互融雲供應鏈金融系統：票據融資須建立在大數據之上

供應鏈金融是一個很大的話題，從其參與主體就可以看出來。以商業銀行為代表的供應鏈金融模型，以核心企業為代表的供應鏈金融模型，以電商平台為代表的供應鏈金融模式等。在幾種大的分類之下，還有各種小的分類，其融資模式更是有很多種的分類。

在供應鏈金融的場景中，核心企業往往擁有數以千計、萬計的供應商，而供應商為核心企業供貨之後，應收賬款存在一定的賬期。從而也導致了廣大中小供應商，由於受制於賒銷的限制，不能有足夠的現金流加快周轉，從而擴大生產規模。而針對中小企業的融資需求，通常可以採用應收賬款保理的方式，即企業將應收賬款按照一定折扣賣給第三方保理機構，以便更快獲得現金。但是應收賬款保理可能會面臨以下幾個問題：

首要問題是確權難。確權難，導致應收賬款保理沒辦法落實到位，例如付款方可能因為供應商供貨質量等問題不願意付款，實務中，為了方便流程，應付款合同可能是付款方財務人員與供應商之間的私人合約，另外，還存在財務人員使用「蘿蔔章」等問題，導致其與供應商聯合欺詐的現象等。其次是監管合規的成本問題，開展保理業務需要在監管銀行設立應收賬款專戶，審批流程冗長，對於融資機構而言時間成本高;應收賬款保理的收款依據是交易合同，但是由於存在合同抗辯權，在買方不願意付款時，法院會按照合同法來判決，最終也可能導致應收賬款無法追回。互融雲通過對接上下游企業授信模型，建立大數據信用平台，在票據結算之初，對上下游進行整體分析，提前規避風險，最大程度減少資金無法收回的風險。

票據融資不僅存在上面的這些問題，同時也存在其他問題。從效果上講，商業票據的簽發很好的緩解了買方的資金壓力，同時賣方擁有商業票據，既擁有對於簽發方的票據金額索取權，也可向金融機構用作質押，獲得流動性。但是，中國目前的票據市場還存在很多政策和法律上的問題。主要是由於現行的《票據法》和《支付結演算法》等法規是在十年前票據業務剛起步的時候建立的，隨著互聯網等技術的超速發展，很多規定已經明顯滯後。受限於此，還不能出台相應的電子票據來解決市場中的效率問題。但是，電子票據的推出一定是必然的趨勢。而且，隨著商業票據市場的不斷發展，簽發量也在連年穩定增加，在2014年已經達到20萬億。重要的是，其中，上市公司、央企及國企等優質出票人只佔3到4萬億。說明，市場中大部分的需求來自中小企業。

作為專業的供應鏈金融系統開發商，北京互融雲軟體有限公司認為，隨著互聯網技術的發展，以及國家戰略的跟進，相信，相關的法律法規會很快做出調整，以便更好的更多種方式的解決中小企業的融資難、貴等問題。而對於其中的確權欺詐以及風險問題，互融雲通過構建多個供應鏈為一體的多鏈式供應鏈金融平台，對接多方徵信平台，同時通過對上下游交易數據的把控，將部分信息透明化處理，並作出相應的信用評估模型，多角度的解決產業鏈條上各個企業之間的授信及互信問題，一方面解決企業融資問題，另一方面解決資金風險問題。同時，通過對大數據平台及整體供應鏈平台的建立，更大幾率的保證企業能融資，資金不閑置問題，保證整個產業鏈的完整和高效的發展。

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