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如何預防, 高利貸套住學生!




隨著互聯網金融的興起,網路貸款也逐漸被人們接受。但是網路貸款卻不是那麼簡單的一件事。昆明一高校學生李某在網路上借款1萬元,還了5萬元後仍被借貸公司追著還款.







隨著互聯網金融的興起,網路貸款也逐漸被人們接受。但是網路貸款卻不是那麼簡單的一件事。昆明一高校學生李某在網路上借款1萬元,還了5萬元後仍被借貸公司追著還款,被逼無奈之下,日前,李某隻好求助盤龍區司法局法律援助中心。




網路配圖


  今年3月10日,盤龍區司法局法律援助中心接待來求助的李某。李某稱,她是一名大學生,去年9月開學時她不小心將學費遺失,著急之下向網路借貸公司借款1萬元。借錢時,借貸公司一名工作人員讓她說出住址、家中人員及電話以及在什麼地方讀書等信息。讓她沒料到的是,自從借款後,噩夢就開始了。



借款沒多久,借貸公司就催著李某還款,還不停打她家人的電話。家人知道此事後,拿出錢幫她還款。可誰知這家網路借貸公司借出的是高利貸,利息高得嚇人,半年之內家人已連本帶息還了5萬元,可借貸公司慾壑難填,還稱錢沒還夠。「公司的人一天打好幾個電話給我媽媽,讓我們還錢,否則後果自負……」李某和家人受不住威脅,走投無路只好來求助。







  法律中心工作人員了解清楚情況後,告之李某這事已涉及刑事案件,建議她通過學校保衛處向轄區內派出所報案,保護自身合法權益。事後,李某報案,公安機關已受理正在追查放貸人。


  盤龍區法律援助中心副主任楊江紅稱,如今,不良「校園借貸」的發展蔓延對大學生學業、生活以及社會治安造成了巨大危害,一部分不良網路借貸平台通過降低貸款門檻、隱瞞實際利息標準等方式在網路開展宣傳,誘導學生過度消費,風險隱患頗多,不僅侵害貸款人權益,還擾亂了正常的金融市場秩序。



  楊紅說,如果不對不良「校園借貸」加以綜合治理,不對大學生「裸貸」加以正確宣傳和引導,不良「校園借貸」會引發嚴重的違法犯罪問題。「所以,我們應該在加強網路借貸平台監管的同時,在盤龍區轄區內學校加大宣傳教育力度,防止電信網路詐騙黑手伸向高校貧困學生。」




律師說法:






 

「裸條」借貸合同無效




 「欠債歸欠債,解決糾紛有多種途徑,可以通過和解、第三方調解、訴訟等司法程序解決,但無論如何不能採取法外的手段」。雲南鑫金橋律師事務所主任律師劉愛國認為,借貸平台和放貸者無權在網路上公布借貸者的手機號碼。被公布信息者可對其主張民事侵權責任,通過訴訟的方式讓對方消除影響。同時,如果信息被公開者要求網站刪除個人信息,網站獲知之後也應及時刪除。



  劉國表示,如果借貸者與放貸者簽訂類似「裸條」這樣的合同,由於違反公序良俗,借貸合同首先就是無效的,在此基礎上的一些擔保條款也是無效的。



  「退一步講,即便合同有效,放貸者與借貸者的父母、親朋好友也沒有任何法律關係。」劉愛國補充,放貸者騷擾借貸者的親友、公布其親友信息的行為是不對的,如果情節嚴重,也構成了侵權。



  劉國稱,如何看待「網路催客」,需要具體問題具體分析。「催客」如果是以一種合法合規的方式進行賬務催收,可視為一種民事代理行為,如果採取極端手段,則可能涉嫌侵權乃至違法犯罪。



  劉國強調,對於網路金融領域滋生的各種犯罪問題,金融監管部門、網信部門、公安部門、工信部門有一定的作為義務,各部門應各司其職甚至開展聯合行動,及時介入處理,以充分發揮監督管理職責,維護金融秩序。




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 校園貸公司可怕的催款節奏



  學生父母和朋友電話,是不良校園貸公司最重要抵押物,一旦欠款,就進行聲譽綁架。為了減少壞賬和逾期率,網貸公司在催債上使出渾身解數,為此專門誕生了催款團隊。




這些催收團隊有自己的一套催收方法,分別為:給所有貸款學生群發通知逾期,單獨發簡訊,單獨打電話,聯繫貸款學生室友,聯繫學生父母,再聯繫警告學生本人,發送律師函,去學校找學生,在學校公共場合貼學生欠款的大字報,最後一步,群發簡訊給學生所有親朋好友。


  

支招:學生常常誤入哪些高利貸套路



  記者採訪了多位民間金融人士,拆解高利貸套路。



  

套路一:誘惑借款:借點短錢,利息不會高?




  「一般起借金額不高,但是會讓你越借越多。」談及高利貸在學生群體中的套路,徐北表示,為了誘惑大學生借款,放貸者一般提供的金額起初只有3000-5000元,期限較短。「這樣基本年化利息高,但短期內的利息金額不會高,學生一般不會太敏感。」徐北表示,但加上手續費和各類費用,實際利息非常高。一旦超過學生還款能力,就需要一直拆東牆補西牆。



  套路二:砍頭息,坑你沒商量



  砍頭息是民間金融業內的行話,指的是放高利貸者或地下錢莊,給借款者放貸時先從本金裡面扣除一部分錢,這部分錢就叫做砍頭息。



  「如出借人借給借款人10萬元,但在給付借款人款項時直接把利息2萬元扣除,只給借款人8萬元,而借款人則給出借人出具了10萬元借據,即借據記載的數額大於實際借款數額。」羅傑向記者表示,小侯就是遭遇砍頭息。而因為學生群體往往缺少自我保護意識,即便在此過程中覺得有問題,也往往不敢言,任人擺布。






  

套路三:還不起?給你介紹門路去平賬




  「還不起?給你介紹門路帶你去平賬。」這是在小侯的百萬債款中最深的套路。
  實際上,這並非小侯一個人的遭遇。廣州一名民間金融圈人士向南都記者表示,「平賬」即由另一家「小額貸款公司」償還第一家公司的錢,借款人再簽下更高額的欠款合同。徐北表示,為了「平賬」,借貸公司會甚至故意讓借款者違約,比如還款時借故到外地,讓借款人無法聯繫到;或是違約的條款設置得非常苛刻,比如「逾期還款」的時限是按小時甚至分鐘計算,債務就翻著倍地往上漲。



  套路四:規避法律風險,留有一手





據介紹,為了規避法律風險,這些高利貸機構往往留有一手。如在借款過程中,因為法律不保護高利貸,他們往往會騙借款人前往銀行轉賬取款並拿走現金,留下銀行流水作為證據。比如與借款人一同到銀行轉賬,他們先將欠條上允諾的金額20萬元打入借款人卡中,接著讓借款人取出,然後拿走其中的10萬元,而借款人卻沒有拿到還款單。最後借款人實際到手的錢只有10萬元,但是銀行流水卻顯示有20萬元進賬。


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