銀行的存款準備金是什麼東西？它發揮這什麼作用？

存款準備金，是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率（deposit-reservation）。存款準備金的比例通常是由中央銀行決定的，被稱為存款準備金率。存款準備金通常分為法定存款準備金和超額存款準備金，其中法定存款準備金是按央行的比例存放，超額存款準備金是金融機構除法定存款準備金以外在央行任意比例存放的資金。

存款準備金已成為中央銀行貨幣政策的重要工具，是傳統的三大貨幣政策工具之一。

存款準備金制度最初在英國建立，18世紀的英格蘭銀行分支機構較多，有很好的商業信譽，與許多的私人銀行有業務往來，逐漸發展成為中央銀行，各家銀行紛紛在英格蘭銀行進行資金清算和提取現金，將一部分準備金自願繳存在英格蘭銀行，存款準備金制度的雛形出現。美國首次用法律的形式規定金融機構必須按存款的一定比例繳納準備金。20世紀30年代的經濟危機的來臨，各國開始意識到存款準備金的重要性，於是紛紛建立這一制度。就目前而言，但凡是實行中央銀行制度的國家，一般都採用存款準備金制度。

存款準備金最初源於保證商業銀行對客戶提款進行支付，之後逐漸具備清算資金的功能，後來發展成為貨幣政策工具。在部分國家，如英國、加拿大，出現存款準備金率為零、存款準備金制度弱化的現象；但是在其他國家，如美國、日本、歐元區國家和眾多發展中國家，存款準備金制度仍然是一項基本的貨幣政策制度，在貨幣信貸數量控制、貨幣市場流動性和利率調節，以及促進金融機構穩健經營、限制貨幣替代和資本流出入等方面發揮著重要作用。存款準備金由貨幣政策調控工具轉變為調控基礎。

存款準備金作為一種貨幣政策工具存在局限性：

1、準備金率調整對金融機構經營震動較大，準備金率變化需要銀行重新調整資產組合，但是金融機構在短時間內難以完成，如果市場發育不完善，超額準備金在金融機構間分配不平衡時，這種震動會更大；

2、較高的準備金率會降低金融機構通過市場渠道運用資金的比例，並且，如果存款準備金調整頻繁，銀行會傾向保持較高超額準備金，進一步降低可用資金比例；三是由於多數國家對準備金存款不付息，準備金作為一種稅收，容易引發金融機構及市場融資同行逃避金融監管的現象，甚至形成脫媒。

存款準備金率指的是銀行把它吸收的存款要把它按一定的比例放到人民銀行，這一部分是一個風險準備金，是不能夠用於發放貸款的。這個比例越高，執行的緊縮政策力度越大。

人民銀行的一塊錢經過幾次周轉後，最後形成的購買力相當於這個準備金的三倍。多交5毛錢就意味著最終在我們經濟生活中形成的購買力少一塊五。所以這一次人民銀行提高準備金率0.5個百分點，鎖定的是1100億資金，也就是說，它最後形成的購買力就減少將近3000億。」 存款準備金，就是中央銀行(中國人民銀行)根據法律的規定，要求各商業銀行按一定的比例將吸收的存款存入在人民銀行開設的準備金賬戶，對商業銀行利用存款發放貸款的行為進行控制。 商業銀行繳存準備金的比例，就是準備金率。準備金，又分法定存款準備金和超額準備金。前者是按照法定存款準備金率來提取的準備金。後者是超過法定準備以外提取的準備金。 中央銀行可以通過公開市場操作、調整再貼現率和存款準備金比率來控制自身的資產規模，從而直接決定基礎貨幣的多少，進而影響貨幣供給。中央銀行通過調整法定存款準備金率以增加或減少商業一的超額準備，來擴張或收縮信用，實現貨幣政策所要達到的目的。

主要作用：

1：保證商業銀行等存款貨幣機構資金的流動性。當部分銀行出現流動性危機時，中央銀行就有能力對這些銀行加以救助，以提供短期信貸的方式幫助其恢複流動性。

2：集中使用一部分信貸資金。這是中央銀行作為銀行的銀行，這一「最終貸款人」責任，也可以向金融機構提供再貼現。

3：調節貨幣供給總量。 舉個例子，銀行吸收了1000元存款，存款準備金率是10%，那麼銀行同期可用於投資等的最高額度是900元，100塊準備金必須存在央行指定的賬戶上;存款準備金的作用之一是防範擠兌風險，現在被政府好好利用了一把，成了抑制投資的工具之一。

存款準備金分為「存款準備金」和「超額準備金」兩部分。央行在國家法律授權中規定金融機構必須將自己吸收的存款按照一定比率交存央行，這個比率就是存款準備金率，按這個比率交存央行的存款為「存款準備金」存款。而金融機構在央行存款超過存款準備金的部分為超額準備金存款，超額準備金存款與金融機構自身保有的庫存現金，構成超額準備金（習慣上稱為備付金）。超額準備金與存款總額的比例是超額準備金率（即備付率）。金融機構繳存的「存款準備金」，一般情況下是不準動用的。而超額準備金，金融機構可以自主動用，其保有金額也由金融機構自主決定。一般，人們只研究存款準備金率的提高或降低，對商業銀行和其他金融機構的資產業務規模變化，進而對貨幣供給的影響，而沒有研究「存款準備金」運營問題。

一般意義上，存款準備金率這一貨幣工具被認為是比較猛烈的貨幣政策手段。

「此文為新浪財經頭條（連城觀局）原創內容，特此聲明」

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