螞蟻金服在美國開了個會：除了支付寶，這些年他們都在幹啥？

有這樣一樁讓人啼笑皆非的盜竊案：在杭州，兩個外地流竄案犯連續偷了好幾家便利店，越偷越覺得奇怪：膽戰心驚地作案了好幾家，卻根本沒偷到什麼現金——這點小錢還不夠車費的呢！

被警方抓獲還一頭霧水的小偷們一定不是智能手機用戶——現在在國內很多城市，「身無分文」也能吃喝玩樂暢通無阻：只要有支付寶，一部手機就可以搞定所有事。

支付寶的「娘家」，阿里巴巴的關聯公司螞蟻金服，5月20日在紐約舉辦了「螞蟻金服技術論壇」，探長榮幸地被邀請赴會，並聽螞蟻金服的一眾高管講了講金融科技與生活的那些事兒。

（螞蟻金服 CTO 程立在大會進行分享）

人工智慧驅動下的金融生活

「在中國，出門只帶一部手機，杭州讓你活得最好！」螞蟻金服副總裁、首席數據科學家漆遠說，隨著人們的認可度的提高和技術的進步，如今在中國很多城市，移動支付的使用場景也越來越多。

生活基本開銷、水電費，甚至街邊賣紅薯的大爺都會貼上二維碼，所有的事情都可以用移動支付解決；芝麻信用、螞蟻花唄、小額信貸都大大方便了人們的生活。從這些場景不難看出，人人都可以使用的普惠的金融服務已在逐步變為現實，而為了保障資金及交易的安全順利，依靠的就是背後金融級計算、大數據、風控以及人工智慧等核心技術。

（金融生活的技術元素）

說得人云里霧裡，這到底和我們有什麼關係呢？

隨著使用移動支付和理財產品的人數增多，如果每個人遇到問題都找人工客服，這大幾億的註冊用戶一人一個問題，客服小哥忙到後年，可能都回答不完。

而當引入了人工智慧和大數據後，螞蟻智能助理不僅可以根據留言的上下文進行分析，並智能地解答用戶的問題，還會根據用戶歷史行為進行個性化的問題推薦並預測問題，無縫連接用戶的操作，預防更多問題的產生。

「智能小二」工作台在調用大數據進行預測的同時，還會自動啟動服務引導。

舉個例子，探長我想要用支付寶給信用卡還款，不知道該怎麼設置，智能小助理會根據探長使用信用卡付款的時間、所屬銀行和額度進行分析，結合探長的個人數據，給探長提供「用支付寶給信用卡還款」的智能建議。探長只需要無腦跟著這些步驟逐一操作就行啦！

目前，智能客服的問題解決滿意率高達78%，超過人工服務75%的滿意率。漆遠還告訴探長，2016年「雙十一」時，智能自助客服的服務佔了所有客服接單的97%！

有了移動支付買單、理財、給信用卡還款，但「網路有風險，支付需謹慎」這十字口訣還是得牢記心間。個人信息都在網上，萬一遇到賬號被盜的問題，豈不是麻煩大了！

不用擔心，人工智慧不僅可以解決服務問題，幫助溝通，還能幫助申訴與審核！

一旦發現支付寶被盜用，使用支付寶在線報案就能解決。選擇被盜刷的消費，提交在線報案需求，拍照審核並申請理賠即可。人工智慧將會根據歷史消費數據、用戶行為和所在地，以及面部識別等多種數據進行案件分析，自動核賠。再也不用擔心「打了幾個小時的客服電話，剛接通，手機卻沒電關機了」這種尷尬事的發生啦。

基於深度學習的數據表達，對用戶消費習慣等行為DNA進行關係計算，以此為依託，全域數據融合、大規模的深度學習及用戶隱私保護體系相結合，不同的用戶根據其獨特的使用習慣，都將獲得專屬的精選內容。這其中包括理財推薦、保險個性化推薦等，在目前的實踐使用中，都已證實比以往的人工營銷精準且有力。

此外，保險的審核、理賠，人工智慧都可以代勞，而且處理起來高效準確。

區塊鏈：讓信用等於財富

說到區塊鏈，可能很多人都對這個名詞感到陌生。用簡單的話來說，基於區塊鏈的金融服務可以理解為「全民記賬」。在一次公益捐款活動中，收到善款的機構也得負責記賬——如果在這其中出現了工作疏忽，或者是任何貪腐的情況，不僅捐款對象無法及時得到幫助，捐款人對善款的去向也充滿疑惑。

在區塊鏈這個去中心化、去信任化的體系內，每個用戶都可以參與「記賬」。系統會根據數據分析將最精準的賬目存儲起來，並發給每個人進行備份。

基於這樣的技術，區塊鏈技術能夠打造一種信任的機制，從而為用戶提供一個更加值得信任的平台，進而提高用戶的安全感。

這樣一來，信用問題就得已解決：在中國經濟市場上，實名制的個人信用體系一直都沒有完善，這直接導致從用戶對財產的使用，到市場監管都較為吃力。信任機制本身即是基於技術與數據構造，通過區塊鏈技術的共識演算法和安全技術，去中心化的共信力代表了公信力，在金融服務中，信任得以建立，信息也更加透明和公開。

（螞蟻金服首席架構師童玲 分享區塊鏈技術）

區塊鏈的一個運用場景就是公益。

圖片來自於螞蟻金服首份社會責任報告

在公益活動中，捐款過程的透明度一直是個問題，很多用戶想知道自己捐的錢到底用在了哪裡。通過區塊鏈技術，用戶捐的每一筆錢都記載在區塊鏈上，就能確保每筆資金的走向和全部流程都被溯源記錄，公益捐款全過程的開放和透明也就得以實現。

全球普惠金融的未來

不僅在技術的耕耘上值得稱讚，螞蟻金服還一直致力將普惠的金融服務推向全球，降低屬於「有錢人」的理財、貸款的門檻，讓金融服務真正地幫到所有需要幫助的人。（想起剛來美國時，因為沒有工作和社會安全號，辦理各種銀行卡的麻煩事，探長心裡就一陣憋！）

螞蟻金服的 CTO 程立告訴探長，螞蟻金服已先後與法國 Ingenico 集團、美國 First Data、Verifone 等多家機構達成合作。「中國人到哪裡，支付寶就跟著服務到哪裡」——目前支付寶已經在26個國家和地區都可以使用啦，打通了十一萬家線下店面，支持18種貨幣結算。

在走「國際化」這一步上，與傳統的「大張旗鼓開拓新市場」這一形式不同，螞蟻金服更注重的是尋找生態合作夥伴，以技術驅動技術，並賦予新的能量，最終產生最適合當地經濟生態的金融產品。

經過嚴謹的技術打磨與實踐，螞蟻金服在整體技術能力上有極強的實力：99%的高可用容災性，毫秒級的風險防護能力，強有力的資產安全管理能力，以及對低成本交易的支持，每分每秒都在竭力為全球超過6億實名註冊用戶服務。

螞蟻金服還參投並幫助合作夥伴Paytm打造了服務兩億多用戶的「印度版支付寶」，與泰國、菲律賓、韓國和印度尼西亞等地的合作夥伴聯合開發符合當地用戶使用習慣的包括 Ascend Money 在內的多項移動支付產品。

「中國智造」的時代

說到這裡，多年未能回國的探長真的非常感慨：當探長還是個小留學生時，與外國友人提到中國，他們只知道很多日用品都是「Made in China（中國製造）」，甚至很多美國本土製造的產品還會被打上「Proudly made in the USA」這樣的標籤；而如今，支付寶、螞蟻金服這樣的「中國智造」在世界舞台上被廣泛接受與運用，並憑藉自身強勁的實力，領先於其他服務，為全球各地的企業機構提供技術支持，世界正在體會 「Created in China——中國智造」的力量。

聚集我們的力量和智慧，「為世界帶來微小而美好的改變」。作為中國人，探長對此可是自豪挺胸、信心滿滿呢！

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