為什麼銀行不願意坐上Fintech這列過山車

雷鋒網按：作者 Todor Gigilev曾為蘇格蘭皇家銀行和法國巴黎銀行的數字轉型軟體項目提供諮詢顧問服務。他是 Dreamix 公司的創始人之一兼 CEO，Dreamix 是一家為全球知名公司提供基於 Java 企業解決方案的公司。

如何才能實現銀行業的創新？ 答案在於說服終端客戶創新是安全的，銀行沒有冒任何風險。當然，這說起來很容易，但並不容易執行。

想像一下如果你在八十年代末，有數百萬美元的積蓄。你會拿你的錢去冒險，還是好好享受生活？再想像你是擁有龐大市場份額的跨國銀行的董事會成員，並且負責創新。你會推動人們採取最具革命性的解決方案，還是只需要保持現有市場份額的創新？相信你已經有所發現，這也是很多知名大銀行仍然在用現今已經很少使用的大型商業伺服器，也不願意搭上 FinTech 這列過山車的原因。這就是過去五年我們看到的情況。

區塊鏈，NFC，P2P 借貸只是傳統銀行業可以充分採納的選擇之一。這會對我們兌換交易，生產生活的方式產生巨大的影響。但是，我找不到任何一個已經順應這種潮流，並且提供了一個完整產品的大型銀行。我聽到的故事恰恰相反，例如，法國巴黎銀行的兩名高管離職後創辦了自己的 P2P 借貸平台 Klear。他們為什麼不在大公司內部啟動這個項目？

我認為有兩個因素導致這種情況：

• 內部因素：傳統銀行業的公司文化；

• 外部因素：銀行的公眾形象與安全密切相關，而創新總是與風險有關。

但在深入探討細節之前，我們首先要確定的是在銀行高管眼中的創新是什麼，以及我們（擁抱顛覆性創新人群）眼中的創新又是什麼。

我聽說過一些故事，比如僅僅是改變銀行官網的背景色就花了半年時間。你可以看出我們對於大型銀行機構的期待不能太高，更別想引入面部識別或者 AR 技術來授權個人交易這類事情了。

去年，我的公司 Dreamix 為銀行定製開發了一個基於 Java 的軟體解決方案。從內部銀行流程方面來說，它頗為創新，而且無需任何IT支持就可以創建新產品（存款或貸款）。

通常，新的銀行產品需要大量IT人員的參與，對於每種新型的存款/貸款，你需要有人來實現數十種形式和安裝指導。

相反，我們通過為表單生成實施元數據的驅動框架，設法從中剔除IT的部分。 這樣，操作可以直接與市場營銷工作協同，並創建不同的表單和引導，而無需調用任何IT人員，從而縮短執行時間。

對於讀者來說，這可能聽起來不是那麼重要，但如果你需要等待六個月來改變網站背景色，那麼你可以想像一下需要多少時間來創建一個新的產品。

「沒有人被解僱是因為他們使用XXX」，這是大型軟體供應商慣用的銷售語，它是銀行業風險的一個縮影。這些官僚機構和陡峭的層級結構正在將他們變成一個不利於行業創新的工作場所。銀行業關注的重點始終在於「不失敗」，而不是「去創新」。

因為創新始終與不確定性相關聯，銀行總是與高安全性相關聯。

想像你即將成為 Imaginary CryptoBank（虛構的加密銀行）的客戶。如果你知道你的存款變成了加密電子貨幣，並且由一個分布式的網路負責授權交易，你會作何感想？ 作為創新型科技媒體的讀者，你可能完全可以了解這將會縮短交易處理時間（實時交易，而不是每天兩次RINGS交易），降低成本（從而降低稅費）和提高安全。 然而，如果沒有人負責這個網路，每個人都可以添加一個節點並成為這個基礎設施的一部分，上一輩的人可能會覺得很可怕。他們更喜歡傳統的老式銀行而不是「不可靠」的比特幣，他們經常在電視上聽到可怕的互聯網金融詐騙新聞。

如何實現銀行業的創新

我認為解決問題的關鍵在於讓終端客戶相信創新是安全的，銀行不會冒任何風險。當然，這說起來容易，做起來很難。

我有一個很好的例子，銀行財團聯合採取一項激進的舉措，共同開啟區塊鏈項目。這樣一來，沒有哪家單個的大銀行會冒聲譽風險。

宣布創新項目的另一種方法是，強調重點在於創新的物理結構設計和數字化應用，因為信不信由你，大眾客戶都會通過外部的外觀來判斷事物的可靠性。 例如，面對緩慢載入的網站，用戶會認為終端產品是不穩定的。一個很好的例子就是Procredit Bank使用了數字標牌（雷鋒網註：公共場所大屏幕終端顯示設備），以此來告訴客戶技術對他們是有好處的。

via:jaxenter，雷鋒網編譯