款利息超過25％，則放貸人或面臨不超過60天的監禁及500美元的罰款；如果貸款利息超過45％，放貸人將被處以不超過5年的監禁及5000美元罰金。

如果放高利貸者對借款人使用暴力、恐嚇等逼債手段，損害借款人人身安全、名譽或者財產，則會被判處不超過15年的監禁以及1萬美元的罰金。

美國反高利貸的法條並不只存在於紙面上，通過查閱法院判決，可以看出這些法條在實踐中得到了貫徹。

在康涅狄格州的一個案件中，一家典當行在借貸時與顧客約定支付每月20％的利息，並在顧客無力贖回典當物品時出售了部分典當物品。當地一家法院隨後判處這家典當行賠付了相當於顧客損失三倍的賠償金。

值得一提的是，在美國放高利貸者也時常通過敲詐勒索的方式逼債，甚至進行團伙犯罪。

如在上述案件中，法院就認定典當行存在敲詐勒索情節，並據此進行了處罰。

義大利法學家貝卡里亞說，刑罰的威懾力不在於其嚴酷性，而在於其不可避免性。

因此，無論法條多麼完備，仍需要執法部門不折不扣地執行，司法部門公正地審判，才能使法律發揮其在社會中的作用。

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監製：李大偉

記者：劉陽 徐劍梅

編輯：馬曉燕 魯豫