掘金大數據，保險業應該這樣做

由中國保險報主辦的「保險業信息化高峰論壇」於2017年6月22日在北京舉辦,論壇圍繞大數據、人工智慧、區塊鏈等金融科技對保險行業生態的影響這一主題，邀請保險監管機構、金融保險機構、信息技術企業的代表與國內外專家學者一起，論道金融科技的新趨勢和新變革。

在以「掘金大數據」為主題的分論壇二上，與會嘉賓就保險業如何掘金大數據分享了精彩的觀點。論壇由人保財險系統需求管理部總經理鹿慧主持。

以下為嘉賓發言摘要：

華為企業BG 中國區大數據市場總監盛允

大數據是一個完整的生態體系

從三個方面討論一下大數據平台。

第一，談一下技術生態。一般講大數據都會談到Hadoop，Hadoop走過11個年頭，衍生出一個龐大的生態體系。在Apache社區上，大數據相關的組件有50多個，共同構築了以Hadoop為核心的大數據技術生態。華為一直在積極地構建Hadoop生態，Hadoop代碼貢獻量全球前三，在2016年創建了頂級的Apache社區項目CarbonData，首創了基於Hadoop的全索引文件格式，豐富了Hadoop技術生態。

第二，談一下企業生態。任何一家公司都和大數據有關聯，有的是大數據需求方，有的是大數據供應方，每一家公司都是大數據企業生態的一員，各家大數據供應方鼎力合作，共同支持保險行業客戶構築大數據能力，挖掘大數據價值。華為公司在大數據企業生態中，聚焦在大數據基礎平台層，致力於構建穩定、可靠、安全、高效的大數據基礎平台，成為保險行業大數據應用的土壤。

第三，我們探討一下大數據平台的技術方向。技術融合是大數據平台發展的一個重要方向。大數據平台體系，不局限於Hadoop生態體系，也包括分布式關係型資料庫（MPP架構）等多種技術，是一個融合的大數據技術體系。每一種大數據技術都有其擅長的技術領域，把所有的優秀大數據技術融合在一起，才能打造出一個面向各種應用的大數據基礎平台，服務於保險的獲客營銷、服務支持、風險控制等多種大數據應用。

中國保信信息技術部總經理朱培標

數據是保險行業重要的生產要素

數據是保險行業極為重要的生產要素，未來會活躍在整個保險經營管理模式的每一個環節裡面，讓所有經營管理和風險都能可視化、數字化，加快行業的數字化轉型升級，用數據來說話，將是我們未來發展的方向。

保信通過這幾年的努力形成了數據積累、連接和共享的能力。目前，保信已經實現全國絕大多數人身險業務和財產險業務的保單級別數據的基本覆蓋，在整個行業內實現了行業數據的連接，從而使得保信數據平台成為全行業的數據樞紐。

保信在構建大數據時，不只是行業內數據的匯聚和連接，還通過保信平台跟稅務、交管、公安，以及農業氣象等很多行業外的數據進行連接。保信一直在致力於打造保險行業基礎設施，不斷推進為行業提供很多行業內外數據的連接和價值。

大數據的技術能力不只是一個計算的問題，其實是一個綜合的技術能力的運用，不存在一種技術能解決大數據所有問題。數據的應用也是有很多場景的，不同的場景有不同的技術解決方案去處理。

談到大數據，就經常會提到安全風險問題。特別是今年網路安全法正式實施以後，每個人都非常關注數據安全。保信這幾年在數據安全方面做了大量工作，無論是在組織方面、管理方面、技術方面，以及整個流程等各個方面，都做了大量的安排，目前保信通過了公安部等保三級和國際ISO27001的認證，也是國家網路安全重點保衛單位。

久隆保險首席運營官、副總經理馬黎明

物聯網數據帶來了設備保險的革新

久隆保險是於2016年3月18日開業的一家專業保險公司，專註於裝備和裝備製造領域。也是保監會批准的第一家專業財產保險公司。久隆保險的標的對象是一些裝備，就是物。

久隆非常幸運，因為現在處在物聯網、大數據的時代，一些大型設備在很多年前就已連接起來，當年一些設備的運營情況都有一些數據能夠積累。基於這樣一個形勢和數據基礎，久隆推出了相關的產品，並通過運用這些物聯網技術數據，進行保險產品的定價。基於物聯網的數據，久隆對設備保險進行了一些革新。因為經濟的波動，國內機械行業會有使用波峰和波谷，久隆基於數據推出指數性保險，對沖其在開工不足時的經營風險。

通過互聯網數據分析以後，久隆在運營方面，包括服務資源調配、反欺詐、反滲漏嘗試方面得到了一些印證效果。保險匹配當中出現的一些風險識別，其實可以給我們提前進行些準備，甚至於在一些發生災害的地方，提前進行預警；根據設備的一些運營情況，提前進行報警。

基於數據基礎，才能從中設計出相應的產品，才能去做原來看起來不太可能做到的事情，這也是久隆做所的一些嘗試。久隆希望未來在裝備和裝備領域繼續進行探索，同時也願意同行業內的各家公司，以及其他的相關科技企業進行合作，把這一塊東西做的更精、更專。

SAS（賽仕軟體）保險業總監陳雲凱

大數據時代，保險公司應該想大做小

SAS與全球1300多家保險公司合作，在中國與幾十家保險公司有過合作。SAS公司在大數據領域主要做四個方面。

第一，保險行業離不開大數據，在大數據時代，可以做到千人千面，這樣精算技術會更加深入地發展。具體來說，對於車險，商車費改會計算更精細；對於壽險來說，會有經驗分析，有更加準確的計算和考核。

第二，前端是定價，對於後端就是理賠和反欺詐。大數據技術對於反欺詐的規則和模型，或者針對於社會團伙等方面都有很多應用。

第三，監管機構強調，保險業姓保，突出保障；保監會姓監，突出監管。要做到全面監管是非常繁重細緻的任務，也是巨大的數據挑戰。個人覺得，基於大數據可以利用遠程的數據分析、審計的分析系統。

第四，客戶分析和精準營銷。營銷過程中有很多不規範行為，如果真正想做好，也許對於保險公司來說，探討一下審計稽核，特別是大型保險公司，在營銷環節、理賠、客服環節，都是有特別意義的。

大數據時代來了保險公司該怎麼樣去應對？個人覺得，保險公司應該想大做小，更多關注業務場景，自身很多的小數據可以重新整理和分析，靜下心來把這些做好，為大數據做好各種準備。

萬丈金數創始人、董事長李廷威

以用戶數據為中心，而不是以保單為中心

萬丈金數在過往實踐摸索中，認為有兩點值得重視。一點是大數據應用要以「用戶為中心。第二點是，重視對保險消費者的培育。之前有嘉賓談到，很多保險數據都是以產品和保單為中心的數據，而我們萬丈金數在很久之前就側重對以用戶為中心的數據做積累。我們倡導建立以用戶數據為中心，而不是以保單為中心。以用戶為中心串聯起來的關係，對於客戶的價值挖掘會有更大的價值。之前，我們圍繞這一點，做了好幾種大數據應用產品，比如在潛客識別和客戶的需求識別上。原來圍繞保單、產品做工作，容易忽略了人的需求，現在圍繞人的變化情況之後，能夠比較好的做識別和預測。

另外一點，過往大部分的保險，尤其是在壽險業務過程中，對用戶的教化或者說培育沒有那麼受到重視。然而，我們知道很多消費者對保險的認知了解是沒有那麼充分的。我們認為：以用戶為中心，培育他們對保險的理解和品牌的認知要做很多工作。

文字整理 葉珏瓏、韓業清

攝影 史方舟

編輯 葉珏瓏

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